Navegar por las finanzas estadounidenses como español en Estados Unidos puede ser un camino lleno de baches. Afortunadamente, un nuevo libro, La Hoja de Ruta Fiscal y Financiera para los españoles en EE.UU., ha sido escrito para echarles una mano.
El autor es Peter Dougherty, planificador financiero estadounidense de BISSAN Wealth Management, empresa de planificación financiera pionera en España. Gracias a su exitosa carrera trabajando en Wall Street en Nueva York, Dougherty tiene una habilidad especial para explicar en un lenguaje fácilmente comprensible cómo funciona el mundo financiero. Esta capacidad puede resultar especialmente útil para los españoles en Estados Unidos, que se enfrentan a un paradigma financiero y fiscal diferente al suyo.
Dougherty también aprovecha su conocimiento del sistema financiero en España que adquirió trabajando en BISSAN. Esta combinación única de experiencias ayuda a hacer La Hoja de Ruta una guía práctica y útil para todo español residente en EE.UU.
Dougherty comienza el libro con una descripción de las entidades financieras de cada país, aportando ideas como la importancia de los bancos en España y cómo en EE.UU. los Asesores de Inversiones y las obligaciones que tienen con los clientes (“fiduciarios”) se diferencian de los Broker-Dealers y lo que deben a sus clientes (estándar de “idoneidad”).
También analiza el marco regulatorio financiero de Estados Unidos: si y cuándo la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o las diversas autoridades financieras estatales tienen supervisión.
En el segundo capítulo, Dougherty analiza las “herramientas” financieras con ventajas fiscales disponibles en Estados Unidos pero desconocidas para la mayoría de los españoles: fideicomisos, bonos municipales, planes de jubilación con impuestos diferidos y planes de ahorro para educación universitaria. Los capítulos tercero y cuarto ayudan a los españoles a comprender en qué se diferencian los impuestos sobre la renta en España y Estados Unidos.
En primer lugar, explicando las peculiaridades de los impuestos estadounidenses: Ingreso Bruto Ajustado, Base, Phaseouts, Impuesto Mínimo Alternativo y otros conceptos fiscales que no existen en España.
Por último, describiendo cómo Impuesto sobre Patrimonio, usufructo, coeficiente multiplicador y otros conceptos básicos de la fiscalidad española no tienen equivalente en los impuestos estadounidenses. La Hoja de Ruta, ahora disponible en Amazonas y en librerías, es una gran adición a cualquier estantería.
Peter Dougherty trabaja como planificador financiero en BISSAN Wealth Management en España. Está certificado como Planificador Financiero Europeo (EFP) por la Asociación Europea de Planificación Financiera de España y como Chartered Retirement Planning Counselor® y especialista en Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) en Estados Unidos.
