Tratar con grandes empresas cuyos servicios usted necesita para llevar a cabo los aspectos básicos de la vida económica cotidiana puede resultar frustrante cuando esas empresas toman decisiones aparentemente arbitrarias que paralizan su capacidad de funcionar en una economía moderna. En general, los incentivos de las empresas son, bueno, hacer negocios con los clientes.
No sorprende, entonces, que una reciente New York Times historia Ofrecer detalles exasperantes sobre estadounidenses inocentes que están siendo excluidos de sus bancos revela que la verdadera causa del comportamiento aparentemente arbitrario de los bancos son las normas gubernamentales diseñadas para asegurarse de que sabe todo lo que puede sobre los negocios bancarios de los ciudadanos, para desalentar las grandes transacciones en efectivo y para garantizar que las empresas que el gobierno desaprueba pasen momentos lo más difíciles posible sin ser prohibidas explícitamente.
como el Veces Como dice, cuando los ciudadanos de repente descubren que sus bancos los están exiliando, es porque “se ha puesto en marcha un vasto aparato de seguridad, comenzando con los reguladores en Washington y llegando hasta los gerentes de seguridad de los bancos y el personal de las sucursales que vigilan a los clientes”.
El Veces La historia destaca historias agravantes específicas de estadounidenses que pierden sus servicios bancarios y de tarjetas de crédito por tonterías como tener depósitos en efectivo regulares que están cerca, pero por debajo, del límite legal de $10,000 exigido por el gobierno, lo que desencadena la presentación de trámites especiales ante los federales (a pesar de que esas mismas empresas también frecuentemente superar ese límite y presentar la documentación necesaria cuando lo hagan); por obtener ingresos por depósito directo de una empresa de cannabis; por recibir frecuentes transferencias en efectivo de tus padres en Nigeria para ayudarte con el alquiler; por realizar frecuentes retiros de efectivo por miles de dólares para pagarle a un contratista que quería efectivo; por tener una condena penal previa por uso de dinero falso; y por utilizar una cuenta bancaria para mover dinero entre un pequeño grupo de préstamos comunitarios privados para aquellos con menos acceso al mercado de préstamos normal.
JD Tuccille reportado para Razón en agosto sobre las investigaciones del comité de la Cámara de Representantes sobre cómo la presión del gobierno podría haber llevado a los bancos a proporcionar a los federales información privada sobre los manifestantes del 6 de enero. Como escribió Tuccille, el problema de los bancos que conspiran con el gobierno contra sus clientes es más amplio que cualquier incidente aislado:
Las “jaquerías” se aplican fácilmente a cualquier industria fuertemente regulada, incluidas las finanzas. También se puede utilizar para fomentar algo más que el espionaje, como la denegación total de servicio.
“Según nuestros datos, casi 2 de cada 3 personas que ganan dinero en la industria para adultos han perdido una cuenta bancaria o una herramienta financiera, y a casi el 40% se le cerró una cuenta el año pasado”, dijo la Free Speech Coalition, una organización para adultos. -grupo comercial de la industria, reportado de los resultados de una encuesta realizada a principios de este año.
Si bien el informe no especuló sobre la causa de los cierres, el problema se parece mucho a una continuación del plan de la administración Obama. Operación Punto de Choquesegún el cual agencias federales, incluido el Departamento de Justicia y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, se apoyaron en los bancos para negar servicios a empresas que simplemente no agradaban a los funcionarios del gobierno.
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