Vivir entre dos países puede complicar las decisiones financieras cotidianas, especialmente cuando se trata de diferentes monedas, tipos de cambio y compromisos familiares en el extranjero. Aquí, BOSS Money explora cómo una mayor conciencia financiera puede ayudar a las personas a administrar su dinero de manera más efectiva a través de fronteras.
En todo el mundo, la educación y los consejos financieros suelen ser los mismos: ahorrar dinero, tener un presupuesto mensual e invertir. Sin embargo, lo que este consejo significa en la práctica a menudo varía a medida que uno se desplaza de un país a otro.
Por lo tanto, la educación financiera de los inmigrantes tiende a ser más compleja, ya que los inmigrantes intentan gestionar la presupuestación y las obligaciones fiscales de ambos países en medio de fluctuaciones del tipo de cambio.
Donde los consejos estándar se quedan cortos
El asesoramiento estándar generalmente se aplica a un hogar de un solo país, donde la orientación presupuestaria, de ahorro y crediticia se basa en la economía prevaleciente.
Lo que a menudo no se tiene en cuenta es que la mayoría de los migrantes tienen obligaciones duales que se traducen en mantenerse a sí mismos en el país anfitrión, así como apoyar a sus familias en el extranjero con remesas. Según el informe Enviar dinero a casa 2026 del FIDA, hay alrededor de 220 millones de migrantes y miembros de la diáspora que sustentan a 1.100 millones de personas (13,3 por ciento de la población mundial).
Dos sistemas financieros a la vez
Mudarse al extranjero a veces implica abandonar un historial crediticio impresionante en el país de origen, que, de haberse transferido al país anfitrión, podría haber facilitado la integración.
Para muchos inmigrantes, generar crédito como recién llegados es una enorme carga que soportar mientras se adaptan a diferentes normas bancarias, modelos de calificación crediticia, reglas fiscales y cumplimiento en dos países diferentes.
En consecuencia, los hábitos de ahorro, presupuestación e inversión que se aplican en un país pueden fracasar en el otro.
Moneda y costos transfronterizos
Los tipos de cambio volátiles pueden reducir el valor real de los ingresos de un trabajador migrante cuando envía dinero al extranjero. Esto se ve exacerbado por las altas tarifas de transferencia asociadas a las transferencias internacionales de dinero a través de servicios de remesas tradicionales.
Con el corredor de remesas entre Estados Unidos y Brasil, por ejemplo, los usuarios pueden perder hasta 25,67 dólares debido a tipos de cambio deficientes y tarifas elevadas al enviar 200 dólares a través de algunos proveedores.
Pero con algunas soluciones fintech modernas, los usuarios pueden obtener mejores tipos de cambio y una tarifa de tan solo 0 dólares en sus primeras transferencias cuando transfieren fondos a cuentas bancarias brasileñas.
Habilidades que más importan
La educación financiera transfronteriza comienza con el reconocimiento de que existen factores divergentes en la combinación y la adopción de herramientas y estrategias que permitan la adopción:
● Creación de crédito: utilice servicios acreditados que permitan una creación de crédito fluida y utilice servicios de transferencia de crédito transfronterizos, si están disponibles, para crear un historial crediticio en el extranjero.
● Obligaciones fiscales: establezca como deber consultar a un experto en impuestos para comprender las obligaciones fiscales en ambos países y posiblemente evitar la doble imposición.
● Ahorro de costos: Ahorre costos investigando y utilizando servicios de remesas fintech más baratos y de buena reputación para transferencias únicas y recurrentes.
Además, considere separar los presupuestos del hogar y de manutención familiar, ser extremadamente cauteloso para detectar fraudes dirigidos a inmigrantes y buscar orientación financiera confiable.
Dónde encontrar orientación confiable
Los migrantes pueden evitar sentirse abrumados por la idea de gestionar sus finanzas a través de fronteras buscando orientación de:
● Recursos oficiales: sitios web administrados por el gobierno sobre impuestos, crédito, deuda e inversiones.
● Asesores financieros sin fines de lucro: Organizaciones que promueven la inclusión financiera brindando educación financiera, asesoramiento sobre deudas y gestión presupuestaria gratuita para inmigrantes.
Por último, colaborar con comunidades centradas en inmigrantes que atienden a personas con antecedentes similares para acceder a orientación práctica basada en experiencias reales.
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Imagen principal: Administrar dinero a través de fronteras requiere una planificación financiera cuidadosa, desde la elaboración de presupuestos para los gastos cotidianos hasta el apoyo a la familia en el extranjero y la gestión de pagos internacionales. Crédito: Vlada Karpovich/Pexels.