Atribuido a: Brian Gaynor
La incertidumbre desencadena el miedo, y el miedo a menudo conduce a decisiones en pánico. Esto puede ocurrir a través de una amplia variedad de la toma de decisiones, y las decisiones financieras de una empresa no son inmunes, lo que lleva a una situación conocida como financiamiento de pánico.
El financiamiento de pánico es que el ajuste reactivo del cinturón que las empresas emprenden cuando se avecina una crisis económica percibida, que se siente como la decisión correcta en este momento, pero en realidad dañará silenciosamente su crecimiento. Con los vientos en contra continuos que ocurren a nivel mundial, la presión está aumentando en los CFO a la recesión a sus negocios a prueba de recesión. Si bien cortar el gasto parece ser la solución rápida, hay un antídoto a menudo ignorado: los pagos.
Si los CFO quieren crear una resistencia comercial real en un momento de incertidumbre económica, no pueden pasar por alto los pagos. Al tomar una inmersión más profunda en su estrategia de pagos, los CFO pueden aumentar los ingresos mientras crea resiliencia que les permite resistir las decisiones de financiamiento de pánico.
La importancia de los pagos
Los pagos determinan si la demanda ganada se convierte en efectivo. Cuando tienen un rendimiento inferior, los ingresos se filtran a través de falsas disminuciones, altas tarifas transfronterizas, lentas lentas y mala experiencia del cliente. Para organizaciones empresariales y para el mercado medio, incluso pequeñas ineficiencias se agravan en miles de transacciones.
Los retrasos en el pago, los ingresos perdidos, las falsas disminuciones y las filtraciones de pagos crean costos de oportunidad significativos, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PYME). Para estos negocios, los pagos ineficientes pueden convertirse en algo mucho más nefasto que solo cuestiones operativas; Pueden significar la diferencia entre aprovechar las oportunidades de crecimiento y perderlas por completo.
Los costos de pago también influyen directamente en las decisiones de precios, que a su vez afectan la capacidad de una empresa para competir a nivel mundial. Las empresas que prosperan son aquellas que optimizan sus operaciones de pago en lugar de simplemente absorber estos costos en sus modelos de precios.
Los CFO que tienen éxito en el panorama competitivo de hoy son aquellos que reorganizan los pagos como una herramienta estratégica. Cuando los sistemas de pago están optimizados, las empresas pueden convertir la presión financiera en oportunidades, ganando eficiencia, reduciendo los costos y mejorando el rendimiento, lo que hace que las empresas sean más resistentes a los desafíos económicos.
Reducir las tarifas de transacción, eliminar los costos ocultos como los cargos de conversión y las comisiones intermedias, y acelerar los tiempos de liquidación puede desbloquear un valor significativo. El acuerdo en tiempo real o en el próximo día de negocios mejora el flujo de efectivo, mientras que las soluciones modernas como los números de cuenta bancaria virtual (VBAN) mejoran la velocidad, la transparencia y el control de costos.
Cuando los pagos se tratan como una palanca estratégica y no como un gasto de back-office, los CFO pueden impulsar la rentabilidad de sus empresas, mejorar la competitividad y posicionarlos para un crecimiento sostenible.
Pagos transfronterizos
Un área que los CFO generalmente descuidan son los pagos transfronterizos. La fricción oculta, las altas tarifas y las tasas de autorización deficientes pueden crear fugas de ingresos invisibles. De hecho, el 40% de las empresas informan tasas de autorización transfronteriza por debajo del 70%. Para las empresas que operan internacionalmente, este es un riesgo económico significativo.
Las empresas que se expanden internacionalmente a menudo pasan por alto los métodos de pago locales (LPMS). Con los mercados emergentes que traen nuevos ingresos pero también las preferencias locales complejas, muchos CFO los descartan como una carga operativa. Sin embargo, ignorar los LPM y las monedas locales, corre el riesgo de abandonar el abandono, ya que es más probable que los clientes se vayan si su opción de pago preferida no está disponible, al mismo aumento de los retrasos en el retraso.
Existen muchos métodos que los CFO pueden emplear para hacer que los pagos transfronterizos sean menos difíciles de implementar, pero también accesibles para los clientes locales:
- Ofrecer una experiencia de pago localizada – Presente la página de pago en el idioma del consumidor, muestre la moneda local y ofrezca el LPM correcto en la página de pago.
- Aprovechar los rieles de pago locales – Reduce los tiempos de procesamiento y los costos de transacción, permitiendo pagos más rápidos y liberando recursos para otras prioridades.
- Estructuras transparentes de divisas y tarifas – genera confianza con los consumidores y elimina los costos ocultos que afectan su resultado final.
- Opciones de liquidación en tiempo real y al día siguiente = Fortalece la posición de efectivo de una organización y también la hace más predecible.
Si los CFO integran la tecnología correcta en sus procesos de pagos y aumentan la transparencia, encontrarán que es más fácil identificar y resolver los problemas evitando que aumenten los ingresos. Los CFO no deben sucumbir al pánico y reaccionar a los problemas; En cambio, deben ser proactivos y ajustar en cada paso del proceso de pago.
Es hora de a prueba de pánico su estrategia de pagos
En lugar de sucumbir al financiamiento de pánico, el ajuste reactivo del cinturón que puede crear estabilidad a corto plazo pero estancamiento a largo plazo, los CFO deben adoptar una mentalidad más inteligente y más proactiva. Eso significa analizar la infraestructura detallada y crítica de su infraestructura de pagos.
Cuando los pagos están optimizados, cada transacción genera más valor, agravando las ganancias de ingresos significativas. De manera crucial, el rendimiento del pago debe alinearse con la estrategia comercial para evitar la fuga de ingresos y recuperar la participación de mercado de los competidores.
El objetivo es cerrar la brecha entre la estrategia y la ejecución. Esto comienza con la comprensión de la oportunidad de ingresos vinculada a mejores tasas de aceptación, reconociendo lo que se pierde con los rivales de mejor rendimiento y el seguimiento de estas métricas con el tiempo.
El financiamiento de pánico estrecha opciones. La optimización de pagos los expande. En los mercados volátiles, las compañías más resistentes convierten la demanda de manera eficiente, se establecen rápidamente y mantienen a los clientes en el flujo con un pago local y confiable. Eso no es “bueno tener”, es cómo los CFO defienden el margen hoy y financian el crecimiento mañana.
No espere una post mortem trimestral. Si no puede cuantificar la autorización, el costo de aceptación y los días de efectivo por mercado y método, no puede administrarlas. Comience allí y convierta los pagos en la palanca que mantenga su estrategia en curso.