Es posible que algunos pensionistas en España ya no necesiten pagar ciertos impuestos después de cumplir 65 años. Crédito: Ground Picture, Shutterstock
Mucha gente en España asume que la jubilación significa simplemente dejar el trabajo y vivir de una pensión. Pero llegar a los 65 años también puede desbloquear varias ventajas fiscales que muchos jubilados pasan por alto o descubren demasiado tarde.
Desde vender una casa sin pagar el impuesto sobre las plusvalías hasta posibles reembolsos vinculados a antiguas aportaciones a pensiones, las normas fiscales españolas ofrecen una serie de beneficios financieros que podrían ahorrar a los pensionistas miles de euros. Y con la actual temporada de impuestos ya en marcha, los asesores financieros dicen que un número cada vez mayor de jubilados están empezando a darse cuenta de que tal vez no le deben a Hacienda tanto como antes pensaban.
Algunos pensionados pueden incluso tener derecho a recuperar el dinero que pagaron en impuestos hace décadas.
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En un momento en que los precios de los alimentos, las facturas de electricidad y los costos de la vivienda siguen siendo una preocupación para muchos residentes mayores, estas exenciones se están volviendo cada vez más importantes para los hogares que intentan hacer que sus ingresos de jubilación se extiendan aún más.
Vender su casa después de los 65 años podría ahorrarle miles de dólares en impuestos
Una de las mayores ventajas fiscales disponibles en España comienza en el momento en que una persona mayor de 65 años decide vender su vivienda habitual.
Según la legislación fiscal española, los pensionistas que venden la vivienda en la que normalmente viven pueden evitar pagar el impuesto sobre las ganancias de capital sobre el beneficio de la venta, siempre que la propiedad haya sido su residencia habitual durante al menos tres años.
Esa exención puede marcar una enorme diferencia financiera, especialmente después de años de aumento del valor de las propiedades en muchas partes de España.
Normalmente, los propietarios que venden una propiedad obteniendo ganancias pueden tener que entregar entre el 19 y el 28 por ciento de esas ganancias a través del IRPF, el sistema de impuesto sobre la renta de España. Pero los jubilados mayores de 65 años que venden su residencia habitual están totalmente exentos de ese pago.
Lo que hace que la norma sea particularmente atractiva es que los pensionistas no están obligados a comprar otra propiedad posteriormente para mantener la exención.
Para muchos residentes mayores, eso crea mucha más flexibilidad en el futuro. Algunos optan por acercarse a sus hijos o nietos. Otros reducen su tamaño después de jubilarse o se mudan a áreas más baratas donde los costos de vida son más bajos.
Sin la exención fiscal, esas decisiones podrían resultar mucho más costosas.
Los especialistas financieros dicen que muchos jubilados desconocen esta regla hasta que comienzan a hablar con notarios o asesores fiscales durante el proceso de venta.
España también ofrece ventajas fiscales en segundas residencias e inversiones
Los beneficios no sólo se aplican a la residencia principal de una persona. Las normas españolas también permiten a las personas mayores de 65 años evitar pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias obtenidas por la venta de otros activos, incluidas segundas residencias, acciones o productos de inversión, bajo ciertas condiciones.
Para calificar, el dinero ganado con la venta debe reinvertirse en lo que España llama “renta vitalicia”, una renta vitalicia diseñada para proporcionar ingresos de jubilación a largo plazo.
La medida tiene un límite. La exención sólo se aplica hasta una reinversión máxima de 240.000 €.
Aún así, los asesores financieros dicen que el sistema se ha vuelto cada vez más popular entre los jubilados que buscan estabilidad e ingresos mensuales predecibles durante la jubilación.
La idea detrás de la medida es relativamente simple. En lugar de imponer fuertes impuestos a los residentes de mayor edad después de que venden los activos acumulados durante su vida laboral, el gobierno los alienta a convertir parte de ese dinero en ingresos de jubilación garantizados.
Para los pensionados preocupados por la seguridad financiera en el futuro, especialmente durante períodos de inflación o incertidumbre económica, esa opción puede resultar particularmente atractiva.
Algunos trabajadores jubilados también podrán recibir reembolsos de impuestos de Hacienda
Otro tema importante durante la campaña fiscal de este año afecta a los ex ‘mutualistas’, trabajadores que cotizaron a antiguos sistemas mutuos de pensiones antes de que la actual estructura de seguridad social de España se estableciera por completo.
Se incluyen principalmente personas que trabajaron antes de 1978 en sectores como la banca, la construcción, la educación, la pesca, los astilleros, la administración pública, las compañías eléctricas y la industria pesada.
Según la Agencia Tributaria española, algunos de estos pensionistas pueden tener ahora derecho a devoluciones parciales de impuestos vinculadas a las aportaciones a las pensiones realizadas hace décadas. El problema surge de la forma en que históricamente se gravaron ciertas contribuciones.
Los jubilados elegibles pueden beneficiarse de una reducción del 25 por ciento en la parte de su pensión relacionada con esas contribuciones anteriores.
Las autoridades españolas estimaron anteriormente que los pensionistas afectados recibieron reembolsos promedio de alrededor de 2.686 euros.
Para muchos jubilados que viven con ingresos fijos, ese dinero ha llegado como un bienvenido impulso financiero durante un período marcado por el aumento de los precios en toda España. La actual campaña de Renta permanece abierta hasta el 30 de junio para presentaciones online.
No todos los pensionistas en España necesitan presentar declaración de la renta
Otra área que sigue confundiendo a muchos jubilados es si realmente necesitan presentar una declaración de impuestos anual.
Según las normas actuales, los pensionistas que reciben menos de 22.000 euros al año de un pagador único generalmente no necesitan presentar una declaración de impuestos.
Pero la situación cambia cuando intervienen varios pagadores. Es posible que los jubilados que ganen más de 16.876 € al año con dos pagadores aún deban presentar una solicitud si el segundo pagador aporta al menos 1.500 € al año.
Esto afecta a menudo a los pensionistas que reciben pensiones extranjeras, pensiones de viudedad u otros ingresos complementarios de jubilación.
Los planes de pensiones privados también pueden cambiar la situación dependiendo de cuánto dinero se retira.
Los asesores fiscales advierten periódicamente que muchos pensionados suponen erróneamente que los ingresos de jubilación los eximen automáticamente de sus obligaciones de presentación de declaraciones.
En realidad, cada situación financiera es diferente, especialmente para los jubilados que reciben ingresos del extranjero o combinan varias pensiones.
A medida que la población española sigue envejeciendo, los expertos financieros creen que la concienciación sobre estos beneficios fiscales será cada vez más importante. Para muchos pensionados, comprender adecuadamente las reglas podría significar la diferencia entre pagar impuestos innecesarios y mantener más dinero disponible para la vida cotidiana durante la jubilación.