Inez Berkhof-Hollander- Experta en pagos B2B
La suposición predominante sobre la inteligencia artificial en las finanzas corporativas es sencilla: automatiza tareas repetitivas, reduce las cargas de trabajo manuales y, con el tiempo, reduce la plantilla. Es una visión razonable. También es en gran medida erróneo.
Según una nueva investigación encargada por TreviPay, que se basó en 550 compradores empresariales en el Reino Unido, Francia, Alemania y España, el principal impulsor de la adopción de la IA en los pagos B2B no es la reducción de costos. Es la eliminación de la fricción. Incorporación lenta de clientes, formatos de facturación inconsistentes, cuellos de botella en la aprobación: estos son los problemas para resolver con la implementación de la IA. La toma de decisiones basada en datos representa el 20% de los casos de uso de IA en el sector; prevención de fraude y gestión de riesgos, 16%. La reducción de personal apenas se considera un objetivo principal.
La IA ya está integrada: el debate ahora gira en torno a la escala
Las cifras de penetración son sorprendentes. Alrededor del 80% de los compradores de empresas afirman utilizar IA “siempre” o “a menudo” en sus procesos de compra y pago. En Francia y Alemania, los especialistas en adquisiciones están gravitando hacia capacidades como la comparación automatizada de facturas con pedidos de compra y visibilidad del estado de las facturas en tiempo real. La tecnología no está llegando, ha llegado.
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Lo que está cambiando es la forma en que los líderes financieros piensan al respecto. Como exploramos en nuestro análisis de cómo las finanzas están ampliando la IA en las empresas europeas, la transición más significativa es cultural: pasar de la IA como una herramienta de costos a la IA como un multiplicador de fuerza para toda la función financiera.
No hay un mercado único europeo: la divergencia regional es real
Una de las conclusiones más importantes desde el punto de vista comercial de los datos de TreviPay es que Europa no se comporta como un mercado de pagos único. Casi la mitad de las empresas del Reino Unido y Alemania dependen en gran medida del crédito comercial como componente estructural de su ciclo de adquisiciones. Los compradores españoles, por el contrario, muestran la mayor demanda de personalización de facturas. Los compradores franceses priorizan por encima de todo la visibilidad y la integración del flujo de trabajo.
Esta divergencia tiene implicaciones directas para cualquier negocio que opere transfronterizo en Europa. Una infraestructura de pagos calibrada para Londres o Frankfurt no se traducirá automáticamente a Madrid o París. Las empresas que están ganando terreno son aquellas que construyen sistemas de facturación flexibles y configurables en lugar de imponer procesos uniformes en todas las geografías, una dinámica directamente relevante para el desafío más amplio de integración digital que enfrentan las empresas europeas.
Los pagos se han convertido en un criterio de selección de proveedores
Quizás el hallazgo más trascendental de la investigación sea el siguiente: la capacidad de pago y facturación ahora influye directamente en la selección de proveedores. Para el 94% de los encuestados, las opciones de pago son un factor decisivo a la hora de repetir la decisión de comprar.
Las cifras sobre las expectativas de flexibilidad son consistentes y altas. Alrededor del 70% de los líderes B2B consideran importantes los controles de compra; la misma proporción identifica la integración de ERP como altamente deseable; El 71% quiere crédito comercial junto con pagos con tarjeta como estándar; y el 72% dice que la opción de pago es fundamental a la hora de seleccionar un proveedor. En un entorno en el que las empresas europeas enfrentan una presión económica cada vez mayor y una complejidad regulatoria, la capacidad de ofrecer condiciones de pago personalizables y sin fricciones ya no es un diferenciador: es una expectativa básica.
Pago por factura: del nicho a la norma
Los datos registran un cambio significativo en las expectativas de pago basadas en facturas. Alrededor del 47% de las empresas esperan ahora el pago por factura como oferta estándar de sus socios comerciales, normalmente en plazos de 30 días o más en los mercados europeos. Hace un año, esa cifra habría sido sustancialmente menor.
Esto importa más allá de lo operativo. A medida que los rivales de las fintech aceleran su expansión europea, los titulares mejor posicionados para conservar las cuentas corporativas son aquellos que pueden igualar la flexibilidad de facturación que los compradores ahora consideran no negociable. Aquellos que no pueden arriesgarse a perder cuentas no por el precio o el producto, sino por el proceso.
El reencuadre estratégico: los pagos como función de crecimiento
La síntesis de estos datos apunta en una dirección. Los pagos B2B han completado su transición de gastos generales de back-office a activos competitivos de front-office. Las empresas que tratan la facturación como una función de Cenicienta (necesaria, poco glamorosa y administrada silenciosamente) están cada vez más expuestas.
La IA está acelerando esa transición, no reemplazando a los equipos financieros sino brindándoles la infraestructura de datos para tomar decisiones a escala más rápidas y mejor informadas. A medida que los reguladores europeos remodelen el panorama de los pagos digitales, las organizaciones que ya han integrado la IA en sus ecosistemas de pagos estarán estructuralmente mejor posicionadas para adaptarse.
La cuestión estratégica para los directores financieros europeos ya no es si invertir en infraestructura de pagos impulsada por IA. Es la rapidez con la que se puede completar la transición antes de que la brecha entre líderes y rezagados se vuelva permanente.
Inez Berkhof-Hollander es vicepresidente de EMEA en la red global de pagos B2B, TreviPay. Para obtener más información sobre los temas tratados aquí, puede acceder al informe completo de investigación de mercado de TreviPay EMEA. aquí.