Si has visitado el acueducto romano de Segovia, sabrás lo imponente que es su construcción. Los antiguos romanos construyeron acueductos con la idea de dejar que la gravedad actuara; se inclinan hacia abajo para canalizar el agua desde fuentes de agua dulce como lagos o manantiales hacia destinos a muchos kilómetros de distancia de su origen.
Pero eso fue hace mucho tiempo.
En el mundo actual, cualquiera que se traslade a otro país y tenga activos en dos lugares enfrenta desafíos más imponentes que simplemente transportar agua entre dos puntos. Las barreras lingüísticas y las diferentes reglas y sistemas complican la situación financiera de casi todos los expatriados en España. Sin embargo, según Peter Dougherty de BISSAN Wealth Management, muchos de los mismos conceptos que se aplicaron a la construcción de acueductos ahora se aplican a la planificación financiera transfronteriza:
“Tal como lo hicieron los ingenieros de los acueductos romanos, como expatriados en España debemos adaptarnos a las condiciones locales. El tipo de acueducto que construyeron dependió enteramente de la situación a la que se enfrentaban: terreno, elevación y distancia. El 80% de los acueductos que construyeron los romanos estaban bajo tierra. Los arcos y puentes de piedra que discurrían por encima del suelo, como los de Segovia, son menos extensos que los sistemas de tuberías subterráneas que no vemos. En planificación financiera, las circunstancias de cada expatriado en España son diferentes y por tanto la cartera de inversiones óptima a construir también debe serlo”.
Peter es el americano que trabaja en Gestión patrimonial de BISSAN. Su La misión es facilitar la planificación financiera a los expatriados en España. La forma en que el Sr. Dougherty ha abordado esta misión probablemente resultará familiar para los ingenieros de acueductos romanos.
De la misma manera que los ingenieros de la antigua Roma se formaban trabajando largas horas en condiciones exigentes en el ejército, Peter se formó en el equivalente moderno: trabajar en Wall Street para los bancos de inversión Lehman Brothers y Bank of America Merrill Lynch en Nueva York.
Y así como acueducto ingenieros continuado desarrollo nuevas técnicas de construcción, Señor Dougherty tiene continuó su estumuere, recientemente ganaring a Máster en Fiscalidad española. de Instituto Europeo de Asesoría Fiscal. Como dice Dougherty: “Dado que los impuestos son una fuente frecuente de frustración para muchos expatriados de habla inglesa en España, creo que eligió un programa de maestría aquí con un plan de estudios muy completo. Obtener mi ‘Máster en Ficalidad y Tributación’ fue un desafío, pero valió la pena el esfuerzo”.
Dougherty señala otras dos similitudes entre los antiguos acueductos romanos y su trabajo en BISSAN Wealth Management:
“Los acueductos se construyeron utilizando una mezcla de piedra, ladrillo y ‘cemento’ volcánico. Fue la sustancia innovadora que ahora llamamos cemento la que permitió que estos acueductos siguieran siendo fuertes, y una de las razones por las que tantos siguen en pie hoy en día. Para mí, las estrategias de inversión son comparables a la piedra y el ladrillo, pero la planificación financiera es como el cemento. He aquí por qué:
En Gestión patrimonial de BISSANnosotros comenzó a ayudar a las familias en españa con sus invertirmentos en 2010. Poco después, comenzamos a ayudar a estas y otras familias con la planificación financiera. Pero en 2012 la bolsa española sufrió una caída catastrófica del 50%. Curiosamente, las familias a las que habíamos ayudado inicialmente con la planificación financiera no vendieron sus inversiones en esos momentos de pánico. Por otro lado, las familias que simplemente habían invertido con nosotros — y no recibió nuestra ayuda con la planificación financiera — a menudo se venden en o cerca de los mínimos del mercado. El mercado español rápidamente recuperadoy A finales de 2012, las inversiones de BISSAN volvieron a ser positivas durante el año. Sin embargo, wAprendí que Fplanificación financiera es el ‘cemento‘él ayuda a permitir que nuestro clientela para invertir con éxito.
Es por eso que no comenzamos nuestra conversación con nuevos clientes hablando sobre el rendimiento de las inversiones. Empezamos escuchando; preguntándole sobre sus objetivos financieros, lo que le gustaría lograr. ¿Se trata de la jubilación, la financiación de la educación de sus hijos, el cuidado de un padre anciano o la compra de una casa?
Cuantificamos estos objetivos en el modelo de optimización único de BISSAN para determinar sus futuras salidas de efectivo y ayudarlo a estacionar o proteger el dinero necesario para estos gastos antes de su vencimiento. Una vez que sus futuras salidas de capital estén cubiertas de manera segura por estas ‘barandillas’ financieras, los altibajos del mercado no nos preocuparán como antes.
Las ‘barandillas’ son sólo una de las ideas innovadoras de planificación financiera que utilizamos en BISSAN. Los ingenieros de acueductos de la antigua Roma tenían una idea similar: añadieron válvulas especiales conocidas como “compuertas” para desviar el agua de las tuberías dañadas hacia un camino alternativo.
Desde las antiguas ‘compuertas’ hasta las ‘barandillas’ financieras: cuanto más cambian las cosas, más permanecen igual”.
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Peter Dougherty, Gestión Patrimonial de BISSAN
Teléfono +34 677 998 261 / www.bissan.es
