Una medida de seguridad adicional en tiempo real que entra en vigencia en octubre en todo la eurozona coloca la responsabilidad de los usuarios para garantizar que los datos bancarios de los destinatarios de transferencia financiera sean precisos.
Es la última etapa de la introducción de transferencias de bancos instantáneos en la eurozona.
Desde el 9 de enero de este año, se ha requerido que los bancos de Eurozona tengan la capacidad de recibir pagos instantáneos, como parte del Reglamento de Pagos Instantáneos (DPR) de la Comisión Europea que se introdujo para actualizar y acelerar el proceso de pagos electrónicos del bloque.
A partir del 9 de octubre de 2025, los bancos de la eurozona también deben poder enviar pagos instantáneos, con el resto de las instituciones financieras de la UE que siguen su ejemplo para 2027 a más tardar, lo que significa que todas las transferencias entre los bancos de la UE se completará dentro de los 10 segundos.
Los procesos de detección y detección de fraude se están reforzando para reducir los riesgos asociados con el procesamiento de pagos en tiempo real.
A partir del 9 de octubre, los bancos en la eurozona implementarán un sistema de verificación en tiempo real para todas las transferencias bancarias conocidas como verificación de beneficiario (VOP). Este sistema coloca una nueva responsabilidad en los usuarios para garantizar que el nombre del beneficiario ingresado por el cliente durante la transferencia coincida con el IBAN de la cuenta.
¿Cómo funciona el VOP?
Cuando un individuo realiza una transferencia bancaria (instantánea o tradicional), su banco consulta automáticamente el banco del beneficiario para verificar una coincidencia entre el nombre ingresado y el nombre vinculado a la referencia de la cuenta con el número de banca Iban. Esta verificación, realizada en tiempo real, puede conducir a uno de los cuatro resultados siguientes:
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Partido exacto: Nombre y Iban Match.
Partido parcial: El nombre es cercano pero no idéntico.
Sin partido: El nombre no coincide con Iban.
No se puede verificar: La cuenta no existe o no se puede verificar.
Se informará al cliente sobre el estado del resultado de la consulta, ya sea una coincidencia exacta o parcial, o no coincida en absoluto, o si el banco no puede verificar la coincidencia, y puede decidir corregir o confirmar su transferencia.
El nombre que aparece en el Iban no será revelado.
Después de ser informado del resultado, el cliente puede corregir o confirmar su transferencia. “Incluso en el caso de un desajuste, el cliente sigue siendo libre de ejecutar la transferencia, pero con pleno conocimiento de los hechos”, el Fédération Bancaire Française (FBF) explica en una guía en su sitio web.
En otras palabras, el banco ya no puede ser considerado responsable en caso de fraude o error.
El FBF también establece las mejores prácticas para adoptar en respuesta a la introducción de este sistema, en particular verificación de alertas de desajuste antes de confirmar una transferencia y, sobre todo, “usando nombres completos y precisos”.