PROMEA ha sido reconocida con múltiples premios por su sostenibilidad y liderazgo. En esta entrevista con The European, el gestor suizo de la seguridad social describe cómo equilibra la rentabilidad con la responsabilidad, adopta el cambio tecnológico y se posiciona para la resiliencia a largo plazo.
Una creciente cohorte de jubilados y un crecimiento más lento de la fuerza laboral están obligando a Suiza a enfrentar la sostenibilidad a largo plazo de su sistema de seguro social. Según la Oficina Federal de Estadística (FSO), encargada por el Consejo Federal desde 1984 de elaborar escenarios demográficos, el número de personas de 65 años o más aumentará de 1,7 millones en 2023 a 2,7 millones en 2055. Para entonces, más de una cuarta parte de la población habrá superado la edad de jubilación, mientras que el grupo en edad de trabajar se reducirá a poco más de la mitad.
Para poner esto en perspectiva, Suiza va camino de tener aproximadamente un jubilado por cada dos personas en edad de trabajar a mediados de siglo, en comparación con uno de cada tres hace treinta años. Este cambio reducirá la base de contribuyentes que sustentan el primer y segundo pilar de pensiones al mismo tiempo que se expande el número de beneficiarios, lo que plantea preguntas difíciles sobre cómo financiar obligaciones futuras y cómo distribuir la carga de manera justa entre generaciones.
Los reguladores han respondido a esta perspectiva endureciendo los requisitos de solvencia y fortaleciendo los estándares de gobernanza, con el objetivo de asegurar tanto a los formuladores de políticas como al público que los fondos de pensiones y las aseguradoras pueden resistir la presión del cambio demográfico. Mientras tanto, se espera que los proveedores adopten enfoques más disciplinados para la gestión de riesgos, mientras que los inversores aplican sus propias demandas al insistir en que los criterios ambientales, sociales y de gobernanza se integren en las estrategias de cartera.
Estas expectativas se están imponiendo en un entorno de mercados volátiles, donde los shocks geopolíticos, las tendencias inflacionarias y la fluctuación de los precios de los activos complican la ya difícil tarea de generar rendimientos estables a largo plazo.
Para los administradores de seguros, estas fuerzas combinadas se han traducido en un desafío operativo: reducir costos y mejorar la eficiencia sin socavar la calidad del servicio que sustenta la confianza del cliente. La automatización y la inteligencia artificial se utilizan cada vez más para gestionar la administración rutinaria y las consultas de los clientes, pero la tecnología sólo puede tener éxito si permite a los profesionales dedicar más tiempo al trabajo basado en criterios y a la gestión de relaciones. En el seguro social, donde las decisiones afectan la seguridad financiera, la salud y la jubilación de millones de personas, los clientes siguen dando mucha importancia a la experiencia humana.
PROMEA Seguros Sociales, una administradora suiza de seguros sociales con sede en Zurich, ha hecho de este equilibrio (entre eficiencia y responsabilidad) la pieza central de su estrategia. Al incorporar la sostenibilidad en su propósito corporativo, ampliar su gobernanza y sus iniciativas sociales e invertir en tecnología que respalde a su personal en lugar de marginarlo, ha tratado de mostrar cómo una aseguradora puede adaptarse al cambio sin comprometer la confianza. En esta entrevista exclusiva de preguntas y respuestas con John E. Kaye de The European, el director ejecutivo de PROMEA, Ricardo García, describe cómo la empresa está abordando el cambio demográfico, la presión regulatoria y la disrupción tecnológica mientras mantiene la cultura de servicio que ha definido su reputación.
P. El europeo: PROMEA ha sido recientemente reconocida con múltiples premios por su sostenibilidad y liderazgo. ¿Qué valores o decisiones fundamentales han dado forma a su dirección estratégica en los últimos años?
Nuestro punto de partida ha sido definir un propósito claro, que resumimos en personas, seguridad y sostenibilidad. La sostenibilidad no es un complemento sino parte de nuestra identidad corporativa, y hemos construido nuestros objetivos en torno a ese principio, garantizando que las consideraciones ambientales, sociales y de gobernanza estén integradas en toda la organización. Inicialmente nos centramos en el clima, pero pronto quedó claro que nuestras responsabilidades se extendían más allá, razón por la cual hemos ampliado nuestras actividades también a los pilares social y de gobernanza. Un buen ejemplo es la introducción de una semana de voluntariado, que lanzamos por primera vez en la historia de la empresa como una forma de fomentar la participación del personal en la comunidad. En el ámbito de la gobernanza, seguimos comparándonos con las mejores prácticas y avanzamos rápidamente: en el ámbito de la contratación, por ejemplo, en sólo un año pasamos del puesto 1.075 al top 20 en el ranking Best Recruiters de la región de habla alemana, que abarca Suiza, Alemania, Liechtenstein y Austria.
P. PROMEA Connect, su plataforma de cliente digital, ha sido elogiada por simplificar la administración personal. ¿Cómo se equilibra la automatización con la necesidad de experiencia humana en un sector tan sensible?
Nuestro enfoque es deliberadamente pragmático. Vemos la automatización como una forma de dar a nuestra gente más tiempo para realizar trabajos que agreguen valor real, en lugar de un sustituto del juicio humano. Un buen ejemplo es la página de inicio integral de carreras que presentamos este año, que cuenta con el respaldo de un bot de recursos humanos. El robot, impulsado por inteligencia artificial, es capaz de abordar una amplia gama de preguntas rutinarias, lo que significa que nuestro equipo de recursos humanos puede dedicar su tiempo a tareas críticas y proyectos estratégicos y pasar gradualmente a un rol más asesor y de socio comercial. También les permite centrarse en los solicitantes cuyas preguntas o circunstancias requieren una discusión personal. La misma lógica se aplica a PROMEA Connect en el lado del cliente. Al asociarnos con otras empresas podemos aunar recursos y financiar proyectos de automatización más grandes, asegurando que se logren ganancias de eficiencia sin perder la experiencia humana que es esencial en el seguro social.
P.Ha logrado reducir los costos de la cartera manteniendo los estándares ESG. ¿Cuál es su enfoque para integrar la sostenibilidad sin comprometer el desempeño financiero?
Basamos nuestro enfoque de inversión en dos pilares complementarios. En clases de activos líquidos como acciones y bonos, nos centramos en mantener el error de seguimiento bajo y al mismo tiempo seguir un camino claro de descarbonización. Un error de seguimiento bajo generalmente se traduce en costos más bajos, lo que nos ayuda a administrar los gastos mientras nos mantenemos alineados con los objetivos climáticos. Además, utilizamos nuestras inversiones ilíquidas para crear un impacto tangible. Por ejemplo, recientemente comprometimos capital para proyectos de energía renovable listos para construir en Europa que caen bajo el Artículo 9 del SFDR, la categoría llamada “verde profundo”. Estos proyectos generarán suficiente energía limpia para evitar más de 10.000 toneladas de CO₂ equivalente al año (suficiente para abastecer a más de 7.500 hogares) y, al mismo tiempo, generarán retornos atractivos ajustados al riesgo. Aplicamos la misma filosofía al sector inmobiliario, donde nuestros esfuerzos han sido reconocidos por la Alianza Climática Suiza con la designación de “Visionario”.
P.El europeo: Los clientes de PROMEA destacan constantemente la fiabilidad y el servicio personalizado. ¿Qué prácticas internas garantizan niveles tan altos de confianza y capacidad de respuesta en todos sus equipos?
Todo comienza con nuestra cultura. El compromiso con la calidad ha sido parte de PROMEA durante décadas y está profundamente arraigado en nuestra forma de trabajar. Los resultados son visibles en nuestra encuesta de clientes más reciente, donde logramos un Net Promoter Score de +66 en comparación con un promedio de la industria de alrededor de +20. Esto es una muestra de la confianza que nuestros clientes depositan en nosotros. Nuestra prioridad es mantener este nivel, lo que requiere que sigamos apoyando a nuestros empleados para que puedan brindar el mejor servicio. Es por eso que estamos avanzando en la digitalización e introduciendo inteligencia artificial de manera que liberen al personal de tareas rutinarias y les brinden más capacidad para concentrarse en los clientes. Nuestro principio rector es que la tecnología debe aplicarse de manera amigable para los empleados, para motivar y apoyar a nuestros equipos y, en última instancia, fortalecer el servicio que experimentan los clientes.
P. ¿Cómo cree que la tecnología remodelará el futuro del seguro social en Suiza y qué papel desempeñará PROMEA en esa evolución?
Consideramos que nuestra industria se encuentra al comienzo de un nuevo ciclo tecnológico. La inteligencia artificial tiene el potencial de elevar la productividad a niveles que antes no eran posibles, y creemos que esto se extenderá tanto al seguro social como a otros sectores. Los avances en IA suelen ser más rápidos de lo previsto, lo que significa que los procesos que hoy se consideran demasiado complejos para automatizarse bien podrían ser gestionados por máquinas en un futuro próximo. Para las empresas que adoptan este cambio, la oportunidad es capturar una ventaja competitiva, incluso si dicha ventaja sólo puede durar un período limitado antes de que la tecnología se generalice. En PROMEA, nuestra función es garantizar que adoptemos estas herramientas de manera temprana y cuidadosa, de manera que mejoren la eficiencia y al mismo tiempo preserven la confianza y la experiencia personal en la que confían los clientes.
P. ¿Cuáles son los mayores desafíos y oportunidades que prevé para PROMEA en los próximos cinco años, especialmente a medida que los panoramas regulatorios y las expectativas de los clientes continúan cambiando?
Más allá del cambio tecnológico, que seguirá siendo un tema definitorio, estamos siguiendo de cerca las valoraciones en los mercados financieros globales y los riesgos geopolíticos que pueden perturbarlos rápidamente. Muchos activos, particularmente aquellos en la categoría de riesgo, actualmente tienen precios perfectos, lo que deja poco margen para la decepción y crea vulnerabilidades potenciales. Nuestra respuesta es fortalecer las reservas para estar preparados para las correcciones del mercado y poner aún mayor énfasis en la diversificación, que se vuelve más valiosa a medida que las perspectivas se vuelven más difíciles de predecir. En este entorno, los activos suizos (y el franco suizo en particular) han ganado atractivo como refugio seguro. Por esa razón, es probable que mantengamos nuestra política de cubrir la mayor parte de nuestro riesgo cambiario, asegurando que nuestras carteras sigan siendo resilientes en un mundo donde la incertidumbre se ha convertido en la norma.
Más información:
Para obtener más información sobre PROMEA y su enfoque para la gestión sostenible del seguro social, visite www.promea.ch
Leer más: ‘Por qué la acción colectiva es importante para las pensiones y el planeta’. Reunir conocimientos y unir a inversores proporciona a las empresas la presión y el apoyo que necesitan para transformarse. Alejandro Bujanos, vicepresidente de Inversión Sostenible de Afore SURA, explica por qué el compromiso colaborativo es esencial para proteger tanto los retornos financieros como el mundo en el que se jubilarán los clientes.
¿Tiene noticias para compartir o experiencia para contribuir? El europeo acoge con agrado las opiniones de líderes empresariales y especialistas del sector. Póngase en contacto con nuestro equipo editorial para obtener más información.