Las empresas y los estados están lidiando con las consecuencias de la rápida eliminación del centavo por parte del gobierno federal.
Por Kevin Hardy para Stateline
A medida que los centavos desaparecen del panorama estadounidense, muchas empresas claman por orientación federal sobre cómo manejar las transacciones en efectivo en un mundo sin un centavo.
¿Deberían los minoristas redondear hacia arriba o hacia abajo? ¿Deberían redondear a favor del cliente? ¿O a favor del negocio?
Hasta ahora, los pedidos de dirección federal han quedado sin respuesta. Algunas empresas están estableciendo sus propias políticas, pero los estados ahora están comenzando a actuar en medio de una creciente incertidumbre.
Si bien la cuestión gira en torno a sólo unos pocos centavos por transacción, plantea importantes cuestiones legales y de protección del consumidor que los estados deben considerar. Los minoristas deben sopesar las amenazas de posibles demandas, mientras que los formuladores de políticas se preocupan por proteger a los consumidores más vulnerables que dependen del efectivo para sus compras diarias.
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En febrero, el presidente Donald Trump se trasladó a eliminar centavo de los bolsillos estadounidenses, citando el alto costo de acuñarlos: alrededor de 3,7 centavos por centavo. Pero incluso antes de la producción final de la moneda el mes pasado, los minoristas y bancos estadounidenses informaban de una escasez generalizada de centavos.
Para brindar claridad, los legisladores de Nueva York han propuesto una legislación que refleja el estándar de redondeo de Canadá: hacia arriba o hacia abajo a los cinco centavos más cercanos. Y los funcionarios en Georgia y Utah han emitido orientaciones no vinculantes para las empresas.
“Los estados no pueden darse el lujo de esperar al gobierno federal”, dijo Katherine Tschopp, asociada principal de la firma de relaciones gubernamentales MultiState.
Para complicar la cuestión está el creciente número de jurisdicciones que exigen que las empresas acepten efectivo, una medida destinada a proteger a los consumidores vulnerables que tal vez no tengan acceso a tarjetas de crédito o sistemas de pago electrónico.
En noviembre, Nueva York se convirtió en el noveno estado en agregar tal regla, según seguimiento desde MultiState. Al menos ocho ciudades importantes también exigen que las empresas acepten efectivo.
Un grupo bipartidista de legisladores federales ha propuesto legislación en el Casa de Estados Unidos y Senado exigir que todas las transacciones en efectivo se redondeen a los cinco centavos más cercanos, pero ninguna de las propuestas ha llegado a votación en el pleno.
El cierre sin precedentes del gobierno federal y el acalorado debate sobre los subsidios a los seguros médicos han dejado de lado la discusión sobre el centavo, dijo Tschopp. Ella cree que el gobierno federal probablemente determinará una política nacional de redondeo… eventualmente. Pero mientras tanto, espera que más estados intervengan.
El asambleísta demócrata de Nueva York, John T. McDonald III, dijo que estaba de acuerdo con la decisión de Trump de eliminar gradualmente la costosa producción del centavo. Pero las empresas ahora están pidiendo algún tipo de orientación, afirmó.
“En ausencia de una acción federal, creo que es importante que los estados actúen para brindar claridad, claridad para todos: claridad para el consumidor, así como para el comerciante y el estado”, dijo McDonald a Stateline.
Enfoques para redondear
La legislación propuesta por McDonald’s refleja la de Canadá política de redondeo tras la eliminación en 2012 de su moneda de un centavo. su factura pide el llamado redondeo simétrico de las compras en efectivo después de impuestos al quinto centavo más cercano. Las compras que terminen en uno, dos, seis o siete centavos se redondearían hacia abajo. Y las compras que terminen en tres, cuatro, ocho o nueve céntimos se redondearían al alza.
Por lo tanto, un consumidor no recibiría ningún reembolso en efectivo por una compra de $1,99. Pero un minorista le daría cinco centavos a alguien que gastara $1,97.
McDonald forma parte del Grupo de Trabajo sobre Impuestos Estatales y Locales de la Conferencia Nacional de la Legislatura Estatal que ha estado examinando la cuestión del centavo. Ese grupo de trabajo ha recomendado el redondeo simétrico como el método más justo para comerciantes y consumidores.
McDonald señaló que el grupo NCSL alcanzó un consenso bipartidista sobre el tema. Y dijo que no encontró oposición de empresas o grupos de consumidores de Nueva York a su proyecto de ley.
“En esta época en la que parecemos tener muchas conversaciones conflictivas sobre otros temas, sería bueno encontrar algo en lo que todos podamos estar de acuerdo”, dijo. “Y comenzar con el pequeño centavo sería un buen lugar”.
El miércoles, el senador estatal republicano de Dakota del Sur, Tim Reed, instó a los legisladores estatales a comenzar a comunicarse con las agencias, los minoristas y el público sobre el tema.
Como copresidente del grupo de trabajo NCSL, dijo que las empresas necesitan orientación y los consumidores pueden necesitar tranquilidad. Si bien reconoció las preocupaciones sobre los “precios estratégicos” (en los que los minoristas fijan los precios para impulsar el redondeo a su favor), el informe del grupo lo caracterizó como un “riesgo limitado”.
“Todo el mundo piensa: ‘Oh, me cobrarán de más o de menos'”, dijo Reed en una conferencia de prensa. Evento virtual NCSL sobre el centavo. Dijo que sería bueno que la gente supiera que “realmente todo esto va a desaparecer al final”.
El senador estatal demócrata de Nueva York, James Sanders Jr., dijo que ley de aceptación de efectivo que patrocinó a principios de este año garantiza que las personas sin acceso a teléfonos inteligentes o a servicios bancarios no queden excluidas del comercio. Esa ley también dice que a los clientes que pagan en efectivo no se les puede cobrar más que a otros compradores.
“De lo contrario, tenemos absolutamente un sistema de dos niveles”, dijo, señalando que el efectivo es “un salvavidas” para las familias trabajadoras, los adultos mayores, los inmigrantes y las pequeñas empresas.
Sanders dijo que preferiría que los minoristas redondearan a la baja las transacciones en efectivo al níquel más cercano para proteger a los consumidores.
“Para las grandes corporaciones, esto podría representar una diferencia de cientos de miles de dólares si redondean constantemente hacia arriba”, dijo. Si bien cada transacción de redondeo representa una pérdida o ganancia de sólo unos pocos centavos, dijo Sanders, “multiplique eso por decenas de miles de personas y efectivamente habrá aumentado el precio de su producto sin ningún tipo de sanción”.
Sanders dijo que planea introducir pronto una legislación sobre el tema, pero agregó que permanece abierto a la actual propuesta de McDonald’s de redondeo simétrico. Más que nada, afirmó, las empresas desean algún tipo de orientación.
“No estamos tratando de engañar a las empresas. Sólo estamos tratando de que las empresas no nos engañen”, dijo. “Las personas con las que he estado hablando son almas honestas y sólo quieren saber qué hacer en una sociedad sin un centavo”.
Un cambio rápido
La Casa de la Moneda de los Estados Unidos en Filadelfia fue atacada el ultimo centavo el 12 de noviembre, pero los centavos ya escaseaban en ese momento.
A mediados de noviembre, más de 100 de los 165 sitios de distribución de monedas del gobierno en todo el país se encontraban sin centavos, según el Asociación de líderes de la industria minorista, que representa a las principales cadenas, incluidas CVS, Target y 7-Eleven.
en noviembre encuesta De sus miembros, esa organización encontró que seis cadenas nacionales tenían más de 1.000 tiendas que no tenían centavos.
La asociación dijo que la mayoría de los encuestados redondeaban las transacciones en efectivo en beneficio de los clientes, siempre hasta los cinco centavos más cercanos. Si bien es justo para los compradores, “les cuesta a las empresas millones de dólares, ya que pequeñas cantidades se suman en miles de transacciones diarias en efectivo”.
Mientras los estados sopesan la cuestión, la asociación presiona para obtener una respuesta federal.
“Instamos al gobierno federal a abordar rápidamente el problema, para permitir ajustes uniformes por parte de los minoristas que operan en una multitud de estados”, dijo Austen Jensen, vicepresidente ejecutivo senior de asuntos públicos de la organización, en un comunicado a Stateline.
Otros grupos, incluida la Asociación Estadounidense de Banqueros, también han empujado para la acción federal.
“Obviamente están preocupados y quieren una solución federal”, dijo Christopher Phillips, socio del bufete de abogados Holland & Knight. “El gobierno decidió de manera bastante abrupta que no iban a acuñar más monedas de un centavo y esta escasez de monedas de un centavo se extendió con bastante rapidez por todo el país”.
Para los minoristas, el problema es tanto práctico como legal, dijo Phillips, que representa a empresas de sistemas de pago y empresas de tecnología financiera.
En muchas de las jurisdicciones que exigen que los comerciantes acepten efectivo, las leyes prohíben explícitamente cobrar más a los clientes en efectivo y imponen una multa por transacción en caso de infracción, lo que aumenta la posibilidad de que se apliquen tarifas elevadas. Y Phillips dijo que los comerciantes podrían enfrentar demandas colectivas por políticas de redondeo en las que los demandantes argumentan que se les cobra más de lo anunciado o enfrentan prácticas comerciales injustas o engañosas.
Las regulaciones federales también prohíben a los minoristas cobrar más por compras realizadas con cupones de alimentos, a través del Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria o SNAP. Las políticas de redondeo de efectivo complican esa regla, ya que a algunos clientes se les cobraría menos por ciertas compras en efectivo que a aquellos que usan tarjetas SNAP.
“Las consecuencias no deseadas de estas acciones administrativas y estas leyes y cómo se combinan para crear problemas reales que ciertamente nunca fueron imaginados”, dijo Phillips.
Hasta ahora, los comerciantes han ideado sus propias políticas.
Debido a la escasez de centavos, la cadena de tiendas de conveniencia Sheetz de la costa este pidió a los clientes que pasaran a pagos sin efectivo o redondearan para apoyar causas benéficas. Incluso ofreció bebidas gratis para aquellos dispuestos a cobrar 100 centavos.
Kwik Trip, que opera tiendas de conveniencia en todo el Medio Oeste, anunció en octubre que sus cajas registradoras automáticamente redondear transacciones en efectivo al níquel más cercano a favor de los clientes.
Pero sin una norma federal, el panorama es irregular, afirmó Phillips. El redondeo crea un ganador y un perdedor en cada transacción en efectivo. Algunas empresas han presionado para estandarizar su práctica en todo el país, pero otras solo optarán por redondear hacia abajo si es necesario.
“Otros dicen: ‘¿Sabes qué? Esto es dinero real para nosotros'”, dijo. “’No vamos a renunciar a ello simplemente por conveniencia’”.