Por casualidad, unos meses antes de la inundación del río Mississippi en 2019, Wellenkamp se enteró de una forma nueva y poco conocida de seguro que se estaba expandiendo silenciosamente en áreas propensas a desastres en todo el mundo: no una forma de cubrir viviendas individuales, sino un medio de asegurar ciudades y ecosistemas enteros contra calamidades. Había comenzado a despegar en las tierras agrícolas del este y sur de África a principios de la década de 2010, particularmente en Malawi y Etiopía. Luego comenzó a extenderse a zonas de guerra y otros entornos que alguna vez se consideraron no asegurables.
Se llama seguro paramétrico y depende en gran medida de sensores, satélites e inteligencia artificial. La idea es exactamente lo que parece: cuando los sensores confirman que se han alcanzado ciertos parámetros predeterminados (por ejemplo, cae media pulgada de lluvia en una sola hora, o se mantienen vientos al norte de 100 millas por hora durante 60 segundos consecutivos), cualquier gobierno o empresa participante dentro del área calificada puede obtener un pago. Al tomar determinaciones basadas en lecturas meteorológicas remotas en lugar de evaluaciones de daños reales, las compañías de seguros pueden eliminar los ajustadores de campo humanos. Y al procesar las reclamaciones con IA, pueden poner dinero en manos de las personas en cuestión de días. El efectivo generalmente se extrae de un fondo común al que contribuyen varias partes: a menudo gobiernos, organizaciones sin fines de lucro y empresas con intereses financieros en sus ecosistemas locales.
En 2018, algunos empleados de las Naciones Unidas se acercaron a la organización sin fines de lucro de Wellenkamp para discutir la resiliencia ante desastres y surgió el seguro paramétrico. Lo habían visto funcionar en otras partes del mundo y se ofrecieron a mediar en una conversación entre Wellenkamp y algunos de los principales proveedores de seguros paramétricos para ver si un modelo similar podría servir en la cuenca del río Mississippi. Desde entonces, ha estado en conversaciones con una de las aseguradoras más grandes del mundo, Munich Re, tratando de idear un plan para prevenir lo ocurrido en las inundaciones de 2019.
Wellenkamp está en buena compañía. A medida que los desastres se multiplican y los seguros de hogar tradicionales se desmoronan bajo el peso del cambio climático, el modelo paramétrico ha ido avanzando constantemente hacia los principales mercados de América del Norte, asegurando contra una letanía de catástrofes que antes eran difíciles de cubrir. El año pasado, la ciudad de Fremont en el Área de la Bahía se convirtió en el primer municipio del país en contratar un plan de seguro paramétrico contra inundaciones para toda la ciudad. Una asociación de propietarios cerca de Lake Tahoe, California, tiene un plan paramétrico conjunto de seguro contra incendios forestales, y un grupo de organizaciones sin fines de lucro en Nueva York se ha asociado con la ciudad para comprar un plan paramétrico compartido de seguro contra inundaciones que cubrirá un puñado de vecindarios particularmente bajos de la ciudad de Nueva York. Los hoteleros y los gobiernos locales de Hawaii y Cancún, México, han utilizado planes paramétricos para asegurar los arrecifes de coral contra los daños de las tormentas. Durante años, 16 gobiernos nacionales del Caribe han contribuido a un único plan paramétrico contra huracanes; Después de que el huracán Beryl de 2024 cumpliera con los parámetros establecidos, el plan envió rápidamente pagos, incluidos casi 44 millones de dólares solo a Granada. El dinero permitió reabrir rápidamente hospitales y escuelas, arreglar carreteras y líneas públicas de agua y apoyar a agricultores y pequeñas empresas.