En la última década, fintech (una etiqueta que combina finanzas y tecnología) irrumpió en la escena financiera, transformando la industria de servicios financieros. Más que 330 empresas fintech unicornio Ahora están utilizando tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y blockchain para generar nuevas formas de hacer negocios y crear opciones interesantes para los usuarios de banca digital. Con el 66% de los clientes esperando instituciones financieras para digitalizar sus ofertasincluidas las ventas, las interacciones con los clientes y los modelos de servicio, esta tendencia continúa creando oportunidades para dar forma y hacer crecer servicios financieros más inclusivos y eficientes.
Con más empresas emergentes en el espacio de las tecnologías financieras y grandes instituciones financieras que reconocen el valor de las fintech en la creación de servicios financieros nuevos y mejorados, se predice que el mercado global de fintech crecerá a una CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta) de 23,58% entre 2021 y 2025.
En esta entrevista exclusiva, hablamos con Damián Brychcydirector de operaciones y director general de Capital disponible, por sus conocimientos sobre el futuro de las fintech, el papel de la inteligencia artificial y el potencial de la tecnología para mejorar las experiencias de los clientes y descubrir nuevos segmentos de clientes. También analizamos la estrategia de Capital on Tap para mantenerse a la vanguardia.
¿Cómo cree que evolucionará el papel de la IA y el aprendizaje automático en la industria fintech durante la próxima década y qué impacto tendrá en los servicios de Capital on Tap?
“Creo que la industria fintech es una ganadora natural de la IA generativa y el aprendizaje automático en dos sentidos clave. En primer lugar, el sector fintech, una industria de alto contacto con un alto nivel de interacción con el cliente, puede beneficiarse enormemente de la IA generativa, particularmente cuando se entrena con la base de conocimientos y datos patentados de una empresa. Esta capacidad mejorada conduce a un servicio al cliente más rápido y proporciona una experiencia de cliente más personalizada y premium, similar a un servicio de guante blanco.
“En segundo lugar, estas tecnologías pueden ayudarnos a llegar a segmentos de clientes que antes no habían sido explotados. Pueden ayudarnos a identificar nuevos clientes que los métodos de datos tradicionales pueden haber pasado por alto. Esto puede lograrse a través de una mejor identificación del cliente o procesos refinados de suscripción de crédito, y ayudarnos a ampliar nuestro alcance y atender a una audiencia más amplia”.
A medida que las empresas de tecnología financiera continúan revolucionando la banca tradicional, ¿cómo se posiciona Capital on Tap para mantenerse a la vanguardia de la innovación y mantener una ventaja competitiva?
“El legendario director ejecutivo de Netscape, Jim Barksdale, dijo la famosa frase que había dos formas de ganar dinero en los negocios: agrupar y desagregar. En los últimos 10 años hemos visto una importante desagregación de los servicios financieros con las fintechs desempeñando el papel principal. Cada fintech se especializaba en un área específica, como banca de consumo, tarjetas de crédito comerciales o gestión de gastos corporativos. Sin embargo, ahora estamos viendo una reagrupación de servicios financieros con las fintechs tomando la iniciativa.
“Creemos que esta reagrupación se producirá en verticales específicas o segmentos de clientes objetivo y, en nuestro caso, en pequeñas empresas. Nuestro objetivo es seguir ampliando nuestras soluciones de pagos y préstamos, posicionándonos por delante de la competencia y brindando servicios financieros integrales a nuestros clientes”.
“Durante los últimos 10 años hemos visto una importante desagregación de servicios financieros con las Fintech desempeñando el papel principal. Ahora estamos viendo una reagrupación de servicios financieros con las fintechs tomando la iniciativa”.Con el auge de las finanzas descentralizadas (DeFi) y la tecnología blockchain, ¿cómo está explorando Capital on Tap oportunidades para incorporar estas tecnologías en sus ofertas?
“Actualmente no estamos analizando DeFi. Consideramos a DeFI como una solución que aún debe encontrar un problema claro que resolver. En cambio, nos centramos en cómo podemos facilitar la vida de los propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, estamos abiertos a la posibilidad de que estemos equivocados en este tema”.
La ciberseguridad y la privacidad de los datos son preocupaciones críticas en el sector fintech. ¿Cómo aborda Capital on Tap estos desafíos para garantizar la seguridad y la confianza de sus clientes?
“Hay dos cosas principales que hacemos para abordar las preocupaciones sobre ciberseguridad y privacidad de datos. En primer lugar, mantenemos una comunicación transparente con nuestros clientes, explicándoles las medidas que utilizamos para proteger sus cuentas y brindándoles orientación sobre cómo pueden mejorar la seguridad de sus cuentas. También realizamos auditorías de seguridad periódicas de terceros y mantenemos un monitoreo continuo de nuestra plataforma para garantizar que siga siendo resistente frente a las amenazas cibernéticas en evolución”.
La inclusión financiera es un objetivo importante para muchas empresas de tecnología financiera. ¿Cómo planea Capital on Tap llegar a mercados desatendidos y brindar soluciones financieras accesibles a una audiencia más amplia?
“Desde 2012, toda nuestra misión ha sido promover la inclusión financiera y satisfacer las necesidades de las empresas desatendidas. La razón de nuestra existencia se basa en el hecho de que los bancos tradicionales a menudo tienen dificultades para atender a las pequeñas empresas. La mayoría de estos segmentos desatendidos son pequeñas y microempresas que no tienen mucha exposición a las soluciones financieras digitales y la tecnología financiera. Creemos que podemos desempeñar un papel clave a la hora de cerrar esta brecha para millones de pequeñas empresas tanto en Estados Unidos como en el Reino Unido”.
“Toda nuestra misión ha sido promover la inclusión financiera y satisfacer las necesidades de las empresas desatendidas”.
Los reguladores desempeñan un papel vital en la configuración del panorama fintech. ¿Cómo navega Capital on Tap por las complejidades del cumplimiento normativo y al mismo tiempo fomenta la innovación y el crecimiento?
“Con más de una década de experiencia operando en un entorno altamente regulado, hemos desarrollado nuestro negocio para avanzar rápidamente y al mismo tiempo cumplir con las normas. Nuestro enfoque implica establecer límites claros y firmes que definan lo que cae directamente dentro de nuestro marco regulatorio y entorno operativo. Cuando una iniciativa encaja perfectamente en ese cuadro, capacitamos a nuestros equipos para actuar rápidamente. Sin embargo, tan pronto como un aspecto de un proyecto se acerca a los límites que hemos establecido, inmediatamente retrocedemos e involucramos a los equipos y expertos adecuados”.
La pandemia de COVID-19 aceleró la adopción de soluciones financieras digitales. ¿Cómo ha afectado esto a la estrategia comercial de Capital on Tap y qué lecciones ha aprendido de este período?
“La pandemia de COVID-19 no ha tenido impacto en nuestra estrategia comercial. Creemos que las herramientas digitales más simples, más rápidas y más económicas superarán cualquier solución anterior para la mayoría de los clientes. Sin embargo, lo que la pandemia de COVID-19 puso de relieve fue la adaptabilidad de las pequeñas empresas para pasar a nuevas herramientas y sistemas con extrema rapidez si la viabilidad de su negocio dependiera de ello”.
“Sin embargo, lo que la pandemia de COVID-19 puso de relieve fue la adaptabilidad de las pequeñas empresas para pasar a nuevas herramientas y sistemas con extrema rapidez si la viabilidad de su negocio dependiera de ello”.
Las asociaciones y colaboraciones son comunes en el ecosistema fintech. ¿Puede compartirnos alguna idea sobre las asociaciones estratégicas que Capital on Tap está explorando para mejorar sus ofertas de servicios?
“Siempre estamos buscando formas de facilitar la vida de los propietarios de pequeñas empresas, ya sea a través de soluciones directas o asociaciones estratégicas. En este momento, nuestro objetivo es garantizar que estemos conectados a todo el software financiero empresarial de nuestros clientes, ya sean cuentas bancarias, software de contabilidad o software de punto de venta. Queremos que Capital on Tap se convierta en un sistema operativo financiero integral para estas pequeñas empresas. Gran parte de nuestros esfuerzos actuales están dedicados a desarrollar y mejorar nuestra oferta de servicios durante los próximos dos años”.
Resumiendo
Los parámetros y capacidades en constante cambio de las fintech significan que el futuro tiene un enorme potencial de oportunidades, aunque con algunos desafíos. A medida que la tecnología siga avanzando, las fintech desempeñarán un papel cada vez más importante en la remodelación de los servicios financieros y el impulso de la innovación que sirva a todo tipo de empresas e individuos.