CABLE CLIMÁTICO | Es un punto débil evidente en la protección del clima: millones de residentes estadounidenses no tienen seguro contra inundaciones y enfrentan la ruina financiera si su hogar se inunda.
Pero la brecha de seguros del país se reduciría con una propuesta dramática que podría requerir que millones de propietarios compren cobertura contra inundaciones por primera vez, lo que podría costarles miles de dólares al año.
El propuesta de un panel asesor federal insta al gobierno a ampliar las áreas consideradas por los reguladores como de alto riesgo de inundación, según un informe del panel proporcionado a E&E News.
Las consecuencias serían de gran alcance y costosas porque los propietarios en esas áreas están obligados por ley a tener un seguro contra inundaciones si su propiedad está garantizada por una hipoteca respaldada por el gobierno federal.
La cobertura contra inundaciones se vende por separado del seguro para propietarios de viviendas y una pequeña fracción de los hogares estadounidenses tiene pólizas contra inundaciones.
Ampliar el requisito del seguro contra inundaciones a millones de propiedades adicionales podría alterar los mercados inmobiliarios en todo el país al aumentar los costos de propiedad. Pero también podría proteger financieramente a millones de personas que actualmente no tienen cobertura porque enfrentan un riesgo creciente de inundaciones. Los propietarios de viviendas sin seguro pueden cobrar sólo unos pocos miles de dólares en ayuda federal por desastre después de una inundación importante.
“Este ajuste sería un shock significativo”, dijo Jeremy Porter, jefe de investigación de implicaciones climáticas de la First Street Foundation, una organización sin fines de lucro de Nueva York que evalúa el riesgo climático.
No está claro cuántos propietarios adicionales tendrían que tener seguro contra inundaciones según la propuesta. La cobertura cuesta alrededor de 1.000 dólares al año, pero los precios están aumentando rápidamente a medida que el cambio climático y el creciente desarrollo intensifican los daños por inundaciones.
Actualmente, alrededor de 8,5 millones de propiedades están ubicadas en áreas que el gobierno federal considera de alto riesgo de inundación, una cifra que los expertos consideran demasiado baja.
La First Street Foundation estima que 19 millones de propiedades deberían estar en áreas de riesgo.
“La mitad de todas las propiedades en todo el país con un riesgo de inundación significativo no lo saben porque actualmente no están mapeadas” en un área federal de riesgo de inundación, dijo Porter.
La nueva propuesta tiene como objetivo abordar problemas bien documentados con los mapas federales de inundaciones que han contribuido a un déficit nacional en el uso de seguros contra inundaciones. Los mapas han sido criticados por excluir grandes extensiones de áreas propensas a inundaciones y por hacer creer (incorrectamente) a las personas que viven fuera de un área designada en riesgo que están a salvo.
La propuesta “tiene un impacto positivo significativo al garantizar que las personas estén más protegidas financieramente”, dijo Chad Berginnis, director ejecutivo de la Asociación de Administradores Estatales de Llanuras Inundables. “El seguro es siempre una protección de primera línea”.
La ampliación se recomienda en un informe provisional del Consejo Asesor de Cartografía Técnica, que el Congreso creó en 2012 para fortalecer el programa de inundaciones contra desafíos como el cambio climático. Entre sus miembros se incluyen funcionarios estatales de inundaciones y expertos de agencias federales como la NOAA y la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.
El consejo recomienda cambios de política a FEMA, que produce mapas de inundaciones de EE. UU. y administra el programa de seguro contra inundaciones más grande del país. Se espera que el consejo discuta sus propuestas en una reunión el viernes.
Además de recomendar que FEMA amplíe sus áreas de riesgo de inundación, el consejo también sugirió ampliar las “áreas de protección contra inundaciones” donde la agencia restringe el desarrollo debido al peligro de inundación.
Aproximadamente 22,000 condados y municipios están sujetos a restricciones de FEMA que tienen como objetivo limitar el desarrollo en áreas propensas a inundaciones y que imponen requisitos de seguridad como la elevación de los edificios.
Es probable que las propuestas generen controversia con la industria de bienes raíces y con algunos legisladores que quieren proteger a los electores de tener que comprar un seguro contra inundaciones.
“Me preocupa la posibilidad de que se produzcan nuevos proyectos de vivienda en este [proposal]”, dijo en una entrevista Michael Mittelholzer, vicepresidente adjunto de política ambiental de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. “Eso podría ser un problema para las comunidades que están tratando de conseguir más viviendas en línea”.
Mittelholzer también planteó dudas sobre el costo potencial de ampliar el requisito del seguro contra inundaciones y si la expansión “está sujeta a revisión del Congreso”.
Rob Moore, director del equipo de clima y agua del Consejo de Defensa de Recursos Naturales, elogió la propuesta de ampliación de las áreas de protección contra inundaciones.
“Esta es una recomendación realmente importante”, dijo Moore. “Aquellos [FEMA] Los estándares son a menudo el único código de construcción o código de zonificación que se aplica a algún desarrollo”.
Aunque el informe del consejo cartográfico indica que FEMA puede redefinir las zonas de inundación por sí sola, las nuevas definiciones podrían ser objeto de escrutinio en el Congreso.
Algunos legisladores han criticado a FEMA por un reciente cambio no relacionado en sus tarifas de seguros que está provocando que algunas primas aumenten en miles de dólares. La reestructuración de tarifas tiene como objetivo hacer que las primas de seguros reflejen el riesgo de inundaciones con mayor precisión y conducirá a aumentos de precios para el 80 por ciento de los 4,7 millones de propietarios con pólizas bajo el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA.
Aunque aclamada por los ambientalistas, la reestructuración ha sido condenado por legisladores de los estados costeros como Luisiana y Nueva Jersey, donde los residentes verán aumentar las primas de seguros hasta 8.000 dólares al año. Diez fiscales generales estatales, todos ellos republicanos, son demandar a FEMA para bloquear su reestructuración de tarifas.
En una declaración el jueves sobre el informe del consejo cartográfico, FEMA dijo: “A medida que las inundaciones se vuelven más frecuentes y severas, FEMA está trabajando continuamente con agencias asociadas para desarrollar una imagen más completa de sus peligros y riesgos en todo el país”.
Los daños por inundaciones se han disparado en los últimos años a medida que el cambio climático ha intensificado las lluvias y el desarrollo está aumentando en áreas propensas a inundaciones. Desde 2022 se han producido importantes daños por inundaciones en estados como Kentucky y Vermont que se consideraban relativamente seguros.
El consejo cartográfico estudió las zonas de inundación de FEMA en respuesta a la solicitud de la agencia en abril de un análisis sobre si las áreas en riesgo de inundación deberían ampliarse. A medida que FEMA ha buscado aumentar el número de hogares con seguro contra inundaciones, el consejo ha recomendado políticas para que la gente sea más consciente del riesgo de inundaciones, como exigir a los vendedores de propiedades que revelen Historia de las inundaciones.
Se espera que el consejo cartográfico entregue a FEMA su informe final sobre las zonas de inundación en 2024.
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