Obtener una hipoteca (o hipoteca en español) puede ser desalentador en cualquier lugar, y mucho menos en un nuevo país donde no pueda tener fluidez en el idioma.
Quizás se pregunte si obtuvo la mejor oferta, si debería haber ido a una tasa fija (fija) o variable (variable) O si no haya dicho no a esos complementos adicionales.
El problema es que hay muchos costos ocultos pequeños al obtener una hipoteca en España que puede no tener en cuenta, por lo que es bueno hacer su investigación primero y negociar tanto como sea posible.
Leer también: ¿Qué extranjeros tienen más probabilidades de tener hipotecas aprobadas en España?
Los cargos adicionales
Comisiones son gastos que los bancos pueden cobrar a los clientes por servicios u operaciones. Cuando se trata de sacar una hipoteca, puede haber varios de estos escritos en el contrato. El más grande es la tarifa de apertura, que debe pagarse al firmar el contrato. Afortunadamente, hoy en día no todos los bancos cobran esto, pero si lo hacen, será entre el 0.5 y el 1 por ciento de la cantidad que pide prestado.
También hay tarifas adicionales por pagar su hipoteca temprano, modificar el contrato, cambiar los bancos o por transferir la propiedad a otra persona, por ejemplo. A menudo no es posible pagar su hipoteca con anticipación, pero para aquellos que pueden con hipotecas de tasa fija, hay una tarifa que penalizará al cliente si deciden pagar la hipoteca antes de los primeros cinco años (conocidos como Amortización anticipada).
Leer también: Cómo reclamar los gastos de la hipoteca de los bancos españoles
Anuncio
Productos y seguros asociados
Este es el mayor gasto que generalmente se oculta en la pequeña impresión de los contratos hipotecarios. Muchas veces los bancos ofrecerán condiciones más favorables para las hipotecas si contrata a varios de sus otros productos o servicios.
Estos pueden incluir seguros, planes de pensiones o débito directo de nómina. Si no los toma, normalmente pagará una tarifa más alta. A veces también pueden obligarlo a sacar el seguro de hogar con ellos, así como su hipoteca. Es esencial agregarlos a sus cálculos para averiguar si sacar estos extras vale la pena o no.
Leer también: Cómo obtener una hipoteca en España si no tiene un contrato de trabajo
Anuncio
Tarifas de establecimiento
Según la ley, solo está obligado a pagar el costo de la evaluación de la casa y el costo de la copia de la escritura notarial al contratar una hipoteca en España.
El resto de los costos, como la tarifa de la agencia, el notario, el registro y el impuesto sobre los actos legales documentados, siempre deben ser pagados por el banco. La evaluación de la casa debe llevarse a cabo durante el proceso de solicitud de hipoteca por una agencia aprobada por el Banco de España. En promedio, cuesta alrededor de 300 €.
Anuncio
Interés y tarifas
Por supuesto, el interés es una parte integral del precio de una hipoteca, pero puede haber algunos aspectos de los que no conoce.
En general, cuanto menor sea el interés, los reembolsos mensuales más baratos serán. Por ejemplo, si necesita pedir prestado € 150,000 durante 25 años y tiene una tasa de interés del 2.5 por ciento, excluyendo otros gastos, pagaría € 673 por mes y devolvería un total de € 201,877 al banco.
Pero con una tasa de interés del tres por ciento, los pagos mensuales serían de € 711 y el total de devolución sería de € 213,395, lo que equivale a € 11,518 más. El Banco de España recomienda que no dedique más del 30 por ciento de sus ingresos netos a pagar los pagos mensuales.
Es importante mirar a través de su contrato claramente para que sepa exactamente qué tasa está pagando, si es que cambiará en el futuro o cómo podría cambiar dependiendo de las tasas de Euribor, etc.
Dos de las acrónimos españolas más importantes con las que debe estar familiarizado al elegir hipotecas en España son estaño (Tipo de interés nominal) y tae (Tasa anual equivalente).
El TIN se refiere a la tasa de interés nominal, un porcentaje fijo que se acuerda como pago por el dinero prestado del banco. En otras palabras, el interés en su préstamo.
TAE es el equivalente del término de tasa de porcentaje anual (APR) utilizado en inglés.
Es una forma más precisa y clara de saber cuánto pagará una persona en intereses por su hipoteca, ya que incluye todos los demás gastos y comisiones agregadas, mientras que el estaño no.
Leer también: Los costos ocultos de abrir una cuenta bancaria española