Los sectores bancario y fintech encontraron un nuevo aliento de vida cuando sus servicios comenzaron a funcionar en línea hace unas décadas. Actualmente, el mundo financiero utiliza las tecnologías más sofisticadas en su front-end y back-end. Pero al mismo tiempo, las actividades fraudulentas también han alcanzado nuevas alturas con la ayuda de la tecnología. Las organizaciones que son víctimas de tales actividades tienen sus seguridad financieranombre y fama en juego.
Las iniciativas para detectar y prevenir el fraude deben estar al menos un kilómetro por delante de sus perpetradores. Plataformas de inteligencia artificial y aprendizaje automático como DigiXT son la necesidad del momento para abordar estas actividades de manera eficiente. Aquí analizamos el caso de uso de la IA y por qué es importante para detectar y prevenir el fraude.
¿Qué es el fraude y por qué es importante detectarlo?
En los círculos financieros, el fraude es a menudo el acto de adquirir ilegalmente el dinero de una persona u organización mediante engaño. Podría incluir phishing o robo de identidad mediante piratería, etc. Esto conduce a pérdidas financieras o difamación (o ambas) de la persona/organización. La seguridad financiera y la reputación equivalen a la credibilidad de cualquier individuo o empresa. Por ello, es muy importante detectar y prevenir el fraude.
Desafíos en la detección y prevención del fraude
Hoy en día existen varios desafíos para detectar y prevenir el fraude.
1. Grandes datos
Los detalles, registros e historial del cliente forman un conjunto de datos inmensamente grande y complicado. Se vuelve humanamente imposible manejar datos tan grandes para detectar actividades inusuales o signos de fraude.
2. Variedad de fuentes
En este momento, la mayoría de las empresas utilizan múltiples canales para recopilar datos y brindar servicios. Las redes sociales, las encuestas en línea, los dispositivos móviles, las tiendas físicas, etc. son algunos de los canales. En este caso, ¿dónde se instalarían detectores o software para manejar los datos?
3. Necesidad de mano de obra y tiempo.
Es inconcebible cuánta mano de obra y tiempo se necesitarían para hojear tantos datos de manera eficiente.
4. Tecnología en constante evolución.
Cada día surge nueva tecnología para actividades fraudulentas. La mayoría de las funciones de seguridad, como las contraseñas, son estáticas y pueden verse comprometidas fácilmente.
5. Costo enorme involucrado.
Para poder afrontar todos los desafíos mencionados anteriormente, será necesario invertir una enorme cantidad de dinero y aun así la detección puede no ser eficiente.
Cómo la IA puede ayudar a superar los desafíos
La IA es rápida, eficiente y rentable a la hora de gestionar actividades fraudulentas. Las plataformas de inteligencia artificial como DigiXT actúan como soluciones integrales para superar todos los desafíos que mencionamos aquí. Y para colmo, también tiene otras ventajas.
· Puede analizar conjuntos hercúleos de datos relacionados con transacciones y otros para la detección de fraude. Por ejemplo, DigiXT puede emplear técnicas para detectar cualquier anomalía en los datos. Puede identificar alteraciones en los patrones y apoyar la toma de decisiones. De hecho, la IA funciona mejor si hay muchos datos disponibles para analizar.
· La arquitectura es altamente escalable y puede ajustarse al tamaño y extensión de los datos. Plataformas como DigiXT pueden respaldar la planificación financiera analizando datos financieros y respaldando actividades como la elaboración de presupuestos y la inversión.
· El tiempo es un elemento crucial en la toma de decisiones financieras, especialmente al realizar inversiones. La IA tiene una velocidad de procesamiento y análisis de datos que va más allá de la imaginación más salvaje del cerebro humano. Los empleados pueden dedicar menos tiempo a revisar datos y más al trabajo productivo.
· DigiXT también ayuda en la mitigación y gestión de riesgos. El sistema está equipado para analizar rápidamente el riesgo. Puede proporcionar datos basados en la solvencia crediticia, lo que facilita la toma de decisiones financieras. Las carteras de inversión de las organizaciones financieras se pueden mejorar si se comprenden los riesgos y se tiene una mejor visión del futuro.
· La IA siempre está a la vanguardia porque está “aprendiendo” continuamente a abordar nuevas formas de fraude.
· Es rentable. En comparación con el tiempo y la mano de obra que se necesitarían para controlar la seguridad cibernética, ¡la IA es una ganga!
Escenarios de casos de uso con IA en la detección y prevención de fraudes
La mejor característica de la IA en la detección y prevención del fraude es su capacidad para detectar anomalías. Una plataforma como DigiXT puede combinarse con el software de análisis de datos del banco e indicar inmediatamente una señal de alerta cuando hay una desviación de las transacciones financieras normales.
El análisis predictivo es otro método utilizado por la IA para determinar si se espera que un cliente en particular realice una determinada transacción. Por ejemplo, si la ubicación geográfica no se alinea con el historial de compras o las actividades del cliente, DigiXT podrá predecir la posibilidad de fraude aquí.
En cada etapa de la relación con los clientes, el banco dispondrá de datos relativos a su cumplimiento. El banco estará al tanto en caso de cualquier violación de las leyes, como por ejemplo en materia de blanqueo de dinero. O simplemente al momento de analizar a un cliente para la dispersión de su préstamo, habría información suficiente para entender su credibilidad financiera.
Además de utilizar la IA para la detección y prevención de fraudes, puede utilizarse para ayudar a los clientes a tomar mejores decisiones financieras. Los datos del cliente se pueden analizar en función de interacciones anteriores, historial de navegación, etc. Se pueden dar recomendaciones relevantes en base a esto para mejorar la experiencia del cliente. Incluso las decisiones relacionadas con la gestión de activos se pueden tomar con mayor confianza basándose en el análisis del rendimiento del activo. En caso de que la empresa o el cliente quiera invertir en el comercio, se pueden tomar decisiones basadas en el análisis del algoritmo comercial.
El futuro de la detección y prevención del fraude
La mejor cualidad de la IA es que aprende y evoluciona continuamente para hacer frente a cualquier posible amenaza. Es innegable que el futuro de la detección y prevención del fraude en el ciberespacio y en otros lugares reside en tecnologías sofisticadas como la IA. Cuanto antes una organización financiera empiece a utilizar la IA, más eficientes serán sus operaciones y su relación con los clientes.