La capacidad de enviar dinero al extranjero no sólo es necesaria para la gente común, sino también, sobre todo, para las empresas. Descubramos cómo funciona el sistema SWIFT y cómo ayuda al comercio internacional.
SWIFT: ¿qué es?
SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es un sistema de mensajería financiera internacional que unifica las transferencias de dinero y las hace seguras.
En esencia, es un mensajero que entrega mensajes de un banco o empresa conectada a SWIFT a otro. Los mensajes en este messenger están estandarizados, y se regula el formato y las reglas de verificación de campos, lo que garantiza la correcta interpretación de los mensajes por parte del remitente y del destinatario.
Por tanto, SWIFT no es un sistema de pagos, no gestiona las cuentas de sus miembros y no posee ningún activo. Solo cifra, transmite y almacena datos sobre transferencias.
La creación de SWIFT se debió en gran medida a la necesidad de agilizar la interacción entre los bancos en sus liquidaciones y pagos internacionales. Cuanto más activamente se desarrollaba el comercio internacional, más urgente era la necesidad de un sistema que creara un entorno seguro para las liquidaciones en diferentes monedas con tipos flotantes.
El sistema fue creado en 1973 en Bélgica como una asociación independiente, en su creación participaron 239 bancos de 15 países. Actualmente, más de 11 mil organizaciones financieras en casi todos los países del mundo están conectadas a este sistema. En 2021, el sistema SWIFT procesó más de 42 millones En promedio, las transacciones financieras diarias, el día de mayor actividad fue el 30 de noviembre, cuando el sistema procesó más de 50 millones de mensajes. En promedio, en septiembre de 2022, esta cifra era casi 44,8 millones.
Hoy es fácil abrir una Cuenta de pago SWIFT para usuarios empresariales y obtenga todos los beneficios de las transferencias de dinero SWIFT en una sola cuenta. Envía y recibe dinero sin restricciones, rastrea transacciones y controla el movimiento de fondos sin ningún problema. Un sistema de este tipo será muy útil para organizar pagos, trabajar con socios, etc.
Ventajas de SWIFT
Hoy en día SWIFT es la solución más racional para el pago de servicios extranjeros o la transferencia de una gran suma de dinero a otro país (especialmente para aquellos que tienen una necesidad constante de enviar importantes transferencias de dinero al extranjero).
La increíble escala de difusión de SWIFT en el mundo permite realizar una transferencia a la cuenta de un cliente de cualquier banco conocido, y el monto está limitado únicamente por los valores permitidos que no violen las leyes económicas de un estado en particular.
Las transferencias SWIFT envían fondos no al nombre del destinatario, sino a cuentas determinadas, y siempre tienes la oportunidad de elegir la moneda de la transferencia. Además, el sistema es lo más confidencial y seguro posible. Al transferir dinero a través de SWIFT, la comisión es siempre una cantidad determinada (¡fija!), que aumentará en proporción mínima al monto de las transferencias, lo que será beneficioso al transferir grandes cantidades de dinero al extranjero.
Así, las principales ventajas de SWIFT son:
- alta velocidad de entrega de transferencias. El tiempo promedio de entrega a cualquier parte del mundo es de aproximadamente 15 minutos para un mensaje regular y 2 minutos para un mensaje urgente;
- Sin restricciones sobre el monto del pago;
- amplia variedad de monedas que opera SWIFT;
- tarifas bajas (son mucho más bajas que en otros sistemas);
- amplia distribución y popularidad en el mundo, lo que permite realizar pagos a casi todos los países;
- Garantías de entrega oportuna de la transferencia. SWIFT cubrirá las pérdidas sufridas por los clientes en caso de que se incumplan los plazos de entrega debido a un fallo del sistema.
La importancia de SWIFT para las empresas
¿Por qué es importante la velocidad de los pagos? Si omitimos las comisiones adicionales al utilizar intermediarios, todavía queda el problema de la velocidad del procesamiento de las transacciones. Esto es especialmente importante para las empresas.
Por ejemplo, si una empresa compra bienes extranjeros, normalmente tiene un acuerdo con el proveedor sobre el pago parcial. Y mientras las mercancías están en tránsito, la empresa puede utilizar los fondos gratuitos para otras necesidades o inversiones.
En condiciones en las que no hay garantías de una transferencia rápida, surgen situaciones problemáticas. Por ejemplo, los proveedores pueden solicitar el pago anticipado del 100% de los bienes. Para una empresa, esto significa:
- Si se producen perturbaciones logísticas y se retrasa la entrega, la empresa quedará en una posición vulnerable: se ha pagado el dinero, pero la mercancía aún no ha llegado;
- la condición del pago anticipado total puede afectar la situación financiera de la empresa, dificultando que ésta cumpla con otras obligaciones, como el pago de los acreedores.
Además, si el pago de las mercancías se retrasa, incluso porque intervino un intermediario, entonces:
- el proveedor podrá exigir una multa por cada día de retraso en el pago;
- Si el envío está vinculado a la recepción de dinero en la cuenta corriente del proveedor, la mercancía no se enviará a tiempo.
Todo esto genera costos adicionales para el negocio.
Y viceversa: la capacidad de trabajar en un solo sistema con sus contrapartes de forma predecible y rápida estimula la actividad financiera y empresarial.
La importancia de SWIFT se debe a que este sistema es utilizado por una enorme cantidad de bancos en todo el mundo y en multitud de monedas mundiales. Esto le permite hacer negocios con cualquier país de forma rápida y sin restricciones. Ningún otro sistema tiene tantos participantes.