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Hartford Financial Services Group es la última aseguradora en decir que no ofrecerá nuevas pólizas a propietarios de viviendas en California.

Una casa arde durante el incendio de Dixie el 24 de julio de 2021, en el vecindario de Indian Falls en el condado no incorporado de Plumas, California.

CABLE CLIMÁTICO | Otra aseguradora importante está limitando el número de hogares que está dispuesta a asegurar en una California azotada por incendios forestales, aplicando más presión a un mercado donde los consumidores ya luchan por acceder a la cobertura.

El Hartford Financial Services Group a partir de febrero ya no ofrecerá nuevas pólizas a los propietarios de viviendas en el Estado Dorado, dijo la firma esta semana.

La compañía solo representa una fracción de las pólizas para propietarios de viviendas del estado. menos del 1 por ciento – según el Departamento de Seguros de California. Aún así, la medida es notable porque significa que los consumidores en el estado más poblado del país tendrán una opción menos al comprar una cobertura que ya es costosa y difícil de conseguir.

«Cada empresa importa en un mercado tan grande como el de California, con tantos consumidores como nosotros», dijo Michael Soller, portavoz del Departamento de Seguros de California.

La medida también pone de relieve un problema relacionado: las aseguradoras están aumentando las primas y reduciendo sus negocios en áreas en riesgo de sufrir incendios forestales provocados por el clima. El problema es más frecuente en California, donde la industria en los últimos años ha enfrentado pérdidas históricas y un enfoque regulatorio que, según los críticos, ha impedido que las aseguradoras se adapten a la creciente amenaza.

«El entorno de seguros para propietarios de viviendas en California tiene desafíos únicos que nos han obligado a reconsiderar la viabilidad de suscribir nuevos negocios para propietarios de viviendas en el estado», dijo la portavoz de Hartford, Suzanne Barlyn, en un comunicado enviado por correo electrónico.

“Con base en estos desafíos y nuestro análisis de las tendencias, hemos decidido dejar de ofrecer pólizas para nuevos propietarios a partir del 1 de febrero de 2024”, dijo, y agregó que la compañía continuará ofreciendo otros productos y renovando la cobertura para propietarios existentes en función de su pautas de suscripción.

Los desafíos son muchos. Una es que los costos de las compañías de seguros se han disparado a la par del aumento de las tasas de reaseguro, los problemas de la cadena de suministro y la inflación global, todo lo cual encarece el pago de las reclamaciones.

Esas realidades están afectando a los mercados de seguros en todo el país. Pero lo que hace que California sea única son dos cuestiones en particular. El primero es la exposición generalizada del estado a los incendios forestales, que se están volviendo más intensos con el cambio climático.

Un Análisis de noticias E&E Una serie de datos del Departamento de Silvicultura y Protección contra Incendios del estado, por ejemplo, encontró que en los 20 años comprendidos entre 2003 y 2022, los incendios forestales quemaron un promedio de 1 millón de acres al año en California. Pero en los seis años comprendidos entre 2017 y 2022, los incendios forestales de California quemaron un promedio de 1,8 millones de acres al año y destruyeron o dañaron casi 51.000 estructuras en total.

El segundo problema de California es un esfuerzo regulatorio del estado que lleva décadas para mantener el seguro de vivienda accesible y asequible.

Esa búsqueda ha llevado a California a prohibir a las aseguradoras fijar primas basadas en modelos de catástrofes que predicen condiciones futuras. En cambio, tienen que fijar primas basadas en las pérdidas de las dos décadas anteriores. El estado también ha prohibido a las aseguradoras incluir los costos de reaseguro en las primas.

Esas regulaciones han logrado mantener las primas bajas. Pero los críticos dicen que también han impedido que las empresas establezcan primas que tengan en cuenta con precisión el riesgo en cuestión.

La consecuencia es que un número creciente de aseguradoras han reducido sus negocios en California, entre ellas Hartford. Otros actores importantes incluyen State Farm, que dijo en mayo que ya no emitiría nuevas pólizas en el estado, así como Farmers Insurance, que dijo en julio que limitaría la cantidad de nuevas pólizas para propietarios de viviendas que ofrece.

El Departamento de Seguros de California ha anunciado una estrategia de expansión con la esperanza de estabilizar el mercado. El plan Implica racionalizar el proceso de revisión de tarifas, permitir a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofes prospectivos, incorporar costos de reaseguro en las primas y exigir a las empresas que proporcionen más pólizas en áreas propensas a desastres.

Ricardo Lara, comisionado de seguros de California dijo el miercoles Planea presentar en las próximas semanas el primer conjunto de nuevas reglas.

«Nuestra estrategia realmente está dirigida no sólo a las empresas más grandes, sino también a garantizar que incluso las empresas más pequeñas puedan ser sostenibles y puedan seguir escribiendo en el mercado», dijo Soller, del Departamento de Seguros de California.

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