9 de enero de 2025
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Los incendios de Los Ángeles podrían llevar al sistema de seguros de California al borde del abismo
Los daños causados por los recientes incendios en el área de Los Ángeles podrían abrumar a la ya estresada aseguradora de último recurso de California.
Un ciclista pedalea a lo largo de la Pacific Coast Highway pasando por casas en llamas en Malibu, CA, el miércoles 8 de enero de 2025. Los fuertes vientos intensificaron la propagación de varios incendios en el sur de California.
David Crane/MediaNews Group/Los Angeles Daily News vía Getty Images
CABLE CLIMÁTICO | LOS ÁNGELES – La tormenta de fuego del miércoles en una zona rica de Los Ángeles podría ser la gota que colma el vaso para el mercado de seguros de California.
El mercado de seguros del estado ha estado al borde de la insolvencia durante años gracias a catastróficos incendios forestales que han llevado a muchas aseguradoras a dejar de emitir nuevas pólizas y cancelar las existentes. Los incendios forestales provocados por el viento el miércoles en una parte de Los Ángeles repleta de casas multimillonarias podrían acelerar su colapso.
“Obviamente va a ser malo”, dijo el representante Brad Sherman, el demócrata que representa el vecindario entre Malibú y Santa Mónica donde el incendio Palisades, uno de los seis que arden sin control en toda la región, había destruido más de 1.000 edificios hasta el miércoles por la tarde. . “Ya hemos visto grandes aumentos. Y hemos visto estos aumentos no sólo en las casas que están cerca de la maleza, sino también en áreas donde estás rodeado de otras casas”.
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El presidente electo Donald Trump mencionó el tema el miércoles cuando Demócratas golpeados por las mortíferas conflagraciones alimentadas por el viento que obligaron a decenas de miles de personas a huir de sus hogares. “Los incendios en Los Ángeles pueden considerarse, en términos de dólares, los peores en la historia de nuestro país”, escribió. en la verdad social. “En muchos círculos se duda de que las compañías de seguros tengan suficiente dinero para pagar esta catástrofe”.
La aseguradora de último recurso del estado, conocida como Plan FAIR, predijo que podría pagar. “Somos conscientes de la información errónea que se publica en línea sobre la capacidad del Plan FAIR para pagar reclamaciones”, dijo la portavoz Hilary McLean en una declaración en nombre del Plan FAIR. “Es demasiado pronto para proporcionar estimaciones de pérdidas ya que las reclamaciones apenas están comenzando a presentarse y procesarse”, escribió McLean, señalando que el plan fue preparado para este tipo de desastre y cuenta con mecanismos de pago que incluyen reaseguros para cubrir las reclamaciones.
Pero California enfrenta una amenaza de doble cañón: las aseguradoras privadas podrían continuar cancelando pólizas y negándose a suscribir otras nuevas, como lo han estado haciendo cada vez más desde una serie de incendios graves que comenzaron en 2017 con el incendio Tubbs en el norte de California. Y el plan FAIR, que ha estado absorbiendo el mercado privado en contracción, podría quedarse sin dinero para pagar sus reclamaciones.
Eso no significaría ir a la quiebra, como señaló McLean. En cambio, recurriría a aseguradoras primarias para recuperar sus costos según la ley estatal, elevando las tarifas en todas las pólizas privadas y disparando las tarifas en todo el estado.
“Esto es algo para lo que todo el mundo se ha estado preparando”, dijo Karl Susman, un corredor de seguros en el oeste de Los Ángeles que presenta docenas de reclamaciones en nombre de sus clientes. “Por eso las tarifas están subiendo. Por eso los transportistas están enloquecidos”.
State Farm abandonó casi el 70 por ciento de sus pólizas en el vecindario de Pacific Palisades el año pasado, según una presentación estatal (más que cualquier otro código postal del estado), en una señal de que consideraba que el vecindario era riesgoso. Eso obligó a más personas a optar por el Plan FAIR, que se creó originalmente en la década de 1960 para asegurar los vecindarios de Los Ángeles afectados por disturbios, pero que desde entonces ha encontrado más demanda en las regiones rurales y suburbanas propensas a los incendios.
Sólo en Pacific Palisades, el plan FAIR asegura propiedades por valor de casi $6 mil millones, según cifras de septiembre – más que todas las comunidades de California, excepto cuatro. En todo el estado, el valor total de las propiedades aseguradas por FAIR fue de $458 mil millones, el triple del valor asegurado total en 2020, según datos del Plan FAIR.
Los daños, que AccuWeather estimó el miércoles en entre 52.000 y 57.000 millones de dólares, podrían seguir aumentando a medida que los vientos huracanados pronosticados para el miércoles y jueves pongan en riesgo miles de viviendas más.
“Si se quema un gran número de estructuras adicionales en los próximos días, podría convertirse en el peor incendio forestal en la historia moderna de California”, dijo en un comunicado el meteorólogo jefe de AccuWeather, Jonathan Porter.
Los funcionarios estatales que han estado tratando de frenar el éxodo de las aseguradoras dijeron que estaban preparados para limitar el impacto, incluso aprobando una moratoria temporal de un año sobre las no renovaciones en áreas recientemente quemadas.
“Las compañías de seguros están prometiendo su compromiso con California y las haremos responsables de las promesas que han hecho”, dijo el comisionado de Seguros, Ricardo Lara, en un comunicado.
Susman calificó los incendios como un “campo de pruebas” para las reglas Lara finalizado hace apenas unas semanas para atraer a las aseguradoras de propiedad a regresar al mercado y obligarlas a suscribir más en áreas propensas a incendios.
Las reglas dieron permiso a las compañías de seguros para traspasar los costos del reaseguro a los clientes y utilizar los llamados “modelos catastróficos” con visión de futuro que tienen en cuenta la probabilidad de que el tipo de incendios provocados por el clima que asolan Los Ángeles aumenten las tarifas, en a cambio de cumplir con una cierta cuota de políticas en zonas propensas a desastres. Aseguradoras como Allstate han prometido volver al mercado tras los cambios.
“Si no hubieran entrado en vigor en diciembre, podría ver a los transportistas diciendo literalmente: ‘Está bien, nos vamos’. Hemos terminado’”, dijo Susman sobre las reglas. “Ahora, como pueden suscribir adecuadamente, porque pueden ofrecer ciertos tipos de descuentos y pueden ser más granulares en la forma de determinar las tarifas y la suscripción, pueden encontrar un camino de regreso al mercado”.
Pero eso podría ser optimista. Michael Wara, director del programa de Política Climática y Energética de Stanford y consultor de la Comisión de Servicios Públicos del estado en temas de incendios forestales, dijo que las nuevas reglas pueden no ser suficientes para mantener a las aseguradoras si los pagos de los seguros aumentan demasiado.
“Es posible que hayamos cruzado un umbral en el que necesitamos medidas más amplias para crear esencialmente un sistema de seguros solvente”, dijo. “Y esas medidas van a ser políticamente difíciles. Pueden crear un riesgo sustancial para el balance del estado de California”.
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