Nombrado Best en su categoría en los Premios de Banca y Finanzas Globales de Europa 2025, Maubank fue reconocido por su enfoque progresivo e integrado para acceder y apoyar. En el corazón de esa estrategia está Elleboost, un programa diseñado para ayudar a las mujeres empresarias a superar las barreras estructurales para financiar en Mauricio. John E. Kaye informa sobre una estrategia ahora reconocida como un punto de referencia para la banca inclusiva
Mauricio, una nación isleña en el Océano Índico, ha construido constantemente una reputación como una de las economías más estables de África y financieramente conectadas. El país ha alentado durante mucho tiempo el emprendimiento y continúa avanzando en su agenda nacional sobre la inclusión financiera a través de políticas específicas e iniciativas públicas-privadas. Pero incluso en un ecosistema relativamente maduro, todavía existen brechas en el acceso, particularmente para segmentos que operan en el sector informal.
Para las mujeres empresarias, una de esas barreras es el requisito de garantía. En los casos en que la tierra o la propiedad no están generalmente registradas en su nombre, cumplir con los criterios de préstamo estándar puede ser un desafío. Como resultado, de lo contrario, las iniciativas financiables pueden tener dificultades para asegurar el financiamiento que necesitan para despegar. Entonces, ¿cómo puede adaptarse el sistema financiero, sin reducir los estándares, para reconocer el potencial más allá del papeleo?
Así es como Maubank se propuso desmantelar esa barrera a través de la introducción de ElleBoost, un programa lanzado en el Día Internacional de la Mujer en 2024. La iniciativa fue diseñada para abordar los desafíos persistentes que enfrentan las mujeres empresaras, como el acceso limitado al capital, las restricciones de flujo de efectivo y la dificultad de expandir las empresas informales o a pequeña escala. Elleboost combina un conjunto de soluciones financieras a medida, que incluyen préstamos a término, sobregiro y instalaciones de arrendamiento a una tasa concesionaria. También ofrece incentivos no financieros, como tarifas de procesamiento renuncias y una tarjeta de crédito gratuita.
Para mejorar la accesibilidad, el banco desarrolló un modelo de evaluación contextual que reemplazó las pruebas financieras estándar con indicadores más accesibles: entrevistas estructuradas, referencias de proveedores y endosos de líderes comunitarios. Esto ha permitido a Maubank medir el potencial en términos prácticos del mundo real.
Una vez aceptados en el programa, los participantes reciben acceso al crédito junto con el apoyo directo y uno a uno del personal capacitado de Maubank. Estos miembros del personal ayudan a los clientes con planificación empresarial, pronóstico de flujo de efectivo, registro, licencias y cumplimiento regulatorio. La intención es ayudar a los empresarios a la transición de la actividad informal a la empresa sostenible. Ese impacto fue reconocido públicamente cuando Elleboost se convirtió en un elemento central en la sumisión de Maubank a los Premios de Banca y Finanzas Globales de Europa 2025, que nombró al Banco Best en educación financiera e inclusión: Mauricio.
Según los materiales revisados por el panel de jueces, los solicitantes de ElleBoost provienen de una amplia gama de sectores que son vitales y desatendidos. Entre ellos: producción de alimentos, fabricación textil y venta minorista informal. El panel citó el modelo de evaluación metódica del banco como una respuesta clara y específica a una falla del mercado que ha sido reconocida durante mucho tiempo pero rara vez abordada a nivel institucional.
“Maubank ganó el premio porque abordó un problema que otros bancos han ignorado durante demasiado tiempo”, me dijo Jon Kirk, nuestro editor gerente. “Elleboost eliminó una barrera importante que ha mantenido a miles de mujeres fuera del sistema financiero. El banco cambió sus reglas de préstamo, proporcionó un apoyo adecuado y siguió. No se detuvo en el acceso, sino que construyó una estructura que ayuda a las personas de todas las edades y antecedentes a tener éxito”.
Aunque Elleboost ahora es ampliamente reconocido, el programa refleja un enfoque institucional mucho más amplio para la inclusión. Maubank, uno de los bancos comerciales estatales de Mauricio, tiene su sede en la cibercidad de Ebene y opera 19 centros comerciales en toda la isla. La inclusión financiera se ha integrado en sus operaciones, influyendo en el desarrollo de productos, la participación del cliente y la capacitación del personal.
El principio rectores del banco, los programas de Partenaire de Votre, o ‘el socio de su progreso’, se refleja en la forma en que estructura sus servicios y en las herramientas que proporciona a los clientes. Informa tanto a sus programas externos como a la forma en que los empleados de primera línea son compatibles para entregarlos.
“Los clientes a menudo conocen su oficio, pero no cómo presentarlo a un banco. Proporcionamos ese puente”.
Mauricio mismo presenta un contexto económico distintivo. Si bien la mayoría de los ciudadanos tienen acceso a servicios bancarios básicos, la capacidad financiera varía significativamente. El último estudio integral, realizado por S&P Global en 2014, mostró que solo el 39 por ciento de los adultos mauriceros demostró el estándar mínimo para la educación financiera. Para los propietarios de pequeñas empresas, especialmente aquellos que han desarrollado sus negocios de manera informal o mediante métodos autodidactores, comprender los sistemas bancarios y las finanzas formales puede seguir siendo un desafío significativo.
Maubank ha respondido integrando la educación financiera en sus operaciones cotidianas. Los clientes reciben orientación práctica sobre temas como la programación de reembolso, la gestión de riesgos y el pronóstico de flujo de efectivo. El personal está capacitado para cerrar la brecha entre la actividad comercial cotidiana y la documentación financiera formal. Cuando los clientes luchan por traducir su comercio en los formatos requeridos por los bancos, el personal de Maubank ayuda a estructurar la información de manera clara y precisa.
Cada centro de negocios incluye al menos un gerente de relaciones con un fuerte conocimiento local y acceso continuo al desarrollo profesional. Maubank prioriza la entrega interna, equipando a sus equipos para proporcionar asesoramiento específico en lugar de externalizar estos servicios a consultores externos o depender de la orientación genérica.
El banco también funciona activamente dentro de la comunidad. Al asociarse con ONG y grupos de la sociedad civil, Maubank ofrece sesiones de educación financiera adaptadas a audiencias específicas. Estos incluyen hogares de bajos ingresos, niños en cuidado, personas con discapacidades e individuos que no están familiarizados con la banca móvil o en línea. Las sesiones se centran en herramientas prácticas: presupuesto, billeteras digitales, prevención de estafas y seguimiento de los gastos cotidianos, y están formados por las necesidades diarias de cada grupo.
“El objetivo es seguir mejorando cómo servimos a las personas que han quedado fuera durante demasiado tiempo”.
A medida que Mauricio cambia hacia una economía más digital, Maubank ha puesto un mayor énfasis en la seguridad digital y las habilidades bancarias en línea. La capacitación ahora incluye orientación sobre pagos móviles, conciencia cibernética y uso responsable de aplicaciones financieras. Este hilo digital se ha convertido en un elemento central en el trabajo de inclusión más amplio del banco, ayudando a preparar a los clientes para las realidades de un sistema financiero de luz de efectivo.
En 2020, cuando la pandemia Covid-19 puso en riesgo a muchas pequeñas y medianas empresas, Maubank lanzó LokalBoost, un programa de financiación concesional diseñado para apoyar las PYME que no calificaron para la asistencia gubernamental. El esquema proporcionó préstamos de hasta Rs 2 millones e incluyó apoyo de asesoramiento directo para ayudar a los clientes a adaptar sus operaciones y reconstruir sus negocios. Lokalboost recibió el reconocimiento de la revista Global Brands, que la nombró mejor campaña publicitaria integrada – Mauricio en 2021. El premio destacó la visibilidad nacional del programa y su impacto directo en la comunidad empresarial.
Esa disposición para desarrollar soluciones localmente relevantes ha dado forma a la estrategia corporativa más amplia de Maubank. El banco ahora trabaja con más del 90 por ciento de las 100 principales empresas del país y brinda servicios financieros a los sectores centrales, incluidos el comercio, la construcción, el turismo y la energía. En lugar de centrarse únicamente en los precios, Maubank ha construido relaciones a largo plazo al priorizar el valor, la consistencia y la comprensión local.
Cuando el panel de jueces del Europa evaluó la presentación de Maubank, se centraron en iniciativas individuales y en la estructura general del banco. Según Kirk, lo que se destacó fue el grado en que la inclusión se había integrado en la institución, desde el diseño de criterios de préstamo hasta el apoyo ofrecido a los clientes y la capacitación otorgada al personal. El trabajo se extendió más allá de las declaraciones públicas y las campañas de marketing y era visible en los sistemas, prácticas y resultados del banco.
“Otorgamos a Maubank porque la inclusión no fue tratada como un proyecto paralelo, sino que se incorporó a la forma en que opera en el día a día”, agregó Kirk.
Elleboost sigue siendo un ejemplo destacado de un programa creado para satisfacer una necesidad estructural específica y entrega de una manera que haya demostrado ser viable y repetible. Pero la lección que lleva se aplica más ampliamente. A medida que las instituciones financieras en el Océano Índico y el África subsahariana examinan cómo extender el acceso de manera efectiva, la experiencia de Maubank ofrece un modelo que se puede adaptar en otro lugar.
“Continuamos aprendiendo del programa y construyendo sobre lo que funciona”, dijo Vishuene Vydelingum, CEO. “El objetivo es seguir mejorando cómo servimos a las personas que han quedado fuera durante demasiado tiempo”.
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Este artículo fue producido con apoyo de Maubank. Para más información, www.maubank.mu