“Cuando te endeudas, te conviertes en esclavo”. – Andrew Jackson
“Nunca tenga un pago de deuda de más del 25 por ciento de su pago para llevar a casa”.-Dave Ramsey
“La deuda es una trampa, especialmente la deuda estudiantil, que es enorme, mucho más grande que la deuda de la tarjeta de crédito. Es una trampa para el resto de su vida porque las leyes están diseñadas para que no pueda salir de ella. Si un negocio, por ejemplo, se pone en exceso, puede declarar bancarrota, pero las personas casi nunca pueden ser aliviadas de la deuda estudiantil a través de la bancarrota”.
Muchos estadounidenses están enterrados en deuda, con la carga que empeora en medio de la inflación persistente. La deuda de la tarjeta de crédito ahora supera $ 1 billón en los Estados Unidos, según la Reserva Federal. Puedes pensar que estás sabiendo cuánto debes, pero ¿eres realmente?
Factoides:
- Los saldos de la tarjeta de crédito recientemente aumentaron a $ 1.12 billones.
- Según Transunion, el saldo promedio de la tarjeta de crédito aumentó de $ 5,733 en el primer trimestre de 2023 a $ 6,218 en el primer trimestre de 2024.
- La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito en cuentas con saldos es del 22.63 por ciento, según la Reserva Federal.
- A partir del primer trimestre de 2024, los estadounidenses debían $ 1.75 billones en deuda educativa.
- Entre todos los prestatarios, la deuda promedio de préstamos estudiantiles en 2023 fue de $ 38,787.
- El pago promedio de préstamos para automóviles mensuales en los Estados Unidos es de $ 735 para vehículos nuevos y $ 523 para los usados, según la agencia de informes de crédito Experian.
- El número de consumidores que utilizan BNPL (“comprar ahora, pagar más tarde”) es asombroso, y una gran razón por la que la deuda fantasma está en aumento. Según Adobe Analytics, durante la temporada de vacaciones 2023, los estadounidenses acumularon colectivamente $ 16.6 mil millones en compras de BNPL, lo que aumentó la cantidad total de gastos de BNPL a $ 75 mil millones.
- Por primera vez, el hogar de inquilino promedio en este país está pagando el 30 por ciento de sus ingresos en alquiler, según un nuevo informe de Moody’s Analytics.
A menudo, para cuando te das cuenta de que estás en deuda, puede ser demasiado tarde. Si no puede pagar una factura de servicios públicos o está utilizando una tarjeta de crédito para realizar un pago en otra tarjeta de crédito, claramente está en un estrecho financiero terrible y necesita que esto se ordene y lo descubra. La ansiedad de preguntarse si sus servicios públicos pueden estar apagados o su puntaje de crédito caerá a un nivel que resulta en la calificación para un nuevo crédito casi imposible, esto es debilitante y, a menudo, es una causa principal de estrés grave e incluso divorcio.
Una tormenta triple se está gestando cuando se trata de deudas. La inflación está aumentando los precios de todo. Primero, en muchos casos, los hogares de automóviles y alimentos a los precios de la gasolina han aumentado un 40 por ciento o más desde que comenzó la pandemia. En segundo lugar, las tasas de interés han sido mucho más altas durante más de dos años y no muestran muchas posibilidades de bajar en el corto plazo. Con la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito en 22.63 por ciento, y el saldo promedio de la tarjeta de crédito $ 6,218, ¡el interés mensual solo es de $ 117.26, o $ 1,407.13 cada año! Ese dinero podría haber ido por alimentos y gasolina, o para ayudar a pagar facturas de servicios públicos.
Tercero, los trabajos permanentes a tiempo completo están disminuyendo, mientras que los nuevos empleos a menudo son temporales o parcial. El número de estadounidenses que trabajan dos o más empleos ha alcanzado casi 8,4 millones de personas. Esto representa el 5.2 por ciento de la fuerza laboral. Aproximadamente 5 millones de estadounidenses tenían un trabajo a tiempo completo y un trabajo a tiempo parcial, y 2 millones tenían dos conciertos a tiempo parcial.
Si bien la tendencia de múltiples trabajos puede estar influenciada por la inflación y la necesidad de prepararse para posibles despidos, el trabajo remoto ha proporcionado la flexibilidad para que algunos empleados asuman los segundos trabajos, especialmente durante las vacaciones. Todavía tenemos cierta preocupación de que si la recesión finalmente se afianza, esta tercera tendencia y problema, junto con los otros dos, detendrán a muchos estadounidenses que ya luchan solo para mantener las necesidades de vivir.
La deuda excesiva puede reducir su flujo de efectivo, ahorros e inversiones. Cuando comienza a pagar su deuda, tiene menos dinero para gastar en otras cosas o ahorrar en el futuro. El uso de la deuda aumentada constantemente agregó una mejora temporal a su nivel de vida más allá de sus ganancias. Presentar esta deuda significa que tendrá que conformarse con un nivel de vida debajo de sus ganancias, ¡un gran cambio en su estilo de vida!
La reducción de la deuda es un aspecto crucial para lograr la libertad financiera y asegurar un futuro financiero estable. Las estrategias efectivas de reducción de deuda implican varias tácticas, como presupuestar, consolidar algunas o todas sus deudas, negociar con los acreedores para reducir el pago mensual o incluso conformarse con una cantidad menor para pagar y priorizar los pagos.
Y, finalmente, pero lo más importante, necesitas crear un presupuesto; necesitas pista Lo que está llegando y qué debe pagarse y cuándo. Es cierto que esto parece aburrido y tedioso, pero pregúntele a cualquiera que lo haya hecho, y le dirán cómo les ayudó a salir de su propia trampa de deuda. Un presupuesto es un plan financiero que describe los ingresos y los gastos durante un período determinado. Haga una lista de todas sus fuentes de ingresos, incluidos los salarios, el trabajo independiente y otros ingresos. Categorice y registre todos los gastos, como viviendas, servicios públicos, comestibles y entretenimiento. Diferenciar entre gastos esenciales y gastos discrecionales y dar alta prioridad a pagar la deuda.
Para obtener más información sobre cómo crear su propio presupuesto, lea: https://www.theepochtimes.com/bright/the-power-of-tracking-your-finances-from-concluess-to-cash-savvy-4-6-post-5664611.
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