En el centro del estancamiento presupuestario que ha paralizado al gobierno está la insistencia de los demócratas en extraer una larga lista de cambios de políticas, incluido el bloqueo de la expansión supuestamente temporal, de la era COVID-19, de los créditos fiscales para las primas de Obamacare (o “créditos Biden COVID-19”). En esencia, los demócratas creen que la mejor manera de reducir los costos de la atención médica es destinar más fondos a las compañías de seguros. Esta idea no podría estar más equivocada. Los créditos son costosos, están mal orientados y plagados de fraude, y no hacen nada para detener el aumento de las primas.
Comience con la etiqueta de precio. Según estimaciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO), extender permanentemente los créditos COVID-19 de Biden costaría alrededor de 410.000 millones de dólares, incluidos los intereses, durante la próxima década. El gasto total en 10 años ascendería a 488.000 millones de dólares. Los fondos irían directamente a las compañías de seguros para enmascarar el coste real de la cobertura.
Y seamos claros: esas primas de seguro están aumentando por razones que los subsidios no pueden solucionar. Según Gadai Bulgac del Centro de Innovación de Política Económica, las propias aseguradoras dicen que las primas del mercado individual están en camino de aumentar aproximadamente un 18 por ciento en 2026, impulsadas por los culpables familiares: costos crecientes de atención médica, escasez de enfermeras y médicos, medicamentos especializados costosos como Ozempic, una población que envejece, un uso más amplio de diagnósticos de alta gama, nuevos aranceles a los productos farmacéuticos y los efectos persistentes de la inflación.
Revisiones independientes atribuyen más de la mitad de este aumento únicamente a las presiones de los costos médicos, y aproximadamente el 20 por ciento está vinculado a los aranceles y otros factores macroeconómicos. Nada de eso desaparecerá si el Congreso continúa enviando cheques descomunales a las aseguradoras. Los subsidios no reducen los costos; los ocultan, trasladando la factura de los afiliados al plan a los contribuyentes, al tiempo que atenúan la presión de los consumidores para exigir un mejor valor.
También está la incómoda realidad de la integridad del programa. La expansión de la era COVID-19 coincidió con una inscripción inadecuada y una cobertura “fantasma” y ayudó a impulsarla. En 2024, casi 12 millones de afiliados de intercambio no presentaron ningún reclamo médico: ni una sola visita al consultorio, prueba o receta. Las aseguradoras todavía se embolsaron los subsidios de los contribuyentes en su nombre. Entre aquellos con planes de alto valor totalmente subsidiados, alrededor del 40 por ciento no tuvieron reclamos. Se pagaron unos 35.000 millones de dólares en subsidios hasta 2024 a las aseguradoras para cubrir a las personas que nunca utilizaron sus planes.
Se prevé que en 2025, las inscripciones inadecuadas alcancen los 6,4 millones (aproximadamente una cuarta parte de los participantes en el intercambio) a un costo federal de alrededor de $27 mil millones. Gran parte de esto se debe a que los corredores inscriben automáticamente a las personas en planes de prima cero, o los reinscriben sin verificación, porque el sistema premia la cantidad sobre la precisión.
Incluso en sus propios términos, la expansión crediticia planeada por los demócratas es una manera costosa de comprar pequeñas ganancias en cobertura. La CBO estima que extender los créditos COVID-19 de Biden aumentaría las listas de seguros en aproximadamente 3,8 millones de personas en 2035. Los subsidios para cada “nueva persona asegurada” costarían a los contribuyentes un promedio de $10,000, aumentando a más de $11,500 para 2035. Muchos tendrían cobertura alternativa, pero como el seguro corre a cargo del público, los empleadores abandonan los planes basados en el empleo y empujan a los trabajadores a los intercambios.
Aquí hay cuatro tipos de reformas que realmente ayudarían.
Deje que el complemento pandémico caduque según lo planeado. Los subsidios originales de Obamacare se mantendrán y los contribuyentes seguirán cubriendo la mayoría de las primas de los afiliados de ingresos bajos y moderados.
Abordar las causas fundamentales de los altos costos. Ampliar la oferta de atención modernizando las reglas del ámbito de la práctica para reflejar lo que hacen bien las enfermeras y los asistentes médicos. Adopte pagos neutrales en el sitio para igualar la facturación en diferentes entornos. Eliminar los aranceles y las barreras comerciales que aumentan los costos de los medicamentos y los equipos. Acelerar la aprobación de medicamentos biosimilares y genéricos.
Restaurar la integridad de los intercambios. Finalice las inscripciones automáticas sin verificación, concilie los créditos anticipados con prontitud y recupere los pagos indebidos.
Recuperar la presión del consumidor y la elección del paciente. Eso significa mejorar la transparencia de los precios y ampliar el acceso a alternativas más asequibles, como planes de salud de asociaciones y políticas renovables a corto plazo.
Si el Congreso insiste en el marco de Obamacare, debería centrarse en reformas transparentes y rentables como estas en lugar de inflar los subsidios a las primas. Tiene el poder de reducir las primas y los costos totales de los subsidios, particularmente si se combina con reformas desregulatorias para los planes de mercado.
Por último, prescindamos del alarmismo. Los beneficiarios de los edulcorantes de la era Biden fueron hogares de mayores ingresos, incluidas familias que ganaban más de cuatro veces el nivel federal de pobreza, algunas en el 10 por ciento de los que ganaban más y, en ciertos estados, hogares que ganaban más de 500.000 dólares. Los grandes subsidios originales de Obamacare no van a desaparecer, los hogares de bajos ingresos seguirán recibiendo grandes créditos fiscales y muchos seguirán pagando poco o nada por la cobertura.
Los demócratas mantienen como rehenes la financiación gubernamental para mantener los créditos COVID-19 de Biden. Los subsidios no se destinan a la capacitación de nuevos médicos o enfermeras, a la fabricación de más máquinas de resonancia magnética ni a la reducción de los precios hospitalarios. ¿Por qué profundizar los déficits para afianzar un sistema que aumenta las primas y mantiene el dinero de los contribuyentes fluyendo hacia las aseguradoras, incluso para las personas que nunca utilizan su cobertura?
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