Neue Bank está perfeccionando un modelo de banca privada de larga data que prioriza el crecimiento disciplinado, la gestión de riesgos transparente y la sostenibilidad respaldada por datos. El director ejecutivo Roman Pfranger analiza los principios que guiarán la próxima fase del banco en una conversación con John E. Kaye de The European
“La banca privada se describe a menudo como un ‘negocio de relaciones’, pero la calidad de esas relaciones depende de qué tan bien se gestione un banco a largo plazo”, me dice Roman Pfranger, director general del Neue Bank, desde su sede en Vaduz.
Pfranger, CFA con un MBA de IE Business School en Madrid, se unió a Neue Bank hace un año después de ser miembro de la junta ejecutiva de otro banco privado con sede en Liechtenstein. En su nuevo cargo, supervisa un modelo que desde hace mucho tiempo otorga el mismo peso a las relaciones humanas, la coherencia cultural, la responsabilidad, la experiencia profesional, la confianza y la precisión financiera. Pfranger describe este equilibrio como fundamental para la forma en que Neue Bank pretende servir a sus clientes en los próximos años.
“Tenemos, y siempre hemos sido, una organización centrada en las personas”, añade. “El significado práctico de esto es disciplina. Los clientes son asesorados por personal que comprende las expectativas del banco, conoce los límites de su mandato y trabaja en una estructura diseñada para evitar complicaciones innecesarias. El clima interno de un banco privado a menudo determina la calidad de su servicio externo, y lo tratamos como un activo estratégico más que como un sentimiento de recursos humanos”.
El Neue Bank, el cuarto más antiguo de Liechtenstein, tiene una historia que refleja el desarrollo del centro financiero del principado. Fundada en 1992, ha crecido constantemente junto con la expansión del sector de servicios financieros de Liechtenstein. La institución se ha ganado una reputación por su gestión conservadora de balances, su trabajo disciplinado de asesoramiento a sus clientes y una estructura de propiedad a largo plazo que le permite operar sin las presiones de ciclo corto que enfrentan los bancos que cotizan en bolsa. Hoy emplea a más de 100 personas y gestiona activos de clientes por más de 7 mil millones de euros.
El marco operativo que ha surgido de esta historia se concentra deliberadamente en un pequeño número de actividades definidas. Neue Bank trabaja principalmente en banca privada y gestión patrimonial, respaldado por capacidades crediticias que le permiten ayudar a los clientes tanto con la planificación de inversiones como con los requisitos financieros. Su proceso de asesoramiento está estructurado para priorizar la idoneidad y el valor a largo plazo, al tiempo que mantiene un marco diseñado para mantener la relación con el cliente libre de conflictos que han afectado a otras partes de la industria.
“Nuestro enfoque es intencional”, me dice Pfranger. “Nos concentramos en las áreas en las que tenemos experiencia de larga data y mantenemos el proceso de asesoramiento alineado con los objetivos de cada cliente en lugar de las metas internas. Esa estructura respalda la claridad y evita los conflictos que pueden surgir en modelos más diversificados”.
La sostenibilidad está integrada en el marco operativo del banco. Neue Bank adopta un enfoque simple: los resultados, dice Pfranger, deben ser mensurables y cualquier afirmación debe estar respaldada por evidencia. Su estrategia de acciones de reducción de CO₂, introducida en 2017, ha logrado un rendimiento superior anual de aproximadamente el 1,1% en relación con los mercados globales, al tiempo que aplica estrictas reglas de exclusión, criterios ESG y pruebas de sustancia financiera.
“Basamos la estrategia en datos de emisiones, análisis de modelos de negocio y viabilidad a largo plazo”, explica. “Los clientes quieren una base que sea práctica y económicamente sólida, y eso es lo que ofrece este enfoque”.
Mientras tanto, la gestión de riesgos se organiza con el mismo énfasis en la claridad. Las herramientas patentadas, incluido un modelo visual de “semáforo”, permiten a los clientes comprender la exposición al riesgo de forma rápida y precisa. Si bien muchas instituciones ofrecen comentarios sobre riesgos sin presentar los detalles subyacentes, Neue Bank incorpora transparencia en el proceso de asesoramiento en sí. Sus informes de sostenibilidad siguen esta estructura, proporcionando información detallada que muestra dónde surge el riesgo y cómo se gestiona, apoyando la toma de decisiones informadas.
Cuando analizamos la estructura detrás del banco, Pfranger destaca que la estabilidad del Neue Bank se basa en su modelo de propiedad. Ha seguido siendo mayoritariamente controlada por la familia desde su formación en 1992, y dice que esto da forma a casi todas las decisiones estratégicas que toma la institución. El banco no se ve obligado a reaccionar ante ciclos trimestrales o presiones del mercado a corto plazo, y eso le da espacio para crecer sólo cuando ve un beneficio claro.
Con importantes activos de clientes, la expansión, dice Pfranger, se trata con cuidado y debe mostrar un valor mensurable antes de seguir adelante.
“La propiedad a largo plazo nos da la libertad de tomar decisiones que se adapten al banco, no al trimestre. Agregamos nueva actividad cuando fortalece lo que ya hacemos bien, y esperamos que cada paso demuestre un valor claro para los clientes”.
El entorno en el que opera el banco refuerza este enfoque. Liechtenstein mantiene una calificación AAA, finanzas públicas libres de deudas y una cuota estatal baja, lo que crea una base económica estable. La regulación es moderna y predecible, mientras que la membresía en el Espacio Económico Europeo proporciona acceso al mercado con autonomía regulatoria. La legislación blockchain del principado ya está establecida y es completa.
El sistema más amplio también cuenta con el respaldo de instituciones sólidas, membresía en el FMI y supervisión transparente, lo que brinda a los clientes un entorno estable y bien capitalizado, explica Pfranger.
“La gente viene a nosotros porque valora la estabilidad y una forma clara de trabajar”, añade. “Nuestra responsabilidad es mantener esas bases sólidas y tomar decisiones que se mantengan en el largo plazo. El entorno en el que operamos lo respalda y pretendemos utilizarlo bien”.
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Producido con el apoyo de Neue Bank. Para obtener más información sobre sus servicios de asesoramiento y capacidades de gestión patrimonial, visite www.neuebank.li
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