Lo que sucede con los depósitos corporativos una vez que salen del balance general es atraer una atención renovada en las salas de juntas de toda Europa. John E. Kaye se encuentra con Sharon Shimmin de Capital International Bank para explorar cómo un modelo de no préstamos basado en la custodia está ayudando a las empresas a recuperar el control sobre la liquidez, el riesgo y la visibilidad
Sharon Shimmin ha pasado más de tres décadas en banca, pero pocos períodos, dice, han traído un cambio tan marcado en la forma en que los clientes abordan los fundamentos. Como Jefe de Desarrollo de Negocios en Capital International Bank en The Isle of Man, su enfoque es trabajar con empresas internacionales e intermediarios financieros para encontrar estabilidad en un entorno financiero que sea cualquier cosa menos.
“En tiempos inciertos, sabemos que los clientes corporativos deben poder adaptarse rápidamente a los cambios repentinos en sus circunstancias”, le dice a El europeo. “Para muchos, esto significa garantizar que tengan suficiente liquidez disponible para facilitar una respuesta rápida en lugar de tener que esperar para acceder a los fondos que han sido encerrados en depósitos o inversiones a largo plazo”.
La cuenta fiduciaria de ‘AAAF’ de Capital International Bank* coloca depósitos superiores a £ 500,000 en al menos otra institución de terceros altamente calificada, como Natwest, con los depositantes que conservan el acceso el mismo día ** a sus fondos. “Esta cuenta proporciona a los clientes acceso rápido a su dinero al tiempo que ofrece rendimientos de intereses mucho más fuertes que una cuenta típica de liquidez /corriente”, dice Sharon ***.
El banco obtiene sus ingresos a través de tarifas y comisiones fijas, no margen de préstamo. Esto significa que el banco no conlleva riesgos de préstamos y los clientes retienen la visibilidad total sobre dónde están sus fondos de depósito fiduciarios y cómo se mantienen.
Es un modelo que atrae a las empresas con mandatos de tesorería estrictos o marcos de gobernanza que limitan la exposición a los balances bancarios. Para los clientes que administran posiciones de liquidez grandes o móviles, o operan en múltiples jurisdicciones, la estructura también ofrece algo que los bancos comerciales estándar no pueden: segregación, transparencia y acceso el mismo día, sin compromiso.
“Los clientes corporativos ahora están buscando mucho más de su proveedor bancario que la gestión transaccional simple”, dice Sharon. “Y nuestro papel, como socio bancario receptivo, para seguir el ritmo de sus expectativas cambiantes”.
Es un modelo cada vez más demandado, particularmente entre los clientes con marcos de exposición internacional y gobernanza interna que desalientan la concentración en una sola institución bancaria. “Hemos visto una tendencia de las empresas endureciendo su enfoque de riesgo”, explica. “Esto a menudo significa que las empresas que tienen múltiples cuentas en varios bancos para diversificar su dinero y difundir su riesgo, reduciendo su exposición a un solo banco”.
El desafío, Sharon agrega, es administrativo. “Sin embargo, el problema de tener múltiples cuentas como esta es el administrador involucrado en el establecimiento de las cuentas en primer lugar y luego mantenerlas a lo largo de su vida útil”.
Capital International Bank ofrece una solución a ese problema a través de sus cuentas fiduciarias, que permiten a los clientes calificadores difundir fondos en un panel de contrapartes altamente calificadas sin la carga de abrir y administrar cuentas separadas en cada una. “Nuestras cuentas de depósito fiduciario vienen sin tarifas de cuenta adicionales y permiten que los clientes calificados difundan su dinero en más de un banco. Todos los ingresos por intereses son para el beneficio de los clientes y la comisión cobrada por Capital International Bank es simple y transparente. Solo tenemos relaciones con bancos altamente calificados que cumplen con nuestros estrictos requisitos contrapartes, estos incluyen Natwest y Santander”. “.
El banco ofrece cuentas y pagos en 20 monedas diferentes, una característica cada vez más valorada por las empresas activas a nivel mundial que realizan transacciones a través de las fronteras. Su servicio de divisas es simple de usar, y los clientes pueden acceder a los tipos de cambio renovados cada dos minutos.
El precio, señala Sharon, es claro. “Si bien algunas cuentas bancarias corporativas ofrecen sus servicios de forma gratuita, mantenemos un modelo basado en tarifas que nos permite seguir siendo una opción bancaria de bajo riesgo para nuestros clientes. Nuestra propuesta proporciona a los clientes calificados de acceso a todos nuestros tipos de cuentas, incluida nuestros diversos productos que llevan intereses, y muchos de nuestros clientes encuentran que los rendimientos mejorados disponibles generan un rendimiento positivo neto, lo que hace que nuestros servicios sean una opción rentable”.
Esa claridad se extiende a la plataforma del banco, que se construyó específicamente para uso corporativo. “El ritmo acelerado de la innovación tecnológica significa que los clientes corporativos ahora esperan que sus socios bancarios entreguen soluciones digitales de vanguardia”, dice ella. “Nuestra plataforma está diseñada especialmente para las empresas, que ofrecen características esenciales que simplifican las actividades bancarias diarias, como tipos de cambio en vivo, actualizados cada dos minutos, racionalizados de pagos nacionales e internacionales del Reino Unido, y la gestión del mandato digital”.
Los clientes también se benefician del apoyo en tiempo real del equipo de expertos del banco con sede en la Isla de Man, algo que Sharon considera crítico. “Pocas cosas son más frustrantes que estar atrapadas en una cola de teléfono durante horas solo para resolver un problema simple. Creemos que nuestros clientes merecen hablar con una persona real y obtener respuestas claras, de manera celular y eficiente”.
La retroalimentación también es central. “A través de nuestro foro de Voice of the Client, reunimos y revisamos activamente los comentarios, utilizándolo para impulsar mejoras continuas a nuestra plataforma. Una de esas mejores es el próximo lanzamiento de nuestra aplicación móvil de banca corporativa. Esta nueva solución facilitará a los usuarios para verificar los saldos y autorizar los pagos sobre la marcha, produciendo una mayor flexibilidad y control a sus operaciones financieras”.
Sharon, quien también es una campeona de la comunidad de servicios financieros más amplios de la Isla de Man, ve el enfoque renovado en la estructura del Tesoro como un ajuste atrasado. “El patrón que estamos viendo no se trata solo de reaccionar a la volatilidad”, dice ella. “Se trata de desarrollar una mejor estructura sobre cómo las empresas gestionan el riesgo”.
Si está buscando un socio de banca digital confiable para apoyar su negocio en el panorama financiero dinámico de hoy, nos encantaría saber de usted. No dude en comunicarse con nosotros en: [email protected] o visite nuestro sitio web www.capital-iom.com/bank para obtener más información.
Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados en este artículo son los del autor, y no los de Capital International Group Limited (Group) y/o cualquiera de sus compañías subsidiarias y, como tales, no son administradas ni respaldadas por el grupo o cualquier empresa dentro del grupo. Las opiniones constituyen opiniones a la fecha de emisión de la misma y están sujetas a cambios.
*La calificación se aplica a GBP, solo cuentas EUR y USD. Mientras que las calificaciones globales de S&P han utilizado una metodología de la calidad crediticia del fondo, la cuenta fiduciaria en exceso no es un fondo, sino una cuenta agrupada que respalda los productos financieros conocidos como depósitos fiduciarios. Para los clientes de Egaming, la cuenta de exceso de fiduciario no está disponible en USD.
** La última vez para la transferencia de fondos de EFA a CTA es 14:00 con autorización a las 14:15. La última vez para la transferencia de fondos de CTA a EFA es de 14:30 con autorización a las 14:45. Los pagos externos no se pueden hacer de la EFA. Para acceder a la EFA, primero se debe abrir una cuenta de Capital Call (CCA) y una cuenta de Tesoro de Capital (CTA). Los saldos de CCA y CTA se mantienen en el balance general de Capital International Bank Limited y la suposición de riesgo es para Capital International Bank Limited. Los saldos de EFA se llevan a cabo con un banco de receptores de terceros y la suposición de riesgo en relación con los saldos de la EFA es para los bancos receptores. Los términos y condiciones y tarifas relacionadas con CCA, CTA y EFA se establecen en el sitio web www.capital-iom.com/bank
*** Los intereses brutos ganados en los saldos de la cuenta fiduciaria excesiva (EFA) de GBP son actualmente del 2.85% anual, USD EFA es actualmente del 2.60% y EUR EFA es actualmente 1.00% anual. El interés bruto se calculará sobre el saldo mantenido en su EFA al final de cada día (sujeto a la fecha de valor que se logró a la luz de los tiempos de corte establecidos a continuación) y se le atribuirá a su EFA trimestralmente. Las tasas de interés brutas están sujetas a cambios de vez en cuando. Existe una tarifa de comisión de GBP de 0.85% anual, una tarifa de comisión de USD de 0.60% anual y una tarifa de comisión EUR de 0.50% anual cargada por Capital International Bank Limited, lo que resulta en un rendimiento neto de 2.00% para GBP EFA, 2.00% para USD EFA y 0.50% para EUR EFA. La Comisión se calculará sobre el saldo mantenida en su EFA al final de cada día y se le cobrará a su EFA al final de cada trimestre cuando se acredite el interés. El rendimiento neto de tasa equivalente anual (AER) en GBP es de 2.015%, USD es 2.015%y EUR es de 0.501%. El AER ilustra cuál sería el rendimiento neto si los intereses (netos de la comisión) se pagan trimestralmente y se agrava cada trimestre.
Capital International Bank Limited es una subsidiaria de propiedad total de Capital International Group Limited (www.capital-iom.com) Un grupo de servicios financieros de propiedad privada con sede en la Isla de Man. Capital International Bank Limited tiene licencia por la Autoridad de Servicios Financieros de la Isla de Man y opera como un tomador de depósitos restringido que no se restringe bajo una licencia de Clase 1 (2). Los depósitos no están cubiertos por el esquema de compensación de los depositantes de la isla de los hombres y se aplican los términos y condiciones. Capital International Bank y Capital International son nombres de negociación de Capital International Bank Limited. Capital International Bank Limited también tiene licencia por la Autoridad Prudencial del Banco de la Reserva de Sudáfrica para llevar a cabo el negocio de una oficina representativa en Sudáfrica.