Los bancos pueden utilizar la financiación de la cadena de suministro para ofrecer un salvavidas a las empresas durante la incertidumbre económica, dice Mauricio Benisty de Demica
Como las condiciones macroeconómicas siguen siendo difíciles y lejos de ser predecibles, las empresas buscan apoyo en los bancos para gestionar su liquidez y flujo de caja. La era de la flexibilización cuantitativa y las amplias inyecciones de liquidez por parte de los bancos centrales ha llegado a su fin y persisten altos niveles de inflación en las economías desarrolladas. Mientras tanto, el cambio climático y las tensiones políticas globales añaden más tensión.
Un examen de las crisis más recientes subraya la importancia crítica de optimizar el capital de trabajo para las empresas que operan en tales condiciones truncando el ciclo de conversión de efectivo. Los actuales factores económicos restrictivos no son diferentes, lo que lleva a los tesoreros corporativos a buscar opciones de financiamiento más rentables. Los bancos deben estar preparados con soluciones para ayudar.
No hace mucho tiempo, los bancos podrían haber tenido dificultades para encontrar una solución eficaz que satisficiera las necesidades de los clientes. Lo que estaba disponible consumía mucho tiempo y era poco probable que proporcionara una buena experiencia al cliente para los tesoreros corporativos bajo presión. Las opciones de los bancos ahora han cambiado significativamente. Los avances tecnológicos les están permitiendo desempeñar un papel fundamental y tomar la iniciativa para crear oportunidades nuevas y sustanciales que solidifiquen las relaciones a largo plazo.
Productos y servicios transformadores
Lo que ocupa cada vez más prioridad en la agenda es el financiamiento de la cadena de suministro, a medida que crece la conciencia sobre la innovación en productos y servicios que están transformando este sector. Los directores financieros y tesoreros corporativos reconocen el potencial del financiamiento de la cadena de suministro para liberar capital dentro de sus intrincadas cadenas de suministro en períodos de turbulencia. Para los equipos comerciales de los bancos, esto presenta una oportunidad importante, especialmente a medida que la liquidez general se vuelve más restringida y los inversores gravitan hacia activos de menor riesgo.
La financiación del comercio, en general, sigue siendo una clase de activo de bajo riesgo para los financiadores debido a su vencimiento a corto plazo, su naturaleza autoliquidable, su baja correlación con el mercado y sus tasas de incumplimiento históricamente bajas. La investigación de Demica entre bancos globales (nuestro ‘Informe de referencia de 2023 para bancos en financiación del comercio’) muestra que la inflación en algunas regiones incluso ha impulsado el crecimiento de la financiación del comercio, a pesar de las tensiones geopolíticas actuales, como el conflicto de Ucrania.
Muchos bancos establecidos ya están trabajando para hacerse con una porción del mercado financiero de la cadena de suministro en rápido crecimiento. Instituciones con visión de futuro como HSBC, Lloyds Bank y Standard Chartered están realizando importantes inversiones en tecnología y cultivando asociaciones fintech para ampliar sus soluciones financieras de la cadena de suministro y ofrecer opciones de financiación avanzadas.
Al mejorar las experiencias de los clientes con procesos más rápidos, menos engorrosos y más transparentes, los bancos pueden aprovechar nuevas fuentes de ingresos significativas y fomentar relaciones duraderas con los clientes. Nuestra investigación entre bancos indica que más del 60% de ellos prevén reemplazar las tecnologías existentes dentro de cinco años. Más de una cuarta parte (26%) prevé que el descuento de cuentas por cobrar comerciales sea el área con mayor potencial de crecimiento para sus organizaciones, y el 15% señala la titulización de cuentas por cobrar comerciales.
Los bancos que cuentan con soluciones avanzadas de financiación de suministros pueden procesar de manera eficiente grandes volúmenes de facturas y ofrecer una gama flexible de opciones para satisfacer los requisitos corporativos en un mundo impredecible. Sus procesos de toma de decisiones se vuelven significativamente más rápidos, lo que los posiciona para impulsar la economía real en tiempos de incertidumbre, garantizando que las grandes empresas tengan el acceso esencial al efectivo que necesitan.
Competir con la rápida digitalización
Sin embargo, la realidad para muchos bancos es significativamente diferente y se enfrentan a una tecnología obsoleta y muy inflexible, gran parte de la cual está al borde de la obsolescencia. Esto continúa colocándolos en desventaja en el mundo actual de rápida digitalización, donde casi todas las industrias multinacionales compiten por crear nuevos productos y servicios. También es un inconveniente importante cuando todo el sector de servicios financieros está bajo el escrutinio de reguladores gubernamentales deseosos de fomentar la competencia a través de datos abiertos y la innovación impulsada por la tecnología.
A medida que estas presiones y oportunidades cobran impulso, los bancos deberían adoptar plenamente el financiamiento de la cadena de suministro y cultivar asociaciones estratégicas con proveedores de tecnología. Los bancos poseen una amplia experiencia en la creación y entrega de productos y servicios financieros, junto con amplias redes de clientes y relaciones comerciales. Estos activos les dan una ventaja competitiva sobre los competidores de tecnología financiera y los financiadores no bancarios que buscan ingresar al mercado financiero de la cadena de suministro.
Ya están surgiendo señales de cambio: los bancos están simplificando sus engorrosos procesos de adquisiciones al reconocer la necesidad de actuar en múltiples frentes. El potencial para el financiamiento de la cadena de suministro es inmenso, pero para establecer un punto de apoyo significativo en el mercado, los bancos deben elegir las asociaciones y plataformas adecuadas.
A medida que las condiciones de la economía global hacen que el comercio sea más difícil y la demanda menos predecible, los bancos deberían estar en la primera posición para empoderar a los tesoreros corporativos y a los líderes financieros con una solución financiera de la cadena de suministro más rápida, más efectiva y personalizada, acortando el ciclo de conversión de efectivo.
Para los clientes de los bancos, significará que sus negocios estarán mucho mejor protegidos de los vientos económicos financieros en contra, lo que les permitirá prosperar mientras otros competidores retroceden. Igual de importante es que una financiación más avanzada de la cadena de suministro permitirá a los bancos seguir haciendo crecer sus negocios mediante la creación y el mantenimiento de relaciones a más largo plazo con empresas globales líderes para quienes estas soluciones son clave.
Sobre el Autor
Maurice Benisty es director comercial de Demica.