Los bancos deben priorizar la eficiencia operativa y la gestión de riesgos para aprovechar las oportunidades cuando regrese el crecimiento.
RAE DE HONG KONG – Cable de noticias OutReach de medios – 29 de enero de 2024 – Se espera que el año 2024 presente desafíos para los bancos mientras se preparan para superar una serie de obstáculos macroeconómicos. Es importante que los bancos se centren en la eficiencia operativa y en la gestión de sus riesgos, para estar preparados para cosechar los frutos cuando el crecimiento regrese en 2025, según el último informe de KPMG.
El Perspectivas bancarias de KPMG Hong Kong para 2024 proporciona ideas y predicciones de los expertos de KPMG sobre las perspectivas de Hong Kong y temas clave para los bancos durante el año, incluida la preparación para el riesgo climático y el mantenimiento de la evolución fiscal y regulatoria.
KPMG espera que los desafíos que enfrenta el sector bancario persistan hasta 2024, ya que el sentimiento económico sigue siendo débil, lo que probablemente resultará en un menor crecimiento de los préstamos. La reducción de la actividad financiera también tendrá un impacto en las tarifas y comisiones ganadas por los bancos.
Es poco probable que las tasas de interés bajen al menos hasta el tercer trimestre de 2024. En general, las tasas de interés más altas han sido positivas para los bancos, y esto brindará apoyo a sus ingresos durante todo el año. Si bien las pérdidas crediticias se han convertido en una tendencia importante, se espera que en 2024 muchos bancos saneen sus libros y se posicionen para avances futuros.
Jianing Song, Jefe de Banca y Mercados de Capitales, Hong Kong, KPMG Chinadice: “2023 vio fortunas mixtas para el sector bancario y la ciudad. De cara a 2024, hay algunas nubes en el horizonte, incluidos posibles resultados electorales a nivel mundial. Seguimos siendo cautelosamente optimistas dadas las tasas de interés en descenso, la inflación controlada y, en general, unas mejores perspectivas macroeconómicas desde el punto de vista empresarial. Hong Kong debería seguir revitalizando y redefiniendo nuestro valor bajo Dos Sistemas, no sólo como IFC para China, sino también como superconector para el resto del mundo”.
Paul McSheaffrey, socio bancario senior, Hong Kong, KPMG China, dice: “Si bien es posible que el próximo año no veamos un crecimiento significativo para los bancos en Hong Kong, todavía habrá algunas oportunidades en medio de un panorama cambiante. Fuera de Hong Kong, la inflación en muchas jurisdicciones debería proporcionar más estabilidad a la economía global. Dada la continuación prevista de un entorno desafiante en 2024, los bancos deberían priorizar la eficiencia operativa y la gestión de riesgos para posicionarse y cosechar los beneficios cuando el crecimiento regrese en 2025”.
En el próximo año, los bancos deben asegurarse de adelantarse a los riesgos potenciales que surgen de diferentes fuentes y también mantenerse al tanto del entorno regulatorio en constante cambio en Hong Kong y China continental. Al mismo tiempo, los bancos pueden seguir atentos a oportunidades de crecimiento, como las que están surgiendo en el Área de la Gran Bahía.
Gestionar los riesgos emergentes es clave
El crédito corporativo seguirá desafiado en 2024, con la calidad y la escala del crecimiento de los préstamos corporativos bajo presión. También se espera que aumenten los cargos por deterioro de bienes inmuebles fuera del continente. Muchos bancos están reevaluando la idoneidad de sus metodologías de pruebas de tensión y mecanismos de alerta temprana. KPMG recomienda que los bancos mejoren sus mecanismos de alerta temprana incorporando índices más prospectivos para garantizar su exhaustividad y eficacia.
En términos de riesgo climático, la colaboración será clave. Al fomentar asociaciones, compartir datos y desarrollar estándares comunes, la industria bancaria puede abordar colectivamente los riesgos climáticos y aprovechar el financiamiento verde.
Énfasis en el cumplimiento normativo dentro de las estrategias de negocio.
La conectividad de datos es un tema importante en la era digital, y el gobierno chino emite periódicamente regulaciones sobre la transferencia de datos transfronteriza. El flujo de datos es un asunto complejo y requiere una infraestructura técnica adecuada, incluidos inventarios de datos transfronterizos y marcos de control integrales. De cara al año 2024, es fundamental que los bancos prioricen la consideración del flujo de datos transfronterizo al desarrollar sus próximas estrategias comerciales.
Para mitigar los riesgos para la estabilidad financiera, los reguladores requieren datos de alta calidad para evaluar eficazmente el riesgo sistémico, realizar vigilancia del mercado y facilitar las actividades de aplicación y resolución. KPMG espera que los informes de datos granulares (GDR) sean una prioridad para los bancos en 2024. Es apremiante tomar medidas y establecer una solución sólida, escalable y rentable.
La conectividad transfronteriza impulsa las actividades del mercado
A pesar del entorno generalmente desafiante para los bancos en la actualidad, todavía hay oportunidades de crecimiento. El Gran Área de la Bahía es una oportunidad única de banca privada y gestión patrimonial con una población y una economía en crecimiento. Seguimos viendo transacciones de fusiones y adquisiciones en el sector de servicios financieros y se espera un aumento de acuerdos dentro del sector de gestión patrimonial y banca privada. KPMG anticipa que los bancos se centrarán en aprovechar Wealth Management Connect 2.0 para mejorar su agenda patrimonial digital y garantizar un recorrido fluido del cliente de principio a fin, desde la incorporación hasta la venta de productos de gestión patrimonial.
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En 1992, KPMG se convirtió en la primera red contable internacional a la que se le concedió una licencia de empresa conjunta en China continental. KPMG también fue la primera entre las cuatro grandes de China continental en pasar de una empresa conjunta a una sociedad general especial, a partir del 1 de agosto de 2012. Además, los orígenes de la empresa de Hong Kong se remontan a 1945. Este compromiso temprano con este mercado , junto con un enfoque inquebrantable en la calidad, ha sido la base de la experiencia acumulada en la industria y se refleja en el nombramiento de KPMG para servicios multidisciplinarios (incluidos auditoría, impuestos y asesoramiento) por parte de algunas de las empresas más prestigiosas de China.