La pandemia de COVID lanzó controles de estímulo para millones de estadounidenses que luchaban por las acciones sin precedentes de los gobiernos de todo el país. Las familias e individuos cuyos empleos quedaron en suspenso o desaparecieron por completo debido a la pandemia recibieron pagos del gobierno para mitigar los salarios perdidos.
Una vez que terminó la pandemia, muchas comunidades de todo el país se preguntaron si las familias se encontrarían en problemas financieros cuando se detuvieran los pagos de estímulo. Siguiendo el ejemplo del ex candidato presidencial Andrew Yang, muchas ciudades y estados lanzaron programas universales relacionados con los ingresos.
Sin embargo, la decisión de una madre de tres hijos de DC de gastar la mayor parte del dinero de los contribuyentes que recibió como parte de uno de estos programas en gastos relacionados con las vacaciones hace que muchos críticos cuestionen los beneficios de los programas de dinero gratuito. Echemos un vistazo a en qué decidió gastar su dinero gratis la madre en apuros.
quería volarlo
Una madre de tres hijos en DC gastado más de la mitad de un pago global de $10,800 que recibió de la ciudad durante unas vacaciones de lujo en Miami para ella, sus hijos y su padre. El dinero provino de un programa piloto de DC llamado Familias Fuertes, Futuro Fuerte.
Las personas que se encuentren por debajo del umbral de pobreza seleccionadas para el programa podrían recibir aproximadamente 900 dólares mensuales o un pago global de poco más de 10.000 dólares. El programa no tiene condiciones, lo que significa que los destinatarios pueden gastar el dinero como mejor les parezca.
En este caso, Canethia Miller gastó el dinero en unas vacaciones de siete días a Miami para su familia, que incluyeron ropa nueva, un viaje en barco para ver las mansiones de Miami y un cambio de imagen. La señora Miller explicó que gastó el dinero en el viaje en barco para que sus hijos pudieran ver que si trabajaban duro, algún día podrían vivir en una mansión similar a la que vieron.
RELACIONADO: Bidenómica: la inflación ha vuelto a subir y los precios del gas suben
Los $180 que gastó en un cambio de imagen que incluyó cabello y uñas fue para que ella:
“…no tenía que parecer una madre trabajadora y estresada”.
Continuó admitiendo que cuando recibió el dinero, ella:
“…quería arruinarlo. Quería divertirme”.
Además de las vacaciones y todo lo que conllevaron, usó parte del dinero sobrante en un auto usado y facturas.
¿Ayuda o daño?
Los programas de ingresos garantizados como el de DC en el que participó la Sra. Miller se han extendido por todo el país. El valor total de los programas es estimado en más de $125 millones, y algunos proporcionan hasta $36,000 a las familias.
Tanto Los Ángeles como la ciudad de Nueva York tienen programas que oferta hasta $1,000 por mes por hasta tres años para ciertos residentes calificados. Si bien estamos de acuerdo en que estos programas pueden ofrecer, y de hecho a menudo ofrecen, un alivio temporal para muchas personas, el daño a largo plazo que causan no vale la pena, según Oren Cass, director ejecutivo del grupo de expertos American Compass.
RELACIONADO: California debate pagos iniciales gratuitos de préstamos hipotecarios para extranjeros ilegales
Oren Cass precauciones que expandir tales programas a nivel nacional socavaría las responsabilidades adultas impuestas a los ciudadanos:
“Un sistema permanente y que abarque a toda la sociedad para proveer a todos destruiría elementos fundamentales del contrato social y crearía incentivos equivocados para las personas cuando toman decisiones sobre el curso de su vida”.
Cuando se le preguntó por qué programas como el de DC son útiles y por qué personas como ella tienen dificultades con sus finanzas, la Sra. Miller dijo:
“Muchas comunidades en mi área no conocen el beneficio financiero del crédito o el ahorro para sus hijos; por eso estamos arruinados. Por eso no tenemos nada que heredar ni una casa que ceder”.
La pregunta es: ¿recibir dinero sin condiciones ayuda a cerrar esa brecha de educación financiera?
Enseñar a un hombre a pescar
Los datos sugieren que la Sra. Miller tiene razón en su análisis de lo que afecta a comunidades como la suya. Estados Unidos en general también está luchando con los mismos principios.
De acuerdo a un estudiar Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, la educación financiera general de todos los estadounidenses está disminuyendo. En 2021, el estadounidense promedio solo podía responder 2,6 de cada cinco preguntas relacionadas con conocimientos financieros básicos.
Estas preguntas se centraron en las finanzas personales, la elaboración de presupuestos y las inversiones. La tendencia va en la dirección equivocada para la nación en comparación con 2008, cuando el estadounidense promedio podía responder correctamente tres de cinco preguntas.
Además, el estudio encontró que los estadounidenses hispanos y negros obtuvieron peores puntajes en promedio que los estadounidenses asiáticos y blancos.
Tradicionalmente, las fuentes de educación financiera provienen de los siguientes constructos:
- familia
- escuela secundaria
- Colega
- empleadores
- militar
Si la educación financiera está disminuyendo generacionalmente, se puede suponer que las familias no son tan capaces de transmitir asesoramiento financiero de calidad como lo fueron durante generaciones anteriores. Además, el porcentaje de estadounidenses en edad de escuela secundaria que tienen trabajos que les pueden proporcionar experiencia práctica con las finanzas ha aumentado. rechazado del 51,7% en 2000 al 36,6% en 2021.
¿Es mejor brindar a los jóvenes estadounidenses y a sus familias ingresos garantizados o vías de acceso al empleo en la escuela secundaria y programas de educación financiera de calidad antes de que se encuentren en dificultades financieras?
Ahora es el momento de apoyar y compartir las fuentes en las que confía.
The Political Insider ocupa el puesto número 3 en Punto de alimentación “Los 100 mejores blogs y sitios web políticos”.