Entre depósitos y préstamos, los bancos modernos ofrecen una gran cantidad de servicios financieros, y la mayoría de las veces, son superados por fintechs. La razón es simple: los bancos siguen regulaciones pesadas y en su mayoría son burocráticos, lo que los hace lentos, y es difícil para ellos adaptarse rápidamente a las tendencias modernas. Los fintechs son flexibles y pueden operar con muchos menos empleados, lo que les permite implementar servicios y productos a veces en semanas.
Conversión de divisas: una batalla casi perdida
Un defecto importante de los bancos es su incapacidad para ofrecer tasas de divisas competitivas. Las tasas bancarias a menudo son mucho más altas que las fintechs, y también son lentas, mientras que las nuevas empresas generalmente proporcionan tasas más bajas, y los usuarios pueden convertir y transferir dinero más rápido utilizando aplicaciones modernas. Sin embargo, muchos bancos comenzaron a usar IA y otras tecnologías de vanguardia para reducir el borde de las fintechs. A los bancos como BankPro que operan a nivel mundial, ofrecen tarifas competitivas, lo que dificulta que Fintechs gane completamente la batalla en esta categoría. El número de bancos que ofrecen mejores tasas de conversión es crecer diariamente a medida que invierten más recursos en una infraestructura en línea mejor y más rápida, y muchos bancos también han comenzado a proporcionar mejores tasas al iniciar sesión en el uso de aplicaciones móviles.
El factor de confianza: el arma secreta de Banks
FinTechs posiciona con aplicaciones elegantes que son difíciles de ignorar, pero los bancos tienen un as distintivo: décadas de confianza acumulada. Las generaciones mayores y los clientes con riqueza monetaria aún prefieren la seguridad y la tranquilidad de los nombres familiares como HSBC y Bank of America. Existe un fuerte argumento por el cual los bancos son vistos como más seguros en comparación con las nuevas empresas fintech menos establecidas. Están muy regulados y tienen que seguir una ética fuerte, o su reputación sufrirá, y serán multados. Los bancos usan esta ventaja estratégica para anunciarse como socios seguros y confiables que cuidan a los clientes al ofrecer los mejores servicios. Esto a menudo se extiende más allá de los servicios solo, y los bancos intentan ofrecer beneficios exclusivos a sus clientes leales. Fintechs, por otro lado, saben cómo usar su ventaja para ser más flexible e innovador, a menudo operando con menos obstáculos regulatorios que los bancos. Los bancos fortalecen su seguridad al desplegar sistemas de “seguridad invisible” como los sistemas de “verificación continua” de Goldman Sachs, que escanean las transacciones para fraude 24/7, reduciendo significativamente las infracciones.
Cambio de cambio de tecnología: cómo los bancos se pusieron más rápido
Atrás quedaron los días de transferencias internacionales de 3 días. Banks incorporó sistemas modernos en tiempo real como Fednow (EE. UU.) Y SEPA Instant (Europa), lo que les permite procesar los pagos en segundos. La rápida integración de GPI de HSBC reduce los tiempos de liquidación de días a menos de 30 minutos para la mayoría de las transacciones. Mejoras en Pagos transfronterizos son cruciales para que los bancos compitan contra las nuevas empresas fintech que a menudo proporcionan transacciones más rápidas y más baratas. Así es como los bancos logran todas estas mejoras:
- Sistemas heredados: los bancos reemplazaron la tecnología obsoleta con plataformas modernas basadas en la nube, aumentando la velocidad y la reducción de los costos operativos al mismo tiempo.
- API para la victoria: los bancos modernos permiten que las plataformas de comercio electrónico integren la conversión de divisas y otros servicios directamente en flujos de pago.
Se hizo más fácil conectar una cuenta bancaria a un sitio web de compras y comprar cualquier cosa rápidamente utilizando préstamos bancarios, una innovación posible porque los bancos tuvieron que competir con FinTechs.
AI Edge: Beyond Chatbots
Fintechs fue el primero en adoptar la IA, pero los bancos comenzaron a ponerse al día últimamente, y ahora lideran con herramientas hiperpersonalizadas que se sienten como copilotos financieros. Muchos bancos emplean la IA y el aprendizaje automático para aprobar pequeños préstamos en solo segundos escaneando registros de impuestos y flujos de efectivo. Esto permite a los bancos ofrecer rápidamente límites y préstamos personalizados a pequeñas empresas y clientes minoristas, lo que hace que el proceso sea cómodo y rápido. Ha surgido una nueva tendencia de los banqueros de ESG donde los bancos usan IA para rastrear las huellas de carbono por transacción para sugerir rutas de pago más verdes. Sin embargo, la forma más profunda de IA ha transformado el sector bancario es monitorear la velocidad de escritura y la presión de la pantalla para detectar a los ladrones y detectar fraude. Estos sistemas también hicieron que todo el proceso de usar aplicaciones de banca móvil sea más fácil y más conveniente.
La tranquila revolución de Blockchain
Los bancos no fueron de los primeros en adoptar una nueva tecnología blockchain. Adoptaron sigilosamente blockchain para transferencias corporativas de tarifas cero. Muchos bancos se asocian con proyectos de blockchain, como círculos de USDC para permitir conversiones de 2 segundos entre dólares y euros para velocidades de traducción perfecta. Tokenización de activos Y las redes de la capa 2 también están en el centro de atención entre los bancos para utilizar esta tecnología revolucionaria para refinar los servicios financieros.
Al final, los bancos se están adaptando a los nuevos desarrollos, y cuando implementan estas nuevas tecnologías en sus servicios, generalmente están refinados y muy bien regulados para garantizar servicios financieros seguros y conformes.