La inteligencia artificial está transformando la banca digital, impulsando la eficiencia, reduciendo el consumo de energía y permitiendo decisiones financieras más ecológicas. Es una situación en la que todos salen ganando, escribe el experto en tecnología, Mo granjero
Dado que la sostenibilidad es ahora un componente central de los negocios responsables, las industrias de todo el mundo están reimaginando sus roles para fomentar un futuro más verde y equitativo. Entre ellos, la banca, generalmente percibida como conservadora y resistente al cambio, está emergiendo sorprendentemente como pionera en esta transformación verde. Y en el centro de este cambio está la inteligencia artificial (IA), una tecnología que está demostrando ser indispensable para impulsar la innovación y remodelar la forma en que operan las instituciones financieras.
Si bien es posible que el sector bancario no venga a la mente de inmediato cuando se piensa en industrias que tienen un impacto ambiental negativo, desde hace mucho tiempo existe una huella de carbono significativa. Durante décadas, la banca ha dependido de infraestructura física (transacciones en papel, redes de sucursales en expansión, centros de datos con un uso intensivo de energía) que han tenido un costo ambiental enorme. Un informe de WWF y Greenpeace, por ejemplo, encontró que los bancos e inversores más grandes del Reino Unido emitieron 805 millones de toneladas de carbono por año en 2019, casi el doble de las emisiones internas del Reino Unido.
Si bien la banca digital en sí misma representa un paso adelante en la reducción de este impacto, la IA ahora está llevando esta evolución aún más lejos al optimizar las operaciones, mejorar la eficiencia y minimizar el desperdicio. A través del análisis predictivo, la inteligencia artificial permite a los bancos pronosticar mejor las necesidades de los clientes y reducir la comunicación innecesaria y la sobreproducción de materiales de marketing. Al mismo tiempo, los chatbots, impulsados por el procesamiento del lenguaje natural (PLN), están reemplazando a los centros de llamadas que consumen muchos recursos, reduciendo en el proceso el consumo de energía y el impacto ambiental asociado con los espacios físicos de oficina.
Además, la IA está desempeñando ahora un papel fundamental en la racionalización de las operaciones administrativas. Los procesos que antes requerían intervención manual, como la detección de fraude, las comprobaciones de cumplimiento y la suscripción de préstamos, ahora se gestionan de forma mucho más eficaz y sostenible mediante soluciones impulsadas por la IA. Por ejemplo, los algoritmos de IA pueden analizar vastos conjuntos de datos en tiempo real, detectando transacciones fraudulentas o actividades de lavado de dinero sin la necesidad de una supervisión humana engorrosa y costosa. Esto no sólo garantiza la seguridad sino que también elimina ineficiencias, reduciendo una vez más la energía y los recursos materiales necesarios para mantener estos procesos vitales.
Pero las eficiencias que ofrece la IA no terminan ahí. Una gran proporción de la huella de carbono de los bancos proviene de los centros de datos y otras infraestructuras de TI, que se sabe que utilizan hasta 50 veces más energía por pie cuadrado que los espacios de oficinas tradicionales. Sin embargo, gracias a la IA, el uso de energía se puede optimizar mediante sistemas de refrigeración inteligentes y algoritmos que predicen y reducen el consumo máximo de electricidad. Y es una situación en la que todos ganan, ya que los bancos también ahorran dinero en el proceso.
Una de las contribuciones más impactantes de la IA a la sostenibilidad radica en su capacidad para permitir finanzas verdes. Tanto los consumidores como las empresas exigen cada vez más que su dinero se alinee con sus valores, y un informe de 2022 de la plataforma de banca en la nube Mambu encontró que más de la mitad (58%) de los consumidores quieren tener más voz sobre cómo y dónde se invierte su dinero. Los bancos están respondiendo ofreciendo productos financieros que priorizan las preocupaciones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Sin embargo, evaluar estos factores requiere analizar datos complejos y a menudo no estructurados, una tarea que, por supuesto, se adapta perfectamente a la IA.
A través del aprendizaje automático (ML) y el análisis de big data, la inteligencia artificial puede evaluar las credenciales de sostenibilidad de empresas y proyectos con una precisión sin precedentes, lo que a su vez permite a los bancos asignar sus recursos de manera más responsable y orientar las inversiones hacia iniciativas que realmente contribuyan a un futuro más sostenible. . Desde proyectos de energía renovable hasta desarrollos de viviendas asequibles, la IA está garantizando que el capital fluya hacia donde más se necesita, en lugar de hacia empresas que exacerban el daño ecológico o social, como las industrias de combustibles fósiles, minería o armas.
La IA también está mejorando la transparencia en los informes ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), un área que históricamente ha estado plagada de inconsistencias y “lavado verde”. Al analizar patrones en datos financieros, divulgaciones corporativas e incluso imágenes satelitales, la IA ahora puede verificar las afirmaciones de sustentabilidad que hacen las organizaciones, protegiendo a los inversionistas de información engañosa y al mismo tiempo responsabilizando a las corporaciones por su impacto ambiental y social.
Pero más allá de las finanzas verdes, la IA en la banca digital ahora está abordando una de las barreras más importantes para la sostenibilidad global: la inclusión financiera. Según el Banco Mundial, la asombrosa cantidad de 1.400 millones de adultos en todo el mundo no tienen acceso a una cuenta bancaria, lo que significa que están excluidos de la oportunidad de ahorrar de forma segura, acceder al crédito o realizar transacciones digitales, todo ello esencial para mantenerse a flote financieramente. Al crear acceso a servicios financieros, estas comunidades de bajos ingresos finalmente tienen la oportunidad de generar riqueza y evitar a los prestamistas no regulados de alto costo que sólo refuerzan la trampa de la pobreza.
Tomemos como ejemplo la calificación crediticia. Los modelos de crédito tradicionales a menudo excluyen a personas sin un historial financiero documentado, lo que afecta desproporcionadamente a quienes viven en países en desarrollo o comunidades marginadas. Sin embargo, la IA puede analizar fuentes de datos alternativas, como el uso de teléfonos móviles, pagos de facturas de servicios públicos e incluso la actividad en las redes sociales, para crear perfiles crediticios precisos y justos. Esto luego permite a los bancos otorgar préstamos y otros servicios financieros a personas que de otro modo serían consideradas demasiado riesgosas según los estándares convencionales, incluidos aspirantes a empresarios que luego pueden hacer crecer sus negocios y ayudar a impulsar la economía local.
Por supuesto, la integración de la IA en la banca digital no está exenta de desafíos. Es necesario abordar las preocupaciones sobre la privacidad de los datos, el sesgo algorítmico y el uso ético de la IA para garantizar que estas tecnologías se implementen de manera responsable. Afortunadamente, el sector bancario ha mostrado voluntad de abordar estos temas, reconociendo que la confianza pública es esencial para el éxito a largo plazo.
Además, el rápido ritmo del desarrollo de la IA exige una inversión continua en habilidades e infraestructura. Los bancos deben asegurarse de que sus empleados estén equipados para trabajar junto con sistemas de inteligencia artificial y que sus ecosistemas de TI sean capaces de soportar tecnologías avanzadas. Los gobiernos y los organismos reguladores también tienen un papel que desempeñar, creando marcos que fomenten la innovación y al mismo tiempo protejan contra riesgos potenciales.
Sin embargo, a pesar de estos desafíos, los argumentos a favor de la IA en la banca digital como motor de la sostenibilidad son claros y convincentes. La inteligencia artificial ofrece oportunidades sin precedentes para reducir el desperdicio, asignar recursos de manera más efectiva y promover la equidad social, todo mientras mejora la rentabilidad y la satisfacción del cliente. Al adoptar la IA, los bancos se posicionan como administradores de un futuro sostenible en el que todos obtendremos beneficios.
Muhammad ‘Mo’ Farmer, director ejecutivo de Appbank (banco retador), fundador y presidente del Instituto Británico de Tecnología de Inglaterra (BITE), es un experto mundial en tecnología, educación y ciberseguridad. Ha formado a miles de empresarios, asesorado a gobiernos y corporaciones y colaborado con pioneros de la tecnología, incluido Sir Tim Berners-Lee, inventor de la World Wide Web. También dirige el Instituto Global de Habilidades Nucleares en asociación con el Laboratorio Nuclear Nacional y sus contribuciones a la investigación y la inversión han aportado más de 10 mil millones de libras esterlinas a la economía británica.
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