“La innovación en los pagos no se trata de reemplazar los pagos con tarjeta, sino de mejorarlos”, escribe Donal McGuinness (en la foto), director ejecutivo de pronto
Incluso con la creciente popularidad de la banca abierta y las innovaciones emergentes en tecnología financiera, los pagos con tarjeta siguen siendo una fuerza poderosa en Europa. Sólo en 2023, más 82 mil millones Se procesaron transacciones con tarjeta por valor de casi tres billones de euros. Para 2026, estudios sugieren que las tarjetas y las billeteras digitales competirán estrechamente por el dominio del mercado. A pesar del auge de nuevos métodos de pago, las tarjetas siguen desempeñando un papel central en el cambiante panorama financiero de Europa.
Es fácil ver por qué. Un reciente Asesor de Forbes Un estudio reveló que el 70 por ciento de las personas prefiere pagar con tarjeta y el 76 por ciento es más probable que apoye a las empresas que las aceptan. Además, el 58 por ciento admite que tiende a gastar más cuando usa una tarjeta. La conveniencia, seguridad y familiaridad de los pagos con tarjeta los mantienen muy relevantes para las empresas y sus clientes.
A medida que la tecnología de pagos evoluciona, también lo hace la forma en que utilizamos las tarjetas. Los pagos móviles y sin contacto se están convirtiendo en la norma, y la tecnología portátil (como los relojes Apple, los rastreadores de actividad física, los anillos y los llaveros) hace que pagar con solo un toque sea aún más conveniente. La innovación en pagos no se trata de reemplazar los pagos con tarjeta, sino de mejorarlos.
Si bien las personas están ansiosas por adoptar nuevas opciones de pago, aún aprecian la facilidad y confiabilidad que conlleva el uso de sus tarjetas. Funciones como la tokenización, la autenticación sólida de clientes (SCA) y la autenticación de dos factores (2FA) son esenciales para mantener esa confianza.
Trabajando de la mano: la orquestación de los pagos con tarjeta y la banca abierta
A pesar del rápido aumento de alternativas como la banca abierta, los pagos con tarjeta no compiten con estas innovaciones: las complementan. En muchos casos, los pagos con tarjeta allanan el camino para la banca abierta al ofrecer a los minoristas y a los clientes un punto de partida seguro y familiar, lo que facilita la adopción de soluciones de pago más avanzadas.
La banca abierta se destaca en el manejo de transacciones de alto valor, brindando una opción segura, rápida y rentable. Las tarjetas, por otro lado, son perfectas para compras pequeñas. Con la orquestación de pagos inteligente, los minoristas pueden automatizar la forma en que se presentan las opciones de pago según el valor, la ubicación o el tipo de la transacción. Pueden configurar fácilmente seguimientos automáticos para transacciones fallidas o carritos abandonados, dando a los clientes la posibilidad de elegir entre banco o tarjeta para completar el pago.
Este enfoque optimiza las tasas de éxito de los pagos y al mismo tiempo ayuda a las empresas a reducir los altos costos operativos y de esquema/intercambio. Simplifica la administración de pagos y mitiga riesgos como fraude, devoluciones de cargo y filtraciones de datos. Para los clientes, ofrece mayor control, comodidad y seguridad, eliminando la necesidad de compartir datos confidenciales de tarjetas o datos bancarios por teléfono.
Por ejemplo, uno de los clientes de Prommt, un importante grupo motor del Reino Unido, implementó pagos de banca abierta a finales de 2022 para gestionar mejor las transacciones con tarjetas de alto valor y las transferencias bancarias fuera de línea. En su primer trimestre, procesaron aproximadamente £1 millón a través de Pay by Bank. A medida que perfeccionaron su enfoque, aumentaron gradualmente el umbral del valor de la transacción y ahora, gracias a la orquestación de pagos, cualquier transacción de más de £5000 se enruta automáticamente a través de Pay by Bank. Esto ha reemplazado las transferencias bancarias manuales, agilizando la conciliación y acelerando el proceso de cumplimiento. Los resultados han sido impresionantes: lo que empezó siendo £1 millón en el primer trimestre ha crecido hasta más de £3 millones por trimestre en la actualidad.
Curiosamente, a pesar de que Pay by Bank supera a las tarjetas en volumen de transacciones, los pagos con tarjeta siguen siendo el método preferido para depósitos, servicios y venta de repuestos. De hecho, las transacciones con tarjeta se han mantenido estables, incluso con un ligero aumento, lo que demuestra que ambas opciones de pago pueden coexistir y prosperar sin disminuir la importancia de los pagos con tarjeta.
En conclusión, el futuro de los pagos no consiste en que una solución reemplace a otra; se trata de brindar a los comerciantes y pagadores la flexibilidad de elegir la mejor opción para sus necesidades. De cara al futuro, los pagos con tarjeta llegaron para quedarse. Su capacidad para adaptarse a las preferencias cambiantes de los consumidores, trabajar a la perfección con tecnologías emergentes como billeteras móviles y dispositivos portátiles, y complementar innovaciones como la banca abierta, garantiza que sigan siendo parte integral del panorama de pagos.