8 de diciembre de 2023
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Las tormentas cada vez más frecuentes provocaron que las aseguradoras pagaran 60.000 millones de dólares en siniestros en 2023
Rayos caen sobre Albuquerque, Nuevo México.
CABLE CLIMÁTICO | A pesar de un pequeño número de catástrofes climáticas este año, las aseguradoras de propiedad enfrentan enormes pérdidas y finanzas débiles, en parte debido al cambio climático, según dos informes publicados el jueves.
Los informes ilustran cómo los daños causados por fenómenos climáticos más pequeños pueden ser costosos por su creciente frecuencia, incluso si ningún evento causa una destrucción catastrófica.
Sólo los daños causados por las tormentas obligaron a las aseguradoras a pagar reclamaciones por valor de 60 mil millones de dólares en todo el mundo en 2023. según Swiss Re, una compañía de reaseguros internacional. Eso es casi el doble del monto anual pagado en promedio durante los cinco años anteriores.
Estados Unidos representó 50 mil millones de dólares de las reclamaciones, y los daños por tormentas “seguirán aumentando”, dijo Swiss Re al advertir sobre la “alta frecuencia” de tormentas severas. Estados Unidos es “particularmente propenso” a sufrir tormentas eléctricas severas debido a su ubicación, dijo Swiss Re.
Las tormentas eléctricas severas son generalmente más pequeñas y menos dañinas que los grandes huracanes, las inundaciones y los incendios forestales.
“El efecto acumulativo de eventos frecuentes y de pocas pérdidas, junto con el aumento del valor de las propiedades y los costos de reparación, tiene un gran impacto en la rentabilidad de una aseguradora”, dijo el economista jefe del grupo Swiss Re, Jérôme Jean Haegeli, en un comunicado.
Moody’s Investors Service se hizo eco de este sentimiento en un informe separado el jueves que decía que las perspectivas para las aseguradoras de propiedad son “negativas” debido en parte al creciente daño causado por tormentas eléctricas, incendios forestales y precipitaciones extremas.
Los dos informes llegan en un momento en que el cambio climático está contribuyendo a impulsar una crisis de seguros nacionales. Las aseguradoras se están retirando de zonas vulnerables a inundaciones, huracanes e incendios forestales, aumentando drásticamente las primas y sufriendo enormes pérdidas.
Moody’s dijo que las “grandes pérdidas” de los últimos años se deben principalmente al mayor desarrollo en áreas vulnerables, que se ve “exacerbado por el cambio climático” y los crecientes costos de los materiales de construcción y la mano de obra.
El 10 de noviembre, Moody’s rebajado la solidez financiera de una importante aseguradora de propiedad estadounidense, señalando que la compañía enfrentaba “pérdidas catastróficas considerables” y otros problemas. La rebaja de las líneas de propiedad y accidentes de Nationwide Mutual Insurance a A1 desde A2 refleja su “débil rentabilidad en los últimos años”.
Rebajar la calificación de una compañía de seguros puede aumentar sus costos de endeudamiento al indicar una capacidad financiera debilitada. La calificación negativa de Moody’s para los seguros de propiedad en general no tiene peso oficial.
Las tormentas y otros “eventos de bajas pérdidas” pueden resultar particularmente costosos para las compañías de seguros debido a la estructura financiera de la industria de seguros.
Las compañías de seguros suelen comprar sus propios seguros, llamados reaseguros, para pagar reclamaciones después de eventos catastróficos. El reaseguro ayuda a proteger a las aseguradoras de la insolvencia después de un gran huracán pagando el exceso de reclamaciones.
Pero los “eventos de bajas pérdidas” generalmente no causan daños suficientes como para desencadenar pagos de reaseguro. Eso obliga a las aseguradoras a asumir ellos mismos el coste total.
“Las pérdidas derivadas de eventos individuales más pequeños a menudo no alcanzan” a causar daños suficientes para que las reaseguradoras paguen las reclamaciones, escribió Moody’s. “Las pérdidas agregadas recaen más en las aseguradoras primarias que en las reaseguradoras”.
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