NUEVA YORK, NY / ACCESSWIRE / 18 de mayo de 2024 / Existen varios mitos y conceptos erróneos que pueden haber impedido que las personas consideren un seguro complementario. A pesar de las creencias populares, estas pólizas suelen ser asequibles, personalizables y es fácil encontrar un plan que tenga sentido para usted. Pueden adaptarse a una variedad de situaciones, desde atención de rutina hasta emergencias y circunstancias extraordinarias. Este artículo disipará seis mitos comunes en torno a los seguros complementarios y destacará el valor que pueden ofrecer estas pólizas.
1. Las primas son caras
Un error común es que las pólizas de seguro suplementarias, como las de cáncer y seguro dental, son costosos. Las primas de este tipo de planes pueden ser relativamente bajas ya que cubren situaciones especializadas. Las primas asequibles pueden beneficiar a las personas que desean cobertura adicional sin exceder su presupuesto.
2. El seguro médico ofrece suficiente cobertura
El seguro médico puede ayudar con chequeos anuales, facturas hospitalarias, pruebas, medicamentos y más. Sin embargo, es posible que no cubra el costo total de todos los gastos médicos. Además, puede excluir ciertos gastos y no ayudará a reemplazar los ingresos en circunstancias en las que el asegurado no pueda trabajar. Existen pólizas complementarias específicamente para ayudar a cubrir estos gastos. Por ejemplo, es posible que el seguro médico no cubra todos los costos asociados con una estadía en el hospital. Seguro hospitalario proporciona un beneficio en efectivo al asegurado que puede ayudar a cubrir costos adicionales.
3. No se puede obtener un seguro complementario fuera de la inscripción abierta.
A diferencia de los planes de seguro médico tradicionales, las personas pueden tener la oportunidad de solicitar una cobertura de seguro complementaria en cualquier época del año. En algunos casos, no es necesario esperar a la inscripción abierta ni calificar para un período de inscripción especial. Por ejemplo, si uno quiere solicitar un seguro de enfermedades críticas a principios de año, debe esperar hasta la inscripción abierta. Esto significa que es posible que puedan obtener cobertura de inmediato. Como resultado, si experimentan una enfermedad crítica, es posible que tengan mayor tranquilidad al saber que están cubiertos. Tenga en cuenta que algunas pólizas complementarias, como el seguro dental, pueden requerir que el titular de la póliza pase por un período de espera para ciertos servicios cubiertos después de comprar la cobertura.
4. El seguro complementario patrocinado por el empleador siempre es mejor
El seguro complementario patrocinado por el empleador puede ofrecer una forma conveniente y asequible de consolidar pólizas de seguro. Sin embargo, las opciones del asegurado se limitan a lo que ofrece su empleador. Incluso si un empleador tiene todas las pólizas que el empleado necesita, es posible que no proporcione los montos de cobertura o los complementos que se ajusten a su situación particular. El empleado puede beneficiarse comprando un seguro complementario privado fuera del trabajo. Hacerlo puede ayudarlos a personalizar su cobertura y comparar cotizaciones para encontrar las mejores tarifas.
5. El seguro complementario sólo cubre situaciones extremas
Algunas pólizas complementarias, como el seguro contra accidentes, enfermedades críticas y cáncer, están diseñadas para situaciones más extremas. Sin embargo, pólizas como el seguro dental y de la vista también ayudan a cubrir gastos de rutina, como exámenes anuales y procedimientos básicos.
6. Todas las pólizas de seguro complementario requieren exámenes médicos.
Muchas pólizas complementarias, como el seguro dental, de la vista y contra el cáncer, no requieren un examen médico. Otros varían según la aseguradora y el monto de la cobertura. Por ejemplo, es posible que un posible asegurado tenga que someterse a un examen médico al solicitar un seguro de vida tradicional. Sin embargo, varias pólizas, como el seguro de gastos finales y el seguro de vida de emisión garantizada, son más pequeñas y no requieren un examen.
La línea de fondo
El seguro complementario tiende a ser bastante asequible y ayuda a llenar los vacíos en la cobertura del seguro médico tradicional. Las pólizas pueden ayudar a cubrir tanto la atención de rutina como las situaciones extremas. Además, los solicitantes pueden adquirir un seguro complementario fuera de la inscripción abierta y es posible que no tengan que realizar un examen médico.
Las personas deben evaluar sus circunstancias y ver qué tipos de cobertura de seguro adicional pueden necesitar. Busque múltiples cotizaciones de seguros complementarios para encontrar las mejores tarifas.
Cobertura suscrita por American Family Life Assurance Company of Columbus. En Nueva York, la cobertura está suscrita por American Family Life Assurance Company of New York.
Cáncer/Enfermedad Específica: 72200: En Delaware, Política A72200. En Idaho, Política A72200ID. En Oklahoma, Política A72200OK. En Virginia, Política A72200VA. 75000: En VA, pólizas A75100VA-A75300VA. B7000: En DE, Políticas B70100DE, B70200DE y B70300DE. En ID, Políticas B70100ID, B70200ID, B70300ID, B7010EPID, B7020EPID. En Aceptar, Políticas B70100OK, B70200OK, B70300OK, B7010EPOK, B7020EPOK. Accidente: A36000: En DE, pólizas A36100DE-A36400DE y A363OFDE. En ID, Políticas A36100ID-A36400ID y A363OFID. En OK, Políticas A36100OK-A36400OK y A363OFOK. En VA, políticas A36100VA – A36400VA y A363OFVA. 37000: En DE, Políticas A371AA y A371BA. En ID, Política A37000ID. En Aceptar, Política A37000OK. En VA, políticas A371AAVA y A371BAVA. Enfermedad crítica:
En DE, Políticas A73100DE y A7310HDE. Pólizas B71100, B71200, B7130H y B7140H. En OK, Políticas A73100OK y A7310HOK. Políticas B71100OK y B7110HOK. En VA, Política A73100VA.
Dental 81000: en Delaware, políticas A81100-A81400. En Idaho, las políticas A81100ID-A81400ID. En Oklahoma, las políticas A81100OK-A81400OK. En Virginia, Políticas A81100VA-A81200VA.82000: En Delaware, Políticas A82100R-A82400R. En Idaho, las políticas A82100RID-A82400RID. En Oklahoma, las políticas A82100ROK-A82400ROK. En Virginia, las políticas A82100RVA-A82400RVA.
68000: En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Virginia, Políticas: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. En Delaware, políticas A68100-A68400. En Nueva York, NY68100-NY68400. En Virginia, las políticas ICC0965JTO e ICC0965JWO. 65000: En VA, políticas ICC0965JTO e ICC0965JWO. B61000: En AR, ID, OK, OR, PA, TX y VA, Políticas: ICC18B61JWO e ICC18B61JTO. En DE, Políticas B61JWO, B61JTO. B6000: En AR, ID, OK, PA, TX y VA, Políticas: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300 e ICC18B60400. Q6000 Total: En AR, DE y OR, Política Q60100M. En Política de identificación Q60100MID. En Aceptar, Política Q60100MOK. En PA, Política Q60100MPA. En TX, Política Q60100MTX. Término Q6000: En DE, Pólizas Q60200M. En AR, ID, OK, OR y TX, Políticas ICC18Q60200M, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.
La cobertura está suscrita por la compañía de seguros Tier One.
Los reclamos dentales son administrados por Aflac Benefits Solutions, Inc. Los reclamos de visión son administrados por EyeMed Vision Care, LLC. Las reclamaciones de audiencia son administradas por Nations Hearing. AVISO: La cobertura ofrecida no es un plan de salud calificado (QHP) según la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible (ACA) y no está obligada a satisfacer los mandatos de beneficios de salud esenciales de la ACA. La cobertura proporciona beneficios limitados. Tier One Insurance Company es parte de la familia de aseguradoras Aflac.
Gasto final: Arkansas, Delaware, Idaho, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Texas y Virginia, políticas ICC21-AFLLBL21 e ICC21-AFLRPL21; y las cláusulas ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 e ICC21-AFLCDR22.
El contenido de este artículo se proporciona con fines informativos generales y no se proporciona como asesoramiento fiscal, legal, de salud o financiero para ninguna persona ni para ninguna situación específica. Los empleadores, empleados y otras personas deben comunicarse con sus propios asesores acerca de su situación. Para obtener detalles completos, incluida la disponibilidad y los costos del seguro de Aflac, comuníquese con su agente local de Aflac.
Esta es sólo una breve descripción general del producto. Es posible que la cobertura no esté disponible en todos los estados, incluidos, entre otros, DE, ID, NJ, NH, NM, NY o VA. Las tarifas de beneficios/primas pueden variar según el plan seleccionado. Los pasajeros opcionales están disponibles por un costo adicional. La póliza tiene limitaciones y exclusiones que pueden afectar los beneficios pagaderos. Consulte la política para obtener detalles completos, limitaciones y exclusiones. Para conocer los costos y los detalles completos de la cobertura, comuníquese con su agente local de Aflac.
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