¿Tiene una cuenta de ahorro individual del Reino Unido y ahora vive en España? Esto es lo que debe considerar sobre cómo se gravan aquí y algunas opciones alternativas.
Una ISA es una cuenta de ahorro individual en el Reino Unido y le permite tener ahorros e inversiones libres de impuestos.
El gobierno del Reino Unido dice que para abrir una ISA debe ser “residente en el Reino Unido o miembro de las Fuerzas Armadas o un Servicio de la Corona (por ejemplo, el Servicio Civil diplomático o en el extranjero) o su cónyuge o socio civil si no vive en el Reino Unido”.
El máximo que puede ahorrar en el año fiscal 2025 a 2026 es de £ 20,000.
Pero si te mudas a España y ya tienes un ISA, puede ser difícil saber qué hacer con él. Esto se debe principalmente a que, como residente fiscal español, las ganancias de ingresos y capital de su ISA están sujetas a impuestos españoles y no están libres de impuestos como lo serían si viviera en el Reino Unido.
Sus intereses, ganancias de capital y dividendos se gravarán como ingresos de ahorro a las siguientes tasas:
- Hasta € 6,000 – 19 por ciento
- € 6,000.00 a € 50,000 – 21 por ciento
- € 50,000 a € 200,000 – 23 por ciento
- € 200,000 a € 300,000 – 27 por ciento
- Más de 300,000 € – 30 por ciento
Tendrá que declararlos durante su declaración anual de impuestos sobre la renta y pagar en consecuencia, lo que significa que realmente no tienen las mismas ventajas que en el Reino Unido si vive aquí y ya no son ISA.
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La cantidad en su ISA también tendrá que ser declarada como parte de sus activos en todo el mundo en el Formulario Modelo 720 Si tiene más de 50,000 € en el extranjero.
En primer lugar, puede cerrar sus ISA para reinvertir el capital en su nueva propiedad u otro tipo de cuenta de ahorros.
Una alternativa popular es un bono que cumple con el español que es una póliza de seguro de vida con una inversión como parte de la misma. Ofrece ventajas fiscales en el marco del sistema fiscal español, a pesar de que no son realmente parte de España.
La forma en que funciona es que paga una suma global a una compañía de seguros e invierten el dinero en diferentes fondos y lo administran por usted.
Están diseñados para residentes extranjeros y permiten el aplazamiento del pago de impuestos sobre las ganancias de capital, de modo que el efecto de crecimiento sea más eficiente y puede ahorrar más.
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También ofrecen desgravación fiscal proporcional para que cuando se trata de retiros, el gobierno español solo lo gravará para esa parte del retiro, no todo.
La clave es que son inversiones a largo plazo, y en realidad no valen la pena si solo desea inversiones a corto plazo de unos pocos años.
Tampoco están sujetos a incluir en los formularios de activos Modelo 720 que mencionamos anteriormente.
Sin embargo, no son para todos y pueden tener sus riesgos, como cualquier tipo de inversión.
Es mejor hablar con un asesor financiero al considerar uno de estos para ver cómo podría funcionar para usted.
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Otra opción es una cuenta de ahorro de alto interés.
Desafortunadamente, no hay tantas opciones para estas como en el Reino Unido.
Por ejemplo, es posible que pueda encontrar muchas tasas de rendimiento del 5 o incluso 6 por ciento en el Reino Unido, pero en España ese no es el caso y casi todas las cuentas de ahorro máxima al nivel del 2.5-3 por ciento, por lo que puede presentarlo lo más.
Estos se conocen como cuenta remuneradas Y diferentes bancos e instituciones financieras ofrecen condiciones y tarifas continuamente diferentes. Vale la pena comprar para ver qué puede encontrar.
Nuevamente, estos están sujetos a impuestos españoles si vive aquí, no hay cuentas de ahorro de alto rendimiento libres de impuestos, por lo que no tienen las mismas ventajas que ISA.
Independientemente de lo que decida hacer con su dinero ISA o incluso mantener en el Reino Unido, es importante que hable con un profesional y obtenga consejos sobre qué hacer.
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