El Reino Unido está al borde de la mayor transferencia intergeneracional de riqueza de la historia, dice Heligan Wealth Management. Los Baby Boomers poseen más de la mitad de la riqueza total del Reino Unido (£5,1 billones), y la Generación X y los Millennials heredarán estos activos.
Durante los próximos 30 años, entre generaciones pasarán entre £ 5,5 y £ 7 billones, parte de un cambio global de 83 billones de dólares que remodelará fundamentalmente la forma en que se gestiona, preserva y distribuye la riqueza. Esto es según un nuevo informe de gestión patrimonial de Heligan Wealth Management.
Kieran Duffy, director de clientes de Heligan Wealth Management, afirma que “esta transición, a menudo vista como un cambio sísmico en el poder financiero, refleja patrones globales: las familias de Asia y el Pacífico transferirán 5,8 billones de dólares y China 11,8 billones de dólares durante el mismo período”.
El informe revela que, si bien el movimiento de riqueza presenta oportunidades y expone importantes brechas en la preparación, solo el 60% de los Baby Boomers tienen la intención de dejar su riqueza a sus herederos, el 17% tiene un plan de herencia formal y el 41% de las generaciones más jóvenes se sienten incómodas al discutir la transferencia de riqueza con los padres.
“La sucesión efectiva requiere comunicación intergeneracional, educación financiera y gobernanza estructurada, no sólo productos financieros”, continuó Duffy. “Ha habido un claro cambio de valores entre los herederos, con las generaciones más jóvenes priorizando la inversión sustentable y de impacto, los principios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) y los servicios de asesoría basados en la tecnología. Con el tiempo, esta divergencia con respecto a la gestión tradicional del patrimonio podría crear tensiones dentro de las familias si no se facilita adecuadamente.
“Para las familias radicadas en el Reino Unido, las implicaciones fiscales de la transferencia de riqueza son particularmente significativas. Con tasas impositivas sobre sucesiones del 40% por encima de la banda de tasa nula de £325.000, las familias con un alto patrimonio neto enfrentan obligaciones potenciales sustanciales. El régimen fiscal actual hace que la planificación estratégica sea esencial, no opcional.
“Además, es más importante que nunca que los administradores de patrimonio adopten la transparencia y la eficiencia digitales, manteniendo al mismo tiempo el conocimiento humano para manejar las complejidades emocionales y técnicas del patrimonio familiar. La tecnología sólo puede llegar hasta cierto punto a la hora de agilizar los procesos, pero el conocimiento humano siempre será irreemplazable cuando se trate de dinámicas familiares complejas y decisiones heredadas.
“Hay cinco pasos que las familias pueden dar para navegar la gran transferencia de riqueza”, añadió Duffy. “Educación financiera y desarrollo de capacidades, alineación de valores y comunicación abierta, planificación legal y fiscal integral, marcos claros de gobernanza y toma de decisiones y sólidas asociaciones de asesoramiento profesional.
“El mensaje es claro: ahora es el momento de actuar. Aquellos que piensan en el futuro y participan en una planificación estratégica estructurada protegerán su riqueza para las generaciones futuras. Sin embargo, la gran transferencia de riqueza es más que preservar los activos. Se trata de guiar y empoderar a la próxima generación para que aproveche ellos. Las familias que opten por planificar de manera proactiva definirán el futuro de la riqueza”.