El Banco Central Europeo quiere un euro digital para 2029, prometiendo comodidad, privacidad y continuidad con el efectivo. Sin embargo, detrás de las garantías se esconde una realidad mucho más preocupante: una moneda digital del banco central que corre el riesgo de debilitar la privacidad, distorsionar la banca y brindar a los futuros gobiernos una influencia sin precedentes sobre la vida económica cotidiana, escribe Lionel Eddy.
Un artículo conjunto titulado Un euro digital para la era digital escrito por Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, y Valdis Dombrovskis, vicepresidente ejecutivo de la Comisión Europea, indica que los pasos preparatorios iniciales, que incluyen ejercicios piloto y transacciones de prueba, podrían comenzar en 2027. La Comisión Europea ha presentado el Paquete de Moneda Única, que comprende dos proyectos de ley. La primera ley garantiza que los ciudadanos y las empresas de toda la zona del euro mantendrán el acceso al efectivo en euros y podrán utilizarlo sin restricciones. “El BCE planea prepararse para la posible emisión del euro digital para 2029, suponiendo que los colegisladores europeos adopten la regulación necesaria para 2026. Los pasos preparatorios, incluidos ejercicios piloto y transacciones iniciales, podrían comenzar a mediados de 2027”, dijo Dombrovskis en su blog del BCE.
La segunda ley describe el marco regulatorio del euro digital. Se prevé que esta moneda digital sea gratuita, fácil de usar, ampliamente accesible y proporcione un alto nivel de protección de la privacidad que se asemeje mucho a la confidencialidad de las transacciones en efectivo. Además, el euro digital está diseñado para operar tanto online como offline, facilitando las transacciones incluso en ausencia de conexión a Internet.
Actualmente, el dinero del banco central sólo es accesible al público en forma de billetes y monedas, ya que aún no se ha creado una versión digital del dinero público. Cipollone y Dombrovskis también han dejado claro que el euro digital no sustituirá al efectivo físico, sino que lo complementará: “Por ahora, el efectivo en euros existe sólo en forma física, los billetes y monedas que guardamos en nuestras billeteras. Como expresión más tangible de nuestra moneda única, el efectivo nos une. Sabemos que podemos confiar en el efectivo. Es aceptado en toda la zona del euro. Es fácil de usar e inclusivo. Protege la privacidad. Y es nuestro dinero, emitido por una institución pública, el Banco Central Europeo”.
“Sin embargo, cada vez más europeos eligen pagar digitalmente en las tiendas o comprar productos en línea. Por lo tanto, necesitamos una forma digital de efectivo para complementar los billetes y monedas que conocemos. El euro digital está diseñado para responder a las oportunidades y desafíos que presenta esta transición”, escribieron en un artículo de opinión.
En un resumen ejecutivo titulado Fase de preparación de un euro digital, el Eurosistema está trabajando en un proyecto de euro digital diseñado para modernizar el dinero del banco central para la era digital, abordando los problemas existentes dentro del sistema de pagos europeo.
En un blog titulado Por qué Europa necesita un euro digital, Dombrovskis y el miembro del Comité Ejecutivo Fabio Panetta han argumentado por qué el Banco Central Europeo debería lanzar una CBDC para la eurozona y al mismo tiempo comprender la importancia del efectivo. “Los bancos centrales de todo el mundo están trabajando ahora para complementar el dinero público que actualmente ponen a disposición en efectivo con una versión digital del mismo, una moneda digital del banco central. En la zona del euro, el euro digital ofrecería una solución de pago digital que está disponible para todos, en todas partes, de forma gratuita. El efectivo sigue siendo importante; sigue siendo el medio preferido para realizar pequeños pagos en tiendas y transacciones de persona a persona. La mayoría de las personas en la zona del euro quieren mantener la opción de pagar con billetes y monedas. Es por eso que la Comisión Europea y el Banco Central Europeo están Totalmente comprometido a garantizar que el efectivo siga siendo plenamente aceptado y disponible en los 20 países de la zona del euro”.
El 30 de octubre, el Banco Central Europeo publicó The Digital Euro Scheme Rulebook, un plan llevado a cabo en coordinación con el Rulebook Development Group de la iniciativa del euro digital. Este grupo incluye altos representantes de asociaciones que representan tanto a los sectores de oferta como de demanda del mercado europeo de pagos minoristas, así como al Banco Central Europeo y observadores de los bancos centrales nacionales de la zona del euro y de las instituciones de la UE. “El reglamento del esquema del euro digital servirá como un conjunto único de reglas, estándares y procedimientos destinados a estandarizar los pagos digitales en euros en toda la zona del euro. Esta estandarización garantizará que la experiencia de los usuarios del euro digital sea la misma en todos los países de la zona del euro, independientemente del proveedor de servicios de pago involucrado, tal como ocurre hoy con el efectivo en euros”, dice el Resumen Ejecutivo.
Sin embargo, la Asociación Europea de Bancos Cooperativos, la Federación Bancaria Europea y el Grupo Europeo de Ahorros y Banca Minorista publicaron un estudio titulado Estudio de costos del euro digital, destacando las preocupaciones sobre la viabilidad financiera y operativa del euro digital para los bancos minoristas. Basándose en el Reglamento del Plan del Euro Digital, el estudio estima que los costes de cambio mínimos para la introducción del euro digital costarían a cada banco una media de 110 millones de euros y concluye que el coste total sería de 18.000 millones de euros para toda la zona del euro.
El Banco Central Europeo y su esquema de euro digital también enfrenta la oposición de los miembros del Parlamento Europeo. Los temores parlamentarios sobre posibles perturbaciones en el sector bancario, la salvaguardia de la privacidad y el riesgo de sofocar la innovación subrayan un escepticismo europeo más amplio hacia las monedas digitales de los bancos centrales. Fernando Navarrete Rojas, eurodiputado español encargado de elaborar el informe sobre el euro digital, ha expresado su continuo escepticismo con respecto a la iniciativa a pesar de los esfuerzos del Banco Central Europeo para colaborar con él. En el artículo titulado ¿Realmente necesitamos el euro digital: una solución para qué problema exactamente?, Rajas cuestiona las supuestas ventajas del euro digital, planteando preocupaciones relacionadas con la estabilidad financiera y la privacidad. Reconoce la necesidad de que los europeos sigan utilizando sistemas de pago extranjeros, pero aboga por que la Unión Europea dé prioridad al desarrollo de soluciones europeas privadas en lugar de introducir un instrumento como el euro digital en el mercado.
El escepticismo del eurodiputado español hacia una CBDC para la eurozona está bien fundado. En todo el mundo, los gobiernos rutinariamente ofrecen garantías y proponen salvaguardias regulatorias destinadas a prevenir abusos. Sin embargo, la realidad es cruda: casi todos los países que adopten una moneda digital de un banco central probablemente experimentarán una erosión gradual de las libertades personales. El atractivo de explotar esta herramienta es simplemente demasiado poderoso, ya que la historia ha demostrado repetidamente los peligros de la manipulación monetaria.
Las CBDC tienen el potencial de causar estragos en las empresas y es esencial reconocer esta realidad. Estas monedas digitales podrían convertirse en herramientas en conflictos políticos, sofocando los flujos de transacciones entre naciones y poniendo en peligro el comercio internacional. A nivel nacional, una CBDC podría presionar a las empresas para que cumplan obligatoriamente regulaciones específicas. Para quienes ocupan puestos directivos, el entorno podría volverse cada vez más sofocante, limitando la capacidad de expresar creencias personales en público sin temor a repercusiones que podrían afectar negativamente a la empresa y a sus empleados.
Lionel Eddy es autor y periodista especializado en identidad digital, biometría y vigilancia estatal. Es autor de The Digital Agenda y colaborador de The Washington Times UK.
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